2023-05-10 14:56:27
选卡、办卡是使用信用卡的第一步，卡选得巧、办得妙，能帮助用户少花不少冤枉钱，用户选择和办理信用卡遵循的宗旨是：没有最好的信用卡，只有最适合自己的信用卡。根据自己的需要，选择适合自己的信用卡，是成为用卡高手的第一步。
高手办信用卡干什么，你可知道？
当今社会，相信人们对信用卡早已不再陌生，可很多人对信用卡的概念仅停留于“可以先消费后还款”这一方面，而对于很多玩卡高手来说，信用卡其实还有很多其他用处，下面就跟着笔者一起去了解一下吧。
“先消费后还款”可以算是信用卡的基本功能了，也是最广为人知的一个功能，除了常规的功能之外，信用卡的高手们还在干些什么呢？下面例举几项。
（1）借贷资金：通过刷卡消费，增加信用记录，获取高额额度，在关键时候进行资金拆借，解决资金危机。
（2）分期付款：购买大宗物件，如买车、买房，可进行分期付款，每月支付少量金额，降低经济方面的压力。
（3）免除利息：现在贷款的利息一般都在8%左右，而利用信用卡消费可以达到最长56天的免息期。
（4）代扣代缴：手机话费、水电费、数字电视点播费、高速公路通行费等项目的代扣代缴，免去奔波之苦，也省时、省力。
（5）增值服务：如免费洗车、加油、拖车、24小时道路救援以及获赠保险，例如交通意外保障、旅行意外保障、健康保险等。
（6）境外服务：在境外还可享受免费WiFi、免费租车、境外租车优惠、1元机场停车、免税店5%～10%折扣等。
中国人民银行的数据显示，截至2013年年末，全国信用卡累计发卡已达3.91亿张，较2012年年末增长18.03%，增速有所加快。且截至2014年5月初，各大上市银行2013年年报也相继披露，各银行的信用卡业务发展状况也浮出水面，从公布的数据来看，国内信用卡在发卡量、贷款余额、消费金额、信用卡业务发展方向等信息上显示，上市银行信用卡业务持续向好。
在经济全球化的大背景下，信用卡成为当今发展最快的一项金融业务之一，是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，也是集金融业务与计算机（俗称电脑）技术于一体的高科技产物。
信用卡的各项用途和功能会因发卡银行的不同而有所区别。尽管各家银行所发行的信用卡的功能并不完全一致，但所有银行信用卡都有以上讲到的购物消费、小额信贷、转账结算、汇兑结算、分期付款等基本功能，各大银行近些年来也不断推出了具有不同功能的信用卡，如图1.1所示。
图1.1 各大银行信用卡
某网站预计到2020年，中国信用卡的累计发卡量将超过8亿张。信用卡的好处多多，它的普及能大大减少现金货币的使用，同时提供结算服务，方便购物消费，增强消费安全感；使用信用卡消费还简化了收款手续，节约了社会劳动力，从外部促进商品销售，刺激社会需求。
◎ 专家提醒 ◎
虽然信用卡有诸多优点，但笔者还是要提醒大家要合理安排刷卡次数，不要盲目透支、过度消费，一定要及时地关注自己的刷卡消费记录，牢记自己的还款日，及时还款，以免造成不必要的欠款。
怎么选卡？适合的才是最好的
很多人一打开钱包，里边排得满满的一沓卡，其实并不一定每张卡都会用到，而且过多的银行卡如果不精心打理，还会在无形之中花掉不少冤枉钱。卡的多少不重要，重要的是根据用户的消费习惯合理地选好卡、用好卡。
选择一款适合自己的信用卡是很关键的，那如何选择适合自己的信用卡呢？有哪些方法可以选到适合自己的信用卡呢？
1.根据发卡机构的网点设置、服务质量、工作效率选择信用卡的品牌
发卡行配备POS、ATM等设备数量越多、特约商户越多、网点越密，持卡人办理支付、结算、购物消费、取现等也就越方便快捷，特别是还款。所以在申办前应该做一番调查，尽量选择网点多、设备全、效率高、服务好、使用方便的信用卡品牌。 不过现在第三方支付平台和网上银行还款也很方便，可以弥补一般网点少的商业缺点。
2.根据办卡的目的和用途选择信用卡的种类
所有信用卡的基本功能都差不多，但不同卡片在附加功能和用途上会有不小的分别，特别是目前各个银行推出的功能主题卡，例如购物卡、汽车卡、女性卡、学生卡、运动卡，甚至具有纪念意义可供收藏的卡片等等，这些卡片都会在不同方面为满足特定人群的需要提供了较高的附加值。
另外联名卡也是很好的选择，它除了具备普通信用卡的一切功能外，还能享受联名企业的消费折扣优惠和特殊服务，例如大型购物中心的联名卡可以让您得到更多的实惠，航空公司的联名卡可以通过积分兑换免费里程等。
3.根据自己的实力和消费习惯来选择信用卡品种
对于一般人来说申请普通卡就可以了，对于收入丰厚、经济宽裕，资信良好的人士可以申请金卡或白金卡。一般白金卡是银行主动邀约一些高收入者办理的。
总之信用卡的选择应与您的用途和经济能力相吻合，同时发卡行又能提供较好的服务，就是您的最佳选择。
4.根据不同的消费对象来选择信用卡品种
用户还可根据自己的身份、群体对象来选择适合自己的信用卡，如下所示。
（1）时尚女性：招行香水卡、中银钛金女士信用卡、民生女人花卡、广发真情卡、—建行芭比美丽信用卡等，都是女性非常青睐的信用卡，女性朋友可以进行比较，看哪种卡最适合自己。
（2）爱车族：无论用户拥有的是什么车，总要加油或洗车，工商银行的牡丹中油信用卡，可享受1%折扣优惠，还能累积专项积分，可享受24小时道路救援。建设银行的龙卡信用卡，在刷满一定次数或金额后，可享受每周一次的免费洗车服务。
（3）购物狂：以购物为主的百货联名卡具有诸多好处，这已经是持卡人、商家、银行达成的共识。与此同时，越来越多的项目相继出台，百货联名卡的普及会更加广阔，同时会给消费者带来更多的实惠。
（4）大学生：对去海外求学的留
学生来说，信用卡是必不可少的金融工具。消费、住宿、租车、付小费等，很多都要靠信用卡来完成。可供留学生使用的信用卡一般分为普通的双币信用卡，也就是人民币—美元卡；其次是多币种双币卡，如欧元卡、港元卡等，其记账货币和结算货币都为欧元或港元，直接折算成人民币，可减少因折算而产生的部分汇率损失。
（5）商旅人士：许多银行针对商旅人士的用卡特点，推出了适合商旅人士使用的具有独特附加价值的信用卡，如携程联名信用卡、航空联名信用卡等。
（6）公务员：如中行发行的银联品牌中银长城公务卡，针对我国政府部门公务消费的特点，为用卡单位提供了统一制定员工账单日期，借助中国银行网上银行系统实施财务报销和信用卡还款等服务。这样一来，报销流程简化了，差旅费、小额采购等公务支出方面的资金安排也更为灵活。
（7）驴友们： 旅游主题信用卡为持卡人带来了实实在在的优惠。例如，建设银行国旅龙卡持卡人可以专享“旅游类期刊优惠”“旅游特惠计划”“旅游优惠产品”和“免税店优惠”等配套增值权益。
要选信用卡，办卡银行很重要
很多朋友都问过笔者一个问题：“我想办张信用卡，但又不知哪个银行的最好？”这个问题相信也是大家所困扰的问题，那么究竟哪家银行的信用卡好呢？
答案可能有很多种。比如有人说招商银行的卡面最漂亮，因此招商银行的信用卡最好；也有人说，你工资是哪个银行的，就用哪个银行的卡最好，因为这样还款时会比较方便。正所谓“没有最好的信用卡，只有最适合自己的信用卡”。其实，各个银行的信用卡在基本功能上完全一样，在对部分信用卡功能进行测评后，你会发现，各个银行的信用卡都有自己的特点，那怎么办呢？
最好的办法，是到各家银行的官网上去看看该行主推哪些信用卡，或亲自跑跑银行，了解各家银行的信用卡的优势与缺点，以及还款是否快捷便利等因素，然后根据自己的需求，再确定最适合自己的银行。
选对信用卡，联合使用巧省钱
虽然银行信用卡的目标客户是高端收入人群，但是随着社会的不断发展，对于普通人来说，申请一张信用卡并不难，但要用好信用卡则不容易。用好信用卡的第一步，便是选择信用卡。
选卡有三个步骤：第一步，要选择合适的银行；第二步，选择适合自己的信用卡；第三步，就是恰当的用卡技巧了。若是选卡的方式得当，那么信用卡不但不会给人带来沉重的“还款负担”，增加用卡风险和成本，反而会成为个人经济事务中的好帮手，让用户从“卡奴”变成“卡神”。
笔者的朋友小张就有着多张信用卡，她有招商银行的信用卡、航空公司的联名卡、超市的联名卡等。这么多的信用卡，如果不管不顾是卡就刷的话，那到还款日那一天，估计要欲哭无泪了，但是她却另有方法，将手里的信用卡用得不仅不会多花钱，而且还能省钱。
她的钱包里第一张卡是招商银行的卡，却并没有开通，这是为什么呢？小张告诉笔者，之所以办了这张卡，是因为招行的合作商户众多，吃饭、购物等经常都可以打折，但是这些商户大多都只要出示招行卡，刷其他卡也是可以打折的。
除此之外，另外一个没有开通的理由则是招行的积分为20元1积分，而其他银行都是1元1积分的，且招商银行的是签单积分不是账单积分。签单积分和账单积分的区别，可以通过一个例子来了解。假如第一次去超市买东西刷了59元，第二次去超市买东西刷了21块，签单积分就只能积59/20+21/20=3积分，而如果是账单积分的话就是（59+21）/20=4积分，跟其他银行的信用卡积分比起来，招商银行的显然不够划算，自然就只能沉睡在钱包里当收藏品用了。
其次就是航空卡。航空卡的用处非常多，出门、回家、旅游或者出差时都可以用到，办张经常搭乘的航空公司的联名卡，用这个卡买机票可以省保险钱，因为一般的航空卡都是送航空意外险，积分还可以换里程。
因为一般的超市联名卡都是刷卡返现，所以有一张超市的联名卡也会省钱，例如沃尔玛的联名卡返现高达1%。
◎ 专家提醒 ◎
信用卡的种类特别多，而每一种信用卡都有各自的特色，不同的信用卡在各个方面都存在着很大的差异，申请者需要根据自身的实际需要和实际经济情况进行选择。选择合适的信用卡，就能最大限度地开发其潜在的经济价值，让信用卡成为个人经济事务的有力工具。
年费差距大，选好卡巧省钱
现在多数信用卡都要收取年费。每年从相应账户扣除规定数额的费用，称为年费。通常信用卡的年费较高，不同种类的信用卡也有不同的年费规定，需查询相关银行的规定或协议条款，针对某些特殊客户或满足一定条件的情况，银行也可能免除年费。
所以，打算申请信用卡的用户，年费的收费差异一定要列在考虑之列，最好通过详细咨询或者将该银行的信用卡资料索要一份，带回家研究之后再决定办理哪家银行的信用卡，这样的话，也能够省下一大笔钱，减少不必要的消费。新卡收到后，未开卡消费，一般都是不收年费，旧卡处于清偿状态，会收取年费。

从上表可以看出，多数银行信用卡普卡年费在100元以下，其中工商银行最低为50元/年；农业银行、交通银行、兴业银行、光大银行、建设银行、广发银行的普卡都为80元/年；中国银行、民生银行、中信银行、华夏银行及招商银行的普卡都为100元/年，其中浦发银行普卡年费最高，为180元/年，与最低的工行相差了130元。且可从表中看出，各家银行的卡种不同，收费标准也是不同的，例如金卡的收费一般都是100～300元/年。
实惠很重要，首选免年费的卡
刘小姐参加工作时办理了好几张信用卡，第一年基本都是免年费的，但第二年开始就需要交年费了，但各家银行规定的免年费政策都不相同，所以很容易出现由于刷卡次数或金额达不到标准，而在次年发生被银行扣除年费的情况。
其实，很多长期使用信用卡的老手，也会因为对银行信用卡年费政策的不当解读或将不同政策张冠李戴，而在无意中增加了不必要的支出。因此对于持卡人而言，及时掌握各银行免年费政策同样很有必要。
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