注意这六点,申请房贷会更容易通过

东方金钰网络金融平台2020-03-25 15:15:47
说说

要了解银行在审批房贷的时候都查什么。

一大早,同学A兴高采烈的在朋友圈宣告,房贷终于下来了

这个同学年初的时候就开始申请房贷了,贷款在7个月后才下来。但据说,这已经算速度了。


随着房价的不断攀升,贷款买房的人原来越多,而去年以来,楼市监管政策越来越严格,银行贷款也逐渐收紧,想要迅速的拿到房贷真不是那么容易的事。


那么,申请房贷怎样才容易通过审批呢?


首先要了解银行在审批房贷的时候都查什么:


1、婚姻状况


如果是已婚人士,要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。面签的时候夫妻双方都要到场,并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。由于银行放款时是以家庭为单位判断借款人家庭还款能力、房屋状况,并以此来确定放款额度和贷款利率,因此借款人的婚姻状况是银行必查的项目。


2、收入证明、银行流水


借款人的收入和流水是银行审查的重要项目,因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说,银行对还款能力的要求是月收入房贷月供X2,如果借款人正在偿还其他贷款,则要求月收入(现有贷款+房贷月供)X2。


银行流水的话,通常需要提供6个月以内的,建议用流水交易较多的银行卡。


3、征信报告


银行面签时会以家庭为单位,查看夫妻双方的征信情况,有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录,有的查的时间范围更广。由于银行政策不同,审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷,轻则提高贷款利率或者贷款首付,严重的会被拒贷。


所以,在面签以前就提前查询一下自己的征信报告,平时使用信用卡或有其他贷款时,务必注意按时还款,避免逾期。


4、现有房屋状况


借款人的已有房屋套数和还款情况,直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率。


如果是购买二套房申请贷款,需要提供第一次购房的产权证、借款合同,首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明,首付和利率按照二套房的政策执行。


5、年龄职业


借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些,会影响到正常还款。


职业方面,像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群,被银行归类为优质客户,更容易受到青睐。


6、房屋房龄


买二手房的话,银行会对房屋的房龄有限制,通常是20-25年,房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外,房龄还会影响贷款年限,一般房龄与贷款年限的关系为:


房龄+贷款年限50年,但是城市间房龄和贷款年限之和有差别,有的要求最高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策,缩短了房龄+贷款年限之和,间接提高了审查门槛,买房前最好了解清楚银行的要求。


另外,还要咨询一下银行对还款方式和提前还款的政策规定,有的银行只默认等额本息一种还款方式,而对于购房人来说,等额本息付出的总利息比等额本金多。有的银行提前还贷还要交违约金。


房贷审批实际上是银行对借款人综合情况的评估过程,一定要提供真实有效的贷款材料,如果作假的话会直接影响到下一步的贷款审批,严重的还会涉嫌骗贷。

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