信用宝 | 最高年化12%,又一家小而美?

2023-05-10 14:56:27



今天狐狸跟老铁们聊聊信用宝,其前身是知名的信用卡服务平台:我爱卡,来看看投资性价比如何?


基本情况


信用宝上线于2013年5月,移动端有微信服务号「猪猪钱」和手机APP。


信用宝运营主体为:信用宝金融信息服务(北京)有限公司,实缴注册资本5637.5万元,是中国互联网金融协会会员单位。


平台目前尚未进行资金存管,狐狸哥咨询客服,其回应如下:



平台官网信息披露栏显示:与廊坊银行建立了资金存管服务的合作。客服所说的“处在内测阶段”的银行存管服务,合作对象应该就是廊坊银行。



图为信用宝APP内资金存管宣传


根据平台官网披露的数据,截止至2017年11月30日,信用宝累计成交额约51亿元,属于中小规模平台;根据贷罗盘数据,目前平台累计待收约27亿元。


平台背景


信用宝的创始人涂志云同时也是我爱卡的创始人。


我爱卡是一家信用卡服务平台,主要是帮助无法获得银行审核的信用卡申请人,通过其特有的信用评级系统重新申领到银行信用卡,同时也为用户提供一些信用卡消费指南和优惠活动。


目前我爱卡与招商银行、广发银行、中信银行、兴业银行等多家银行都有合作关系,说明其信用评级还是有一定参考价值的。


风投情况:2015年12月信用宝获得德同资本、中美创投、朗玛峰1亿A轮融资。


高管团队


高管团队主要就看平台创始人涂志云。



从平台官网资料来看,涂志云的履历十分精彩,个人征信方面的工作经验很丰富。


更显目的是,涂志云曾经还以核心研发人员的身份在FICO总部工作过。


FICO是美国的一套个人信用评分系统,在美国整个社会信用体系构建过程中作用很大,几乎可以代表美国的个人信用评级系统。大家要知道,美国是一个信用体系非常完善的国家,而其中这个FICO信用评分系统就有很大的功劳。


涂志云作为曾经的FICO核心研发人员,想必学习了这种风控模式,带入到了信用宝。相对地来说,信用宝地风控方法就比较明确,比起其他平台,在风控能力上应该有所优势


其他团队成员有的任职过美国摩根大通银行,有的来自于宜信集团,都比较精英。


业务模式


再来看业务模式。平台地主营业务是个人信贷


根据平台披露,项目平均借款金额约为5.7万元,每笔出借分散在1.46个项目上,算是符合小额分散的特点。


平台的主要标的“信投宝”,期限是24个月,年化收益率12%,还款方式是等额本息还款。这种还款方式,对于借款人来说还款压力比较低,再加上比较长的24个月还款周期,能够有效分摊借款压力。


根据平台披露的贷款类型,也可以看出借款人的道德水准相对来说是比较高的。



公务贷即借款人为公务员的贷款


总的来说,信用宝的资产端情况风险比较低,不过毕竟是个人类信用贷款,没有抵押,不确定性还是很大。


所以狐狸哥建议老铁们感兴趣投资的话,优先选择期限短的、借款额度小的标的


正好新手注册平台,可以投资“周周盈”新手特权标,年化收益率12%,投资期限7天,新手可投6次。


另外平台其他标的情况是:


  1. 步步高:投资期限1个月起,年化收益率8%起步,每月递增1%,12%封顶。锁定期1个月后可退出,还款方式:每月付息,到期还本。


  2. 定期宝:1月期6%,3月期7%,6月期8%,12月期11.4%,还款方式:到期还本付息。


  3. 信投宝:24月期12%,还款方式:等额本息还款。



就说这么多了,总的来说信用宝还是可投的。老铁们可以选择短期的周周盈或者灵活一点的步步高,不过切忌控制资金量。注册链接放在“阅读原文”,我闪人了。


狐狸评测实盘


新手仓:只投新手标薅短期羊毛;活期仓为投P2资金临时仓,,就放货币基金吧。


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