信用卡透支还不起,如何避免牢狱之灾?

2023-05-18 23:00:13


信用卡逾期,后果相当严重


徐某透支6毛钱忘了还,6年后要连本带利归还9267.2元;

张某信用卡欠3万,3年后要还银行34万;

……

逾期还款,不仅要承担银行的高额利息,还会面临牢狱之灾。


《刑法》第一百九十六条第二款规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者期限透支,并且经发卡银行催收两次后超过三个月仍不归还的行为,是为恶意透支


恶意透支1万到10万可能判5年以下,10万到100万可能判5年到10年,100万以上可能判10年到无期。


信用卡逾期,银行会先进行催收


  1. 短信催收


主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为,一般为逾期7到15天,短信主要起提醒功能。


2.电话催收


主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为,进行电话提醒还款。


3.上门催收


主要针对超过90天以上逾期,银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。


4.


主要针对超过半年以上逾期,,要求对持卡人进行起诉还款。


5.外包催收


主要针对超过1年以上逾期,银行会将逾期资金进行打包,折价给外包催收公司,负责进行逾期欠款催缴。


信用卡逾期后,如何避免被被起诉?


根据《刑法》规定,恶意透支的认定有三点要素,一是以非法占有为目的,二是逾期不归还,三是经催收后仍不归还的。缺一不可!你归还了,只是经济状况不行,就构不成恶意透支。


秘籍如下:


1、接到银行工作人员电话,你要先要他工号,然后告诉他,现在谈话你全程录音,再继续往下谈。


2、告诉他,你办信用卡没有虚构事实,是经过银行正规审批办下来的,不存在欺诈行为。


3、强调你有良好的还款愿望,并愿意和银行沟通协调作出大家都接受的还款计划。


4、强调信用卡逾期是你的独立民事行为,如果他们催收过程中存在“外围施压”,比如骚扰你的亲戚朋友,你会收集证据向银监会投诉,甚至起诉他!


5、每月都还一点点钱,还100也是还!


这些套路虽然能避免你被起诉,免于牢狱之灾,但信用卡逾期带来的麻烦并不能避免,比如被加入银行征信黑名单、要承担超高的逾期利息等等。消费是看个人能力的,你有赚钱的能力,你才可以去使用透支卡,否则你就是给自己挖坑。


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