为什么劝你贷款买房?99%的人不知道原因

2023-05-10 14:56:27




假如10年前你有20万,你有两个选择:


  1. 全款购买1套总价20万的房子;

  2. 贷款购买一套总价60万的房子;


10年后,房产升值4倍,全款买的房子值100万,收益率是400%;贷款买的房子值300万,收益率是1400%(这里忽略贷款利息的影响)。


为什么会有那么大差距呢?原因在于,杠杆!传说中的财富放大器:资金杠杆。



杠杆玩的好,分分钟资产翻倍;杠杆玩不好,分分钟倾家荡产。那么,杠杆到底是怎么回事呢?


我先和大家讲个故事吧。


有个村子,村里人都擅长满世界做生意,有的年份赚的多一些,有的年份赚的少一些。拉平均算下来,每年投资的本金大概有10%的收益,比如李四做生意投资了100万,每年赚个10万左右。


张三是村里脑瓜比较灵光的一个人,喜欢瞎琢磨,而且胆子大。有一年,他非常看好玉石生意,认为接下来价格能翻倍。于是,他决定干一票大的,定了一个1000万的小目标。


......


但是他自己只有100万,想要赚到100万,玉石价格必须涨10倍才行,这显然是不太现实的。但是如果有500万来做这个生意,只需要价格涨2倍,就轻轻松松达到1000万的小目标了。


他思来想去,最后决定向其他村民借钱。


第二天,他把大家召集起来,准备借400万。张三说:大伙与其外出辛苦做生意,不如把钱借给我,我给你们10%的利息,保证你们的收入和往年一样。


村民甲:大伙一年起早摸黑打拼,也就赚个10%,既然有旱涝保收的10%收益,那不如把钱借给张三,我们也落个清闲自在。


村民乙:你说给10%的利息,这确实很有诱惑力,但是我们都知道,做生意有赚有赔,万一你把大伙的钱都赔了,你拿什么偿还我们的本金和利息?


张三早有应对之策,他信誓旦旦地说:我张三要借你们400万,加上我自己的100万,一共500万投资玉石生意。明年这个时候,无论我赚了还是赔了,一定还给你们440万。


如果我看走了眼,玉石价格下跌,500万的货只值440万的时候,我马上全部卖掉,把钱还给大家。我们可以签一个字据,由德高望重的老村长作为见证人,保证你们的本金和收益不会打水漂。


......


得到保本保息的承诺和字据,大伙都觉得靠谱。于是你5万,我10万的,凑够了400万,把钱交给了张三。后来一年,行情如张三所料,涨了2倍。张三的500万,变成了1500万,换掉村民的440本息,净赚960万,个人资产顺利突破1000万的小目标。


所谓投资杠杆,是指在投资中利用少量本金来操作大量资金,实现收益和亏损放大的工具,简单来说就是以小博大。目前在金融市场中,有大量的投资杠杆,比如期货、白银、股票等。股票配资也是同样的道理。


到这里,故事就完了么?才没有!


村里的李四也是个聪明人,这一年他一直密切关注张三的生意,总算是明白了张三的套路。看着张三一年暴富,走上人生巅峰,他也忍不住想干一票。于是第2年,他也在村里提出借钱投资玉石生意。


......


有了去年的经验,大伙也都爽快地把钱借了出来,李四很快也凑足了500万。


可惜的是,李四时运不济,命不好。碰到国家大力,官员也不敢收玉石等奢侈品了。供过于求,再加上去年的涨幅过大,价格陡转直下,一路狂跌。很快500万的玉石跌到只值440万了。


这个时候,德高望重的老村长拿着字据找到李四,要求他立刻卖出玉石。


李四哀求:别啊,老村长,价格波动很正常,下面一定会涨回来的,现在可是谷底。


老村长回答:谁知道接下来是涨是跌,我只知道只要再跌1毛钱,你就还不起大伙的440万本息了。于是老村长强行把玉石卖掉,拿回了440万。村民们没受一丁点损失,可怜的李四,亏的一毛钱都没有了。


......


投资杠杆,既放大了收益,也放大了风险。如果提前约定借来的钱不能蒙受亏损,那么下跌一定幅度后,必须强行卖出确保借款安全。上杠杆炒股被证券公司强行平仓就是这个道理。


股市里有句很经典的话:新手死于追高,老手死于抄底,高手死于杠杆。股神巴菲特告诫大家不要轻易借钱炒股,因为加杠杆可能会导致破产。


李四吃了大亏,于是去找张三请教。


李四:老弟啊,为什么我和你一样的模式,我却亏的那么惨?


张三:投资呢,风险和收益是并存的。我是对玉石行业做了长时间的研究,发现有很大可能性要上涨,才敢借钱去投资。但是后来这一年,玉石价格已经涨了那么高了,风险已经不低了,你贸然借钱冲进去,亏了也很正常。


李四:你的意思是,要自己研究透彻,有把握了再下手?


张三:对啊,投资本来就是有风险的,投资自己不了解的,更是险上加险。都已经处于高位了,还借钱去投资,显然是作死。当然,杠杆并不是不可用,当你对某一项投资的确很了解,并且有把握它会涨,那就可以利用杠杆来放大收益。


......


其实普通老百姓最常用的杠杆就是房贷。买房付个首付,然后按揭还款就可以。比如房子价值300万,首付30%,其实就是用90万的资金进行了300万的房产投资,只需付出利息成本。假如买房后,房产增值10%,那么赚到的就是30万,相对于90万本金,涨幅33%。


对于中国这种特殊国情,目前来看,加杠杆买房是一门稳赚不赔的生意。当然,房贷也是普通老百姓可以获得的成本最低的杠杆,所以就大胆的用吧。


杠杆本身无好坏,就看怎么用。玩的好可以快速致富,玩不好也会分分钟奥迪变奥拓。不过,如果做足了研究,有足够的把握,就用吧。股票市场牛市到来的时候,杠杆该上就要上,记得赚到钱了逐步卸掉就可以。


君不见宝能集团姚老板,5倍杠杆投资万科,狂赚600亿。人家本身就是搞房地产的,看的懂万科,也看到了行业机会,才敢下重注。所以呢,没把握轻易就别玩杠杆啦~  

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