“误伤”与不满
2023-05-10 14:56:27
作者：伪砖家，来源：伪砖家说经济(ID：weizhuanjia007)
最近，融360最新发布的报告显示：
2018年2月，全国首套房贷款平均利率为5.46%，同比去年2月涨幅达到了22.15%！
什么概念呢？
以现在全国首套房贷平均利率5.46%贷款100万元、30年等额本息还款计算，仅利息就需要偿还约为103.50万元，而在去年同期所需要偿还的利息约为81.76万元，一年内利息支出就多了21.74万元。
真是令人惊叹。好不容易看到房价暴涨熄火，甚至有些地方总价还能微降几万，没想到房贷又要多掏几十万。
想买个房，却看到了各种各样的收割姿势，也成了很多人难以迈过的坎。
消灭中产，穷人早已绝望
高房价让中产的变成。
在房价面前，所有行业的利润指数都黯然失色，所有个人的努力加薪都苍白无力。房市猛于虎，这里没有温情，不相信眼泪，只剩冰冷的数字一往无前。
从2006年到2017年，北京纯商品住宅价格从7877元/㎡涨到43839元/㎡，房价足足增加了5倍多！而还只是官方的统计数据，真实的上涨幅度一定更加惊人，核心区域房价十年上涨十倍也并不稀奇。
十年一晃而过，有人庆幸自己当年果敢出手，如今资产翻了几番笑看潮起潮落。而对于没有买房的人来说，这却是一场无法忍受的惊悚之旅。
十年前，有一个男人毅然以60多万元卖掉了自己在南山的房子，拿着这笔钱去创业，经过十年努力打拼，公司走上了正轨，赚到了400万元纯利润，然后他用全部利润再加上部分银行贷款，把自己当初卖掉的那套房子又买回来了，毕竟小孩要上学。在深圳，明明可以买房致富，他非要装逼创业！
结果倒好，十年奋斗赶不上房价升天，还白白搭进去了十年青春！当然也不能全怪他傻，回头再看，这些年来狂奔的房价，实在太过逆天！
畸高的房价让穷人早就绝望了，他们连梦想的资格都没有，而中产是房地产的最大消费者和最刚需的人群。他们所处的地位很尴尬，拼一拼咬咬牙差不多也能买套房子，然后就是背负沉重的房贷，失去了生活的色彩。他们不敢放松，不敢任性，为银行打工，为政府打工。即便房价继续上涨，这对于他们来说也只是一个虚妄的数字，并不比一顿饭来得实在。
但大家还是抢着买房。现在一线城市房价疯涨后产生的社会恐慌，本质上变成了一种对房价上涨而导致的“阶层锁定”的恐慌。很多人担心，自己现在买不起房，以后就再也买不起了，在一线城市，可能再也无法突破现在的社会位置了。而且还会通过财富、教育机会把它传递下去，传到二代身上，让孩子输在起跑线上。
无论是阶层固化，还是身份剥夺，这些都让人感到无比恐慌。
划定阶层，房价否定努力
阶层就是那一笔首付。
买不买房子、买什么样的房子，选择的一步之差，可能导致今天身家财产相差十倍、几十倍以上。大城市里是否买得起一套房，可能让同一起点的两个大学生在毕业十周年的聚会上，资产判若霄壤，成了两个阶层。
这事我深有体会。伪砖家有两个同学，甲毕业后进入证券公司上班，兢兢业业，真的做到了把办公室当作自己的家，每天起早贪黑，就为了早点在职场上混出头来，这劲头伪砖家非常敬佩。有时候出差赶项目，忙起来只睡三四个小时也很正常。几年过后，也确实升了主管涨了薪，贷款在上海买了一套七八十平的房子，算是完成了自己的一个小目标。但买了房子后，生活就变得紧巴巴的，出来聚个餐都很难约了。
而乙就幸运多了，他的家境好一些，刚毕业不久家里就帮他贷款买了一套一百多平的房子，吃上了这波房价上涨的红利。虽然他在国企干财务，每天朝九晚五，工资也不高，但是他在房子这事上并不需要承担太大的压力。这两年孩子长大了要上学，他索性就把大房子卖了换了两套小点的房子，还有一套学区房。
很努力，但甲工资上涨的速度依然跑不过房价上涨的速度，最后终于凑出了首付，但生活从此变得紧张。而乙很幸运地省下来这么多年来的房子溢价，工资少点又算什么呢？
房子，成为了参与阶层向上流动的入场券。有了这个入场券，你才有机会跟着资产价格飙升的风口，从小房子置换成大房子，从区普通到市中点。
最近魔都的买房者很多都是置换客。出一套，入一套，自己承担的是税费和多出来的面积费用，用贷款对付过去。比如卖一套30几平米的，入一套80平米的。然后他的上家卖一套80平米的，入一套120平米的。上家还有上家，卖掉120平的中环房，入了套郊区别墅。而真正需要自己攒钱出首付的，可能只有最后的下家。四套房子的买卖，全靠最底层资金进入以及贷款，这就是一整套的食物链。
对于一个纯靠自己的小白领来说，首付就是一道门槛，跨过这道门槛，你才有资格来玩这个游戏。在北京、上海这样的城市，你付起了一套房的首付，可能一只脚就迈入了另一个阶层。
而没有房子，，手中可怜的那点货币在房价蹭蹭蹭上涨中实际上在快速贬值。现在买不起，以后更买不起。有房者和无房者，。而房价的上涨，使得阶层间的壁垒更加坚不可摧。
当房价和工资之间的比例越拉越大，年轻人的努力和奋斗显得苍白无力，这时又有什么梦想可言？
现实凶残，财富掠夺时代
从改革开放以来，我国三十余年的经济发展出现了天量的上流机会，，并在大中城市逐渐形成了一批数量可观的中产阶级。与此同时，不同的社会利益群体也隐然出现。
而当社会财富的增长远远小于货币数量的增长，每一次货币超发都是对货币持有者的财富掠夺，并以此形成了财富的平移再分配。财富由中西部/东北向东南沿海转移，由三四线城市向一二线城市转移、由货币持有者向资产持有者转移。
从2010年之后开始的房价上涨主要体现为货币现象。2010年之前中国经济增速基本处在上升通道中，2011年经济下行，一直延续至今，但是货币增速依然较高。水涨船高，房价汹涌。
而当中国城市房价分化，一二线城市房价暴涨让其持有者财富膨胀，并由此形成了“有房”和“无房”两个阶层，没房的这辈子似乎已无财富翻身的机会，买房演化成一二线城市的家庭财富保卫战。
经济发展到今天，快速增长已渐远去，L型经济渐成常态，不同的利益集团已然形成并进入利益博弈阶段，社会阶层也有固化的趋势，阶层晋级的机会也在变少，这也是许多国人焦虑的原因所在。
不过说起来，伪砖家还真没有见过哪个国家，一套房子就能够决定社会的阶层，影响几代人的命运。而当工资上涨的速度无法追赶房价，工匠精神又有谁去精湛？当阶层上流的路被堵死，我们又怎么诉说孩子们接受教育的意义？
延伸阅读：
楼市调控误伤刚需?NO!是在教你重新做人
来源：三万，来源：米筐投资(ID)
“误伤”与不满
这段时间，媒体大咖们忙于解读2018年《政府工作报告》，普通百姓们则忙于拆解藏在《政府工作报告》中的民生红包。从提高个人所得税起征点，到取消流量“漫游”费，到降低宽带费、降低过路过桥费用、降低重点国有景区门票价格等。但要说老百姓最关心的，睁大眼睛瞅着的，还是楼市相关的消息。
住房问题，毋庸置疑是绝大多数人的痛点，可谓群众不满意的地方之一。
，依然延续了过往的政策：
“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，落实地方主体责任，继续实行差别化调控。支持居民自住购房需求，培育住房租赁市场，发展共有产权住房。加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，让广大人民群众早日实现安居宜居。”
主基调核心依然是坚持差别化调控，以及差别化房地产信贷政策。
然而部分刚需群众明显有意见了，开始指责这轮调控的失败：
1， 利率不断上浮，误伤刚需！
2， 大城市买不起，连老家三四线也快买不起了！
的确，自去年调控以来，基准利率虽没有上浮，但市场利率已经不断水涨船高，据融360公布的最新数据，2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比1月上升0.55%；同比去年2月首套房贷款平均利率4.47%，上升22.15%。
这可苦了刚需们，去年住建部部长王蒙徽才谈“满足首套刚需、遏制投机炒房”，还在耳边，怎么现在投机炒房没动静了，刚需也被搞得惨兮兮啊。
这利率涨、三四线老家房子也涨，刚需们心里苦不堪言。
这轮调控政策，究竟是在下一盘什么棋？
不是没买房就叫刚需
每个年轻人心里都有一个大城市梦，这里有家乡没有的机遇，有家乡没有的繁华与便利。为了在这个城市立足，他们隐忍拼搏，不惜体力耗费生命，只为在大城市里有一套属于自己的房子。所以，还没有在大城市买房的，就认为自己是刚需。
刚需是这意思么？这套逻辑对么？或许以前对，但以后不一定对。
中国发展到今天，特大城市的规模已经不可能无限扩张，换句话说，一线城市已经没有理由，再去满足每一个来这里追逐梦想的人。
这个追逐梦想的机会，是要靠实力抢的。
我们就以北京为例，2016年常住人口2170万，规划里2020年后中长期都将稳定在2300万，也就是今后每年扩容只剩30万，往后可能还要想办法做减法。30万多么？
要知道，这30万，未来留给的只会是三种人，一是北京土著，二是全球人才，三是全球有钱人。千军万马过独木桥，你买不起？有的是人买的起。你没有资格，多的是人有资格。高考差一分，差多少名？还记得么？
这么高的资产壁垒，背井离乡来到北京，做着普通底层工作的小李小王，能算的上刚需么？
一线城市，已经没有理由赋予你这个称号。虽然残酷，但这是现实。不是选择了北上深，你就有理由称自己是刚需，而是这些城市，根本不给你这个机会。
如果人人没买房，都称自己是刚需，说真的，什么北上深刚需，什么南京杭州刚需，“故宫里没有我的房，我是故宫的刚需，赶紧调控政策满足我”。
说到底，没买房的人在谈刚需前，要认真思考自我的定位。
你奋斗的城市，只有当房价你努努力，能够的到，你才算是刚需。比如每月家庭收入可以在这个城市买一平米半平米，这就可以，还有个念想。
可能有人就不爱听了，王侯将相宁有种乎？在大城市奋斗，现在离买房遥远，但是机会多啊，我奋斗几年当个老板，一切都说不定呢。大哥，别闹了好了，你问问现在北上深已经当上老板的，他们自己买房容易么？何况您这离当老板八字没一撇呢。
而那些能勉强买房的刚需们，请记住：房价不涨就是调控的最大利好。你想要的降价，甚至重回2015，是不可能的。
在房地产，买方市场与卖方市场转向极其快速，当房价凶猛起来，能够让房价平稳，实属不易。如果没有强势的行政手段干预，纯自由交易，最终价格，恐怕谁也无法想象。
利率上浮误伤刚需？可不能这么说，如今基准利率没变，那么市场里你能借到的钱就是纯市场行为。
什么是纯市场行为？就是这么高利率，是供需决定的。你觉得自己快承受不起，但银行那边有更多人受得起这个价格。
归根结底，竞争者是泱泱大军，而你自己处在的位置，很不利。
人的一生有多种机会认知自我，一种是公布高考分数线，还有一种就是走进售楼部。不是自己太弱，而是对手太牛逼。
没买房的选择
现实，认清现实。定位，自我定位。
不是大城市房价辜负了你，而是你的能力真的配不上这些城市。个人与城市之间，已经开始衡量能力匹配度了。
承认自己的弱势与失败，很难很难，但不能不做。这是每个人、甚至每个家族，新时间节点都必须要思考的。
重新审视自己的位置，那我们重新来看这一轮调控：
1、城市间差别化调控；
2、差别化信贷政策；
我们看到的现象是：
1、 一线不扩容、二线抢人才、三四线去库存、农村在搞振兴战略；
2、一线买房和贷款都难、二线贷款有松有紧、三四线不限购还低首付、农村宅基地三权分离。
直白点说，就是很严格的按照城市级别，依次布局，在告诉还没买房的：
1、资产壁垒已成，不要死磕；
2、有多大能力吃多少饭，按自身能力重新选择城市，政策已经在给你优惠；
3、一线混不下去就去二线，二线混不下去就去三线，三线没法立足就赶紧回老家；
4、错过这次红利，一线的今天就是二线的明天，可别再错过一波机遇；
明白了么？政策是在引导人流。可能有人会说，你这是要人逃离大城市。不不，北上深广等等都是美好的，不是要大家离开那里，有能力和实力当然要留下来。今天讲的，是能力匹配。中国从荒芜到草莽，又到秩序的成型，每个人、每个家族都需要重新选择适合自己的战场，这已经不是那个单枪匹马，白手就能起家的年代。
当你觉得调控误伤了你，说真的，很可能是自己实力还不够强大，而调控是在告诉你：重新选择适合自己的城市，赶紧去。
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