2023-05-10 14:56:27
图片来源:华盖创意
12月3日“e租宝被深圳经侦突查,40余人被警方带走”的消息,让e租宝这家在行业内颇受质疑的公司迅速进入到公众视野。e租宝成立于2014年7月,在短短的一年半时间当中,其撮合交易额超过700亿元,成交额环比增速在30%-70%之间,今年下半年成交额更是增长了6倍。e租宝的增长速度让同行望尘莫及。
e租宝之所以能在短期内一跃成为P2P行业排名靠前的企业必有其过人之处:
一方面,,这种“疯狂”的经营模式能使“e租宝”在短期内影响力遍布中国。
另一方面,“e租宝”搞资金池,就是把所有融来的资金都放在一个池子里用,以应对日常庞大的开支,一旦资金池出现枯竭,那么“e租宝”这种“资金池”模式,就难以维系下去。
虽然“e租宝”被有关部门侦查的具体结果还未公布,但这种利用开展P2P业务为噱头,主要从事线下资金中介业务,开展大量不规范的借贷、集资业务,极易碰触非法集资的底线。。只是苦了广大投资者,据网贷之家数据,截至12月8日,e租宝总成交量745.68亿元,总投资人数90.95万人,待收总额703.97亿元!那么从“e租宝”被调查的事件上我们该总结出什么教训呢?
对于广大投资者来说,将一部分资金投资P2P,能够获得不错的收益,但是注意三点问题:
其一,不是收益越高越值得投资,还要看平台将资金投向哪里。例如一个e租宝产品承诺利息约为18%,但是一般个人或中小企业的投资回报率明显无法覆盖e租宝理财产品收益率。所以,投资者不光要看P2P平台给出的收益率,还要关心其投资的标的为何物,以及该标的有无抵押等情况。
其二,在投资之时,了解一下该平台的行业口碑和有无质疑声。统计数据显示,今年10月份,共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标,借款标的产品共计649个。这些借款公司中有292家企业在借款之前发生过注册资本变更,占比达94.5%;且其注册资本变更,距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前,这些企业的注册资本平均为154万元,变更后达2714万元。
其三,投资者在决定投资P2P平台之时,应该弄清该平台对发布的项目标的专款专投,。还仅是弄个账户,搞资金池,混乱经营。笔者认为,“e租宝”这类的P2P平台,在经济增速下行的情况下,就容易出现坏账,而对于坏账这类平台一般拿资金池里的其他资金来垫付,这样做就会形成较大的资金窟窿,远不及开设专门投资账户,专款专投要来得稳健。
最后,“e租宝”平台事件,肯定会给整个P2P行业造成严重的负面影响,、投资者要对其进行监查外,行业自身也要对风控进行管理,如何降低坏账率,使整个P2P行业在经历新一轮淘汰后,变得更加规范。一方面P2P平台自身担保模式要终结。另一方面,P2P平台应照搬银行对中小企业贷款设计的线下风控体系,包括了申报、评估、审批、发放、贷款后跟踪等流程。同时,引入大数据风控将是P2P行业未来降低坏账率的利器。
“e租宝”被查事件给我们敲响了警钟。对于普通投资者来说,在享受高息的同时,要注意投资风险,起码要知道自己资金投向何处??查一下该平台有无问题?如果无法确定隐含的风险,那么就应该避免此类投资产品。
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