P2P网络借贷:风险在哪?

2023-05-10 14:56:27

2016年7月10日,微贷网受邀参加了清华大学五道口金融学院主办的2016第一届中国金融科技大会。此次大会主要探讨了互联网金融行业内的相关论题,包括保险、大数据、P2P网络借贷和金融科技的发展趋势。参与此次大会的除了微贷网之外,还有平安集团、大道金服、芝麻信用、红杉资本、拍拍贷和宜人贷等互联网金融公司。 


据清华大学五道口金融学院廖理教授的数据显示,2016年成立的P2P平台有5000多家,但是半年来,跑路的已经超过2000家。。


P2P本质是民间借贷,只是借助互联网平台打破了资金门槛,让更多的人能够灵活便利地参与普惠金融的模式。尽管不合规平台仍旧存在,但行业整体还是逐年丰收。

 

P2P网络借贷风险何在 


P2P风险主要来自两方面,一是平台自身的运营风险,二是平台内标的违约逾期风险。前者风险几乎是毁灭性的。但对于运营合规的平台来说,他们的风险主要来自于标的逾期风险,而逾期风险80%由资产端的项目质量决定。可以说项目是否优质直接决定平台的逾期和坏账情况。

 

针对P2P网络借贷行业的风险问题,微贷网总裁姚宏作为论坛对话嘉宾上台做了交流。从上半年的运营数据来看,微贷网的坏账率为0.25%,算是极低的。风控首先从用户开始,从线下筛选优质用户,评估项目和标的的质量,是提前做好风控的前提。

 

姚宏表示,微贷网资产端的用户一般是小微企业主,资金用途均用来周转货款,包括代发工资等,消费类非常少。他们所需承担的成本,包括两块,一个是投资人的利息,年化在10%左右;平台管理费,按年化讲,也大约接近10%。20%左右的借贷成本居于行业平均线下围。

 

现在微贷网一共有9000名员工,员工在做的最多的事就是评估用户的信用。从身份审核到资产评估,都是风险控制的前端。微贷网通过线下的这种严谨的审核评估体系来建立有效关系,降低坏账率。同时,微贷网是车抵押借贷,相比信用借贷的坏账是纯坏账来说,车辆本身有很好的流动性,车子的处置可以覆盖坏账方面的损失。

 

行业自律 牵头树立P2P标杆 

微贷网成立于2011年8月8日,作为专注于汽车抵押贷款的金融信息服务平台,微贷网已经成为行业内的标杆企业。从微贷2016年上半年的运营数据报告可以看到,截止到今年6月底,微贷网累计总交易额已经达到392亿,上半年交易额为165.16亿,6月单月交易额为36.27亿,单日交易额为2.7亿。微贷网的快速增长,除了在产品、服务等模块的建树,其风险控制管理和行业自律这两块,也是行业内领先。 


2016年开始,互金行业的政策逐渐开始完善,。与此同时,上半年刚成立的中国互联网金融协会也正在发布各种自律合约。可以说,。

 

,微贷网于5月的C轮融资发布会上率先和银行进行了资金存管签约仪式,确保平台资金与用户资金的独立运行。微贷网一直以保障投资者的利益为出发点,通过线上线下一体化风控模式,正在构建基于消费场景下的金融信息服务。



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