2023-05-10 14:56:27
【摘要】一直在好好花钱，一直在认真还贷，一直在……可是他……怎么办……
案例：个人在某银行申请了一笔贷款，约定分24期还款。第10个月末还款后，银行突然催促他一次性还清余款，一个月内还清，如果不配合将如何如何。打电话给客服询问原因、寻求解决之道，却没有具体原因，反正就是要求全额还款。事主一脸懵逼地请问怎么办？
【1】这就是传说中的抽贷，是釜底抽薪！
提前收回尚未到期的贷款，统称为抽贷。还不上款了被催促收款，那叫催收，这里且飘过，重点看看被抽贷的原因是什么？找准了原因才能对症下药告诉事主现在该怎么办。
银行抽贷的原因大致分为两种，第一种是贷款方自己有问题，要么征信记录出现瑕疵甚至污点甚至上了征信黑名单，要么是资产减少流动资金减少工资降低总之是还款能力降低了，引起了银行风控的注意，出于保护自身利益的需要，银行要控制“不良率”，于是单方面终止贷款合同，提前收贷。
出现这种情况就只能自己想法解决问题了。正在阅读本文的读者朋友可以看人家的故事张自己的见识：防止被抽贷，重点就是防止两个方面：征信不良、资产或收入减少。
另一种原因则与借款人无关或者基本无关，因为政策面紧张了，因为行情紧张了比如本行或者本行其他支行甚至其他银行的不良率升高了，最近有什么事件比如前两年的民间借贷危机频发，等等，风控部门要求贷款经理收回一定比例的贷款，简言之就是下任务了，贷款经理就去他的客户群中搜索，遇到完不成任务的情况，且不说乱点鸳鸯谱，至少会发生错杀事件。
事主说了“客户没有说什么具体原因”，至少可以排除他的征信污点问题，究竟为什么我们也难以猜测，这里面有些无厘头的东西，你懂的。
怎么办？两种方案，一种是对薄公堂，一种是温和应对。
因为突然抽贷非常类似于釜底抽薪，然后被抽贷的企业或者个人就只能吃夹生饭然后拉肚子，甚至连夹生饭也没有，因为釜底抽薪嘛，没柴烧了。然后呢？严重的就会出现跑路或者恶意催收的糟糕事件，那不是催命是什么。不严重的，事主只好紧急求援，打破原来的各种计划，牺牲发展来还贷。对事主的影响有多大，就看这笔余款对事主的压力有多大，这个好理解就不必展开了。
所以要问究竟该对薄公堂还是温和应对，要看事主当前处于什么状态，自己掂量一下哪个方案对自己利大于弊，对吧。毕竟在跟银行打官司，赢了官司输了钱的可能性比较大。
【2】为什么“抽贷”案例不少
从合同的角度看，抽贷就是单方面撕毁贷款合同。
那就告他呀！！
没那么容易。因为厚厚的贷款合同中藏着霸王条款，而且是格式合同，借款人无法选择的，要贷款就要接受这些合同。所以有人无奈地比方，银行说是企业，其实还是大爷。双方签署的合同，其平等性值得研究。也正因为有这样的优势地位，银行风控甚至就一个贷款经理，就有权抽贷至少是建议抽贷，哦不，釜底抽薪。
那就再也不能跟这样的银行合作了，我用脚投票不行么。
不行。因为类似的情况不少，抽贷的案例远不止这一家银行才有。如前所述，他们在管控松点儿的时候使劲“拓客”，风声一紧就收回贷款，至于客户的日子好不好过甚至会不会因此被逼死，关他什么事。要贷款的人那么多，银行不愁少了哪一个。
所以有人评论说，银行不是慈善家，甚至连一个合格的生意人都算不上，为什么这么讲？不平等的协议随时可以变废纸，协议的另一方甚至连喷嚏都打不出，这样的协议却受到法律保护，这样的对手算是“合格的”生意人吗？
【3】应对方案
再来说说整体的应对方案。
首先，借款人要高度重视个人信用记录，那是我们的第二身份证、经济身份证，在“信联”已经成立的今天更要注意全方位保护个人信用，既要重视央行征信中心的记录，也要重视芝麻分白条分等等民间记录。
其次，讲信修睦，生意之道。一旦个人信用受损或者经济状态下滑，如果有贷款，就要主动考虑如何应对，提前准备，少些被动。
第三，如果问题不在自己而在对方，那就只有……自己想法解决问题。
未雨绸缪？仿佛只有自求多福、只求多福。！提案一次未必管用，但是呼吁多次之后总有效果，我相信光明面！
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