信用卡还款,过了最后还款日怎样不逾期?

2023-05-10 14:56:27

    其实很多人对信用卡还款的基础问题都存在理解误区,扒一次信用卡机制:

    1、信用卡逾期到底是从哪天算起的?(有人说是最后还款日、有人说是最后还款日后两日、有人说是下次账单日……)

    2、没足额还款到底要不要紧,利息怎么算,逾期后滞纳金怎么算?(关键点:你以为只收没还清部分的利息吗?你以为只是从最后还款日开始算利息吗?呵呵哒……)

    3、不是故意不还的,是真忙忘了,可以不上征信吗?

问题一

先上四个基本概念:

- 交易日,指你刷刷刷后交易入账日

- 账单日,指银行出账单的日子

- 还款日,指账单上写着的那个“最后还款日”

- 最低还款额,其计算方式是信用额度内消费款的10%(个别银行是5%)+ 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用和利息的100%

    客户用卡状态什么时候变为“逾期”,关键是看还款日。理论上,过了最后还款日银行还没收到你的最低还款额(注意,是“最低还款额”而不是“全额”),视为逾期。

    你一定注意到了我的用词:“理论上”。

    因为实际操作中,基于2013年行业里曾有个自律公约,为提高人性化服务水平而对客户“容时容差”,所以基本上各家银行都对这个“最后还款日”又在他们内部给了几天宽限期形成“最最后”。这个宽限期理论上不少于3天。

    实际操作中,各家银行把握的尺度不同,有的就给了3天宽限期,有的给了一周,我在采访中还发现有不少银行能够宽限到下期账单日,这也是为什么网友答问时各不相同。

    如果客户过了“最最后还款日”还没能还上最低还款额,那么这个逾期信息什么时候会被报送到央行,“污”了征信呢?

,要求是T+1日就要上报,也就是“最最后还款日”+1日。不过实践中由于各行进度不一样、报送周期也不同,有的能够做到T+1,有的要T+2,有的还会T+30的。

    那么在这段时间里,如果持卡人本来就因一些非主观原因造成逾期的,那就赶紧全额还上钱去跟银行解释或举证,一般征信就不会被污到了。

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