2023-05-10 14:56:27
，比如个人住房贷款问题，可以看出未来房贷的三大趋势：一是增速在降，且会继续下降；二是利率在涨，且还有空间；三是刚需会保，尤其是会满足新市民的合理需求。
01
第一个趋势是房贷增速会降
房贷自2015年5月份以来持续回升，加快了房地产市场的去库存进程。但房贷的迅速增长也产生了一些副作用，比如推升房价、违规资金进入楼市等。在构建房地产调控长效机制的要求下，监管部门从2016年开始规范房贷（2017年的调控力度则是明显加大），包括信贷政策的微调、清理违规资金等。
进入2017年之后，房贷增速开始出现变化。央行新近发布的《2017年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2017年末，个人住房贷款余额为21.9万亿元，同比增长22.2%，增速较上年末低14.5个百分点。
今年1月份，房贷同比增长21.4%，人民币各项贷款整体贷款增长13.2%，房贷比整体贷款的增长多了将近10个百分点。央行副行长潘功胜表示，虽然2017年和今年的1月份房贷的增长有所减少，但是它仍然增长快速，可以满足市场的合理需要。
业内人士表示，未来房贷在满足市场合理需求的同时，增速仍有进一步下调的空间。这个空间就蕴含在对投机投资性购房、违规进入楼市的资金的清理之中。
02
第二个趋势是房贷利率会涨
统计数据显示，2月份全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比上升0.55%；同比上升22.15%。当月，在全国35个城市533家银行中，有53家银行首套房贷款利率上升，占比9.94%，34家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务。
“从稍微长一点的周期来看，房贷仍然处于比较低的水平。”潘功胜认为，商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价，对住房贷款利率自主进行定价，扩大利率的浮动区间，总体上符合利率市场化的要求和趋势。
从官方表态、房贷数据以及房地产调控的需求来看，未来商业银行会继续调整房贷利率与风险的匹配度，而在这个过程中，房贷利率的上涨就将成为它们的必然选择。
03
第三个趋势是刚需的房贷会得到满足
住建部确定的今年楼市调控政策非常清晰，即针对各类需求实行差别化调控政策，满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。同时，去库存任务再深入，步入县域去库存的新阶段。
央行也表态称，会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策，对住房贷款执行差别化的定价，积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。
业内人士表示，房地产调控长效机制去年已经在房住不炒、租购并举等方面开始快速落地，预计今年会有更多制度性的政策发布。比如针对首套刚需、改善需求、新市民的需求，商业银行会在房贷结构上给予倾斜，房贷利率也会有所优惠。
总之，继2017年各地楼市调控百花齐放之后，今年的房地产调控仍将是看点多多。
04
全国房贷市场最新数据“出炉
据最新发布的报告显示，2月全国首套和二套房贷平均利率，分别环比上涨了0.55%、0.03%，达到5.46%和5.79%。值得注意的是，往年春节过后，房贷市场均较为宽松，但今年春节以后，全国各地银行房贷利率却出现“普涨”。对此，业内人士表示，未来全国房贷市场将继续保持收紧的态势。
数据显示，2月份，在全国35个城市533家银行中，有53家银行首套房贷款利率上升，占比9.94%；有7家银行首套房贷款利率下降，占比1.31%；有469家银行首套房贷款利率与上月持平，占比87.99%。本月共有34家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务，较上月减少3家银行分(支)行。
上海首套房贷款平均利率最低，为5.06%；郑州最高，为5.92%；一线城市平均利率处于5.06%至5.44%之间。19家主要银行中有15家银行首套房贷款利率已超过基准上浮10%，较上月新增4家。银行首套房贷款平均利率最低为基准的1.063倍；最高为基准的1.16倍；工行、农行、中行、建行四大行首套房贷款平均利率分布在基准上浮8%至10%之间，较上月区间未发生变化。
一线与二三线城市房贷利率仍将保持差异化上浮。目前，一线城市除深圳外，都在收紧落户限制，而二线城市放松落户限制。未来二三线城市银行或会在房贷业务申请受理方面给予一定优惠，但基于资金成本的上升，房贷利率仍将保持上涨趋势。
05
杭州多家银行上调房贷利率
杭州也不例外，据了解，不论是首套房还是二套房，杭州多家银行均提高了按揭贷款利率，从此前基准利率上浮10% ，普遍已经上涨到了上浮15% ~ 20% 。
“我们已经收到了房贷利率上调的通知，近期就会做出调整。”宁波银行某分行工作人员表示，“之前首套和二套房的贷款利率是基准利率上浮10%，现在差不多要上浮15%~20%。”
从民生银行了解到，不论首套还是二套，均统一实行上浮20%的房贷利率，个别支行的二套房贷款利率甚至要上浮30%。
兴业银行首套房贷利率上浮10%~15%，二套则要上浮15%~20%。该行工作人员透露：“具体要看个人的征信情况，以及和我们银行其他业务的合作情况。”
平安银行、交通银行首套房贷利率上浮15%，二套房上浮20%。
眼下，首套房按揭依旧采取基准利率上浮10%的银行已经不多，在部分银行的个别支行才能看到。
房贷利率上调的同时，春节过后多家银行的贷款额度吃紧，个别支行因为没有了放款额度，暂停办理了房贷业务。
某银行业务经理表示：“我们支行已经很久没有做房贷这块业务了，主要做的都是个人的信用贷款和抵押贷款。”
杭州某商业项目，销售情况良好，但是去年夏天购买该项目的一大批贷款客户，至今还未放款。“因为银行始终没有放款，导致代理公司和中介经纪人的佣金也都没能结清。”知情人士透露，目前还不知道何时能放款。
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来源：证券日报 经济参考报 钱江晚报
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