“阿里银行”获批,走小存小贷业务模式

2023-05-18 23:00:13

随着上海华瑞银行与浙江网商银行两家民营银行的获批,首批5家试点民营银行全部进入筹建阶段。


29日上午,银监会网站消息称,银监会批复了上海华瑞银行股份有限公司(下称“华瑞银行”)在上海市筹建,上海均瑶(集团)有限公司与上海美特斯邦威服饰股份有限公司为华瑞银行的发起人,持股比例分别为30%、15%。


获批的另一家民营银行是浙江网商银行股份有限公司(下称“网商银行”),浙江蚂蚁小微金融服务集团(下称“小微金服集团”)有限公司、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司为这家银行的发起人,持股分别为,30%、25%、18%、16%。


“阿里银行”出炉,定位小存小贷业务模式


资料显示,小微金服集团由原浙江阿里巴巴电商更名而来,注册资本金为12.28亿元,注册地址是杭州市西湖区文三路477号华星科技大厦9层,法定代表人彭蕾。


今年6月11日,浙江阿里巴巴电商更名浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司,同时,马云和谢世煌将股份全部赠予杭州君瀚股权投资合伙企业,因此最新股权结构为杭州君澳持股41.14%,杭州君瀚持股57.86%。


可见,网商银行也就是大家所传的“阿里银行”。民营银行获批后不久,阿里方面就披露了网商银行细节,主要通过互联网为小微企业和草根消费者提供金融服务,也便将其命名为网商。


阿里方面称,网商银行会坚持小存小贷的业务模式,未来小微金服的小额贷款公司不会消失。具体来说是指主要提供20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。


此外,网商银行是否会和阿里小微金融服务集团产生业务冲击?阿里表示,网商银行的筹建会吸取阿里小贷这么多年在数据、风控等环节所积累的丰富能力;同时,在服务理念、体验上,也会依循阿里小贷所提供的小微企业信贷服务的经验,希望能呈现互联网化、便捷的服务。民营银行筹备完成,未来一段时间,我们也会保持两者的并行,以维持我们服务小微企业、消费者的各种服务,这两者中间并没有冲突。


另外,复星与均瑶在民营银行方面的分歧也得到了印证。此前有媒体消息称,复星原定于均瑶联手设立民营银行,但因两家的方案理念不同,很难碰拢,最终分手。在这次的批复中,复星紧随阿里成为网商银行的发起人股东,旗下企业上海复星工业技术发展有限公司认购总股本达25%。


而均瑶则与同处温州的上海美特斯邦威服饰有限公司认购了上海华瑞银行,双方认购共占总股本的45%。


“腾讯银行”团队奢华,“平安系”为主


银监会规定,筹建工作应自批复之日起6个月内完成,并按照有关规定和程序向当地银监局提出开业申请。如未能按期完成筹建,应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,最长期限为3个月。逾期未提交开业申请的,这次筹建批准文件失效,两家获批的民营银行有望陆续进入筹备阶段。


消息称,7月份获批的三家民营银行筹建工作比较顺利,特别是腾讯作为发起人股东的深圳前海微众银行。


目前的情况是,微众银行在各大求职招聘网站频频亮相,开始了一些职位的招兵买马,职位覆盖面较广,既有互联网公司所需的运维工程师、测试工程师、系统架构师等,也有银行所需的结算、信贷运营、风险管理等职位。微众银行在公开招聘的信息中透露,公司规模为150-200人之间。


最令人关注的是,微众银行靓丽的高管团队,据悉,除了原平安集团副总经理顾敏担任董事长,原陆金所副总经理黄黎明担任筹备组组长、副行长,分管个人消费信贷;原深圳银监局政策法规处处长秦辉担任副行长,分管后台与稽核外,其他高管也补充到位。


其中,,分管运营管理;原深发展(平安银行)信用卡中心总裁、平安金融科技公司总经理梁瑶兰担任副行长,分管信用卡业务;原平安银行风险官王世俊担任副行长,分管风险控制;原顺丰CIO(首席信息官)、平安科技总经理马智涛担任副行长,分管IT科技的建设和运营;原平安银行董秘李南青担任微众银行董秘,分管董办及董事会日常工作;原平安银行上海分行副行长、零售消费信贷事业部副总经理方震宇担任消费信贷总监,协助黄黎明工作。


奢华的“平安系”团队,让微众银行赚足了眼球。而温州民商银行、天津金城银行这两家此前获批的银行也早已开始了筹备工作,高管团队主要是从当地国有大行、股份制银行挖人。


附:首批3家民营银行基本信息


深圳前海微众银行


银行特色:将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行。

资本结构:前海微众注册资本30亿元人民币,主要股东为腾讯、百业源投资和立业集团,分别持股30%、20%和20%。


温州民商银行


银行特色:为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务。

资本结构:温州民商银行的总股本为20亿元,股东全部是温州本土发展起来的民营企业。其中正泰和华峰作为主发起人,向银监会提出申请的股权比例分别为29%和20%。


天津金城银行


银行特色:重点发展天津地区的对公业务。

资本结构:天津金城银行的总股本为50亿元。天津华北集团、麦购集团分别出资占有了其20%和18%的股权。


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