透支消费得悠着点

透支消费得悠着点

平心而论，不管是被人看做落伍、老土、“葛朗台”也罢，除非万不得已、情况急迫，我是坚决反对透支信用卡消费的，我也没有办理信用卡、

信用卡说白了其实也就是银行的一种商业信贷行为。没有房子没有地方住，逼迫我们成为房奴；有的人上下班距离远，交通不便，又成了车奴；有人因为举债治病成了病奴……这些“奴化”都是为了基本生活需求，被动的“卖身为奴”。而有的人兜里的钱本来就“多乎哉，不多也”，更不是因为吃了上顿没下顿，或者露宿街头、贫病交加、衣不遮体的刚性需求，而仅仅为了赶时髦、图享受、玩潇洒、显阔摆富，就提前消费、透支消费，乐于“用明天的钱圆今天的梦”。信用卡就是应这个需求而生的一种变相借贷产品。

  且不要从宏观经济的广度去探讨“卡奴”对于经济平稳运行和金融安全的潜在威胁，单从变身“卡奴”之后对自身、家庭和社会产生的危害性而言，卡奴现象已成为一个突出而严重的社会问题。特别是各商业银行为了占领市场、扩展业务、争取客户，在信用卡审批、信用度评估、透支额度管理方面有意无意地“睁只眼闭只眼”，或者利诱、鼓励透支消费，使得信用卡泛滥成灾。持卡人和刷卡率基数的同步增长，提高了将一个正常消费者培育为“卡奴”的概率。理性的“卡奴”会选择节衣缩食、额外创收等方式偿还债务，虽然个人及家庭的生活质量会在一段时间降低，终究是良性运行；一些“卡奴”会选择借亲朋好友无息或者低息的资金偿还，或者办多张卡，用高额度的卡偿还低额度、用期限长的偿还期限短的，虽是“拆东墙补西墙”，终究有理智存在，但怕就怕以债养债，使窟窿越补越大、坑越挖越深，最终无法自拔；个别“卡奴”为债务所迫，丧失理智和道德，坑蒙拐骗，甚至铤而走险，“伸出不该伸的手，迈出不该迈的脚”，走上违法犯罪道路；有的人求告无门、偿债无望，自掘坟墓，把自己甚至家人逼上绝路。如果“卡奴”现象再不能引起社会的关注和警觉，大则祸国殃民，小则会让一些家庭家破人亡。这绝不是危言耸听。

         2014年6月4日，上海市虹口区广中五村的一户三口之家被警方发现在屋内烧炭，花甲之龄的父母和25岁的儿子无一幸免。警方根据报警人提供的一份死亡女性的遗书及其它线索，认定死因为信用卡透支导致的。虽然这样直接由信用卡透支导致的惨剧仅是个例，但因信用卡透支、银行信贷和民间借贷债务失偿等类似问题引发的债务人出逃、讨债人与债务人打架斗殴等状况并不鲜见。

  虹口举家案发生后，上海市银监局对辖内信用卡业务进行了专项检查，对存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为的7家商业银行处以共计人民币240万元的罚款。这算是对死者亡灵的告慰，、操作不当的一种惩戒，更应该看成是面向全社会，针对信用卡危害敲响的警钟。但这样鲜血淋漓的事实和警钟并没有让沉湎信用卡消费的人从噩梦中醒来，许多人“涛声依旧”，乐滋滋地跻身“卡奴”“客船”。退一步讲，无论怎么惩处，商业银行毕竟是金融企业，其本身以追求利润为目标的属性不会改变，过度强调社会责任而迫使银行放弃其商业利益更是不现实的。何况一个巴掌拍不响，信用卡是一种基于双方自愿的合约行为，如果没有消费者自身消费理性的回归和财商的提高，纵使强令银行不得发行信用卡，也有其他的替代手段和金融产品，各种借贷、信贷危机也无法彻底杜绝。银行与信用卡消费者之间也是一种“小河无水大河干”的利益共存体，作为银行现在也不得不面对由于滥发信用卡导致不良信贷增加的困局。

         老辈人常讲，“有多粗的胳膊端多大的碗”、“家有余钱才买马骑”，用一些浅显易懂的道理提倡理性消费、合理消费、适度消费，古人又说“静以修身，俭以养德”，更是将消费习惯的培养提升到克制不良冲动、成就完美人格的高度。无论我们面临什么样的观念冲击和消费诱惑，这些价值体系时时都有它的存在感和指导意义，我们一贯主张的“开源节流，量入为出，收支平衡”，更是放之四海而皆准的财务管理的圭臬。就连被很多人认为是“现代”消费理念发源地的英美，也有两句流传很广的谚语：“把每一个便士都当成自己的儿子”、“绝不要花还没有到手的钱”。

来源：平凉日报

编辑：庄浪县信息化办/李彦翀

长按二维码关注我们

关山美景·风光怡人·旅游胜地·养生庄浪。我们将在这里为您第一时间发布庄浪政务信息和民生资讯，讲述庄浪故事，传播庄浪声音，展示庄浪形象。美丽庄浪欢迎您！