买房几成首付最合适?按揭贷款多少年最划算?

2023-05-18 23:00:13

买房对于普通家庭而言是一笔不小的支出,所以都要考虑首付与贷款年限的平衡的问题。如果从降低生活压力的角度考虑,首付尽量少,贷款年限尽量长,但无疑也会产生更多的利息;所以很多人会选择减少贷款周期与金额,降低成本。所以我们才要分析一下:怎么还贷才最好。

一、首付多少,与经济情况有关

首付到底如何选首付呢?交24万首付,买80万的房子,首付3成,这基本上是最低的首付款了。如果手头宽裕,是不是也只付最低要求的24万呢?自然是不一定的。还是要根据具体的经济情况来分析,如果这24万都是“砸锅卖铁”才凑齐的,那自然只能付24万了。如果有多余的钱,自然可选择适当提高首付款的比例,毕竟贷款利率比存款利息高啊。但是假设你有30万,也不要全部用于首付,留几万元的备用金,以避免经济紧张造成的家庭窘境。

二、贷款年限到底多长好

我们先来算一笔经济账,56万的贷款,我们分20年和30年还,看月供相差多少,到最后还了多少。

通过前面这组数据可以看到,贷款年限越长,利息越高,所以很多人会觉得,贷款30年太不划算了。但房贷这个事情,不能只看利息,还要考虑通货膨胀问题,你可以想想,十年前100元的购买力和现在差了多少。

如果你现在收入较低,那么就尽量按照选择较长的贷款期限,这样可以缓解每月生活压力。

三、贷款方式的选择

贷款买房的方式有公积金贷款、商业贷款以及公积金和商业贷款的组合贷款。因为公积金贷款的利率仅为3.25%,远远低于商业贷款的4.9%,所以要充分利用好公积金贷款。

四、等额本金和等额本息的选择

实质上两种贷款方式是一致的,没有优劣之分。只有在需求的不同时,才有不同的选择。因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息,所以适合于有一定积蓄,但收入可能持平,且没有打算提前还款的人群。

而等额本金还款法,由于贷款人本金归还得快,利息就可以少付,但前期还款额度大,因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长,准备提前还款人群,则较为有利。

然而现在房贷利率上浮,信贷额度紧缩,而且部分银行房贷业务受上述影响已进入排队等候办理状态,对于自住购房者来说越来越等不起了。

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