2023-05-18 23:00:13
信用卡恶意透支不可取。但是这个“恶意”如何评定呢？银行又是怎么判断持卡人恶意透支的呢？
一、如何评估“恶意”透支？
恶意透支指的是在规定条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
1、超过了信用卡透支限额，且超出金额很大。
2、在规定期限内未偿还透支款本息又继续透支。
3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现。
二、恶意透支构成犯罪的条件
第一“恶意透支”有两个限制条件：
1、发卡银行的两次催收；
2、超过三个月没有归还所欠款项。排除了因为没有收到银行的催缴通知或其他阿德催缴文书而没有按时归还的行为。
第二 “恶意透支”在主观上具有非法占有的目
只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。
“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形：
1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。
这些情形都是“以非法占有为目的”的行为，一定要避免！
三、构成恶意透支的数额
1、数额在1万元以上不满10万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额大”；
2、数额在10万元以上不满100万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额巨大”；
3、数额在100万元以上，根据刑法第一九十六条规定的，列为“数额特别巨大”。
四、恶意透支的后果
根据持卡人恶意透支的情况，定罪量刑标准按照各该条的规定执行。因为个人恶意透支的数额和情况不一样。无法确定具体的刑罚。
刷卡容易还款难，理性消费，恶意透支触犯法律规定，对自己负责，养成良好的用卡习惯，按时足额还款，控制欲望，且用且珍惜！
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