2023-05-10 14:56:27
目前，大部分银行信用卡的逾期利息与取信利息还是按照复利计算的方式进行计算的。这也是为什么新闻报道中经常出现持卡人本金所欠不多，最后却被收取高额利息的原因之一。那么，信用卡的利息“利滚利”是怎么滚的，具体如何计算呢？
我们以透支刷卡所产生的利息为例。一般来说，到期还款日，持卡人需要将账单全额一次还清，如果不能一次还清，按照最低还款额还款或者只偿还部分账单，就要产生利息了。所谓的复利，就是原始本金产生的利息，在下一个月（如仍未能还款）将被计入到本金中也产生利息，日息万分之五。
有关信用卡利息的计算，我们之前也写过多篇文章进行介绍，一个很重要的关键词是“全额罚息”。当前只有工商银行一家银行不采取“全额罚息”的方式计收利息，其余银行均为“全额罚息”。
所谓全额罚息的意思就是如果持卡人未能全额还款，不论已还款部分还是未还款部分，都不再享有免息期了，均自交易日开始至最终还款日止征收利息。具体来说，就是利息会先按照账单上每笔消费（包括上月未还金额），从记账日（一般是刷卡消费的第二天）开始收取每天万分之五利息，先收到还款一部分的那天为止；然后，再按照剩余未还部分继续计算利息，直到下次还款。
我们举例说明：
假如持卡人的账单日是每月5日，还款日是每月25日，5月6日消费了2000元，5月10日消费了3000元，6月1日消费了1000元。到6月5日信用卡账单日时，你的本期信用卡账单是6000元，最低还款额600元。如果到期还款日6月25日你全额还款，则不会产生利息，否则则需要承担利息。
1、如果你只还了最低还款额600元，剩余的款项在7月5日还清，那么你需要承担的利息为
600*50（5月6日至6月25）*0.05%+（2000-600）*60（5月6日至7月5日）*0.05%+3000*55（5月10日至7月5日）*0.05%+1000*34（6月1日至7月5日）*0.05%=156.5元
2、如果到期还款日还了2000元，高于最低还款额低于账单全额，剩余金额在7月5日还清，那么需要承担的利息为
2000*50（5月6日至6月25）*0.05%+3000*55（5月10日至7月5日）*0.05%+1000*34（6月1日至7月5日)*0.05%=149.5元
3、如果到期还款日未还款，剩余金额在7月5日还清，那么需要承担的利息为
2000*60（5月6日至7月5日）*0.05%+3000*55（5月10日至7月5日）*0.05%+1000*34（6月1日至7月5日）*0.05%=159.5元
除了利息之外，持卡人还需要承担违约金=6000*10%*5%=30元
以上就是信用卡“利滚利”的规则了，你看懂了吗？
最近不少微友私信小编问：我的信用卡有逾期了怎么办？逾期了是不是就成了银行的黑户。
面对条友的困惑，小编觉得有必要来说说这个问题。
江湖传言：信用卡逾期额度超过五千，逾期时间超过三个月，银行就会冻结你的卡片并将你列为黑名单也就是俗称的黑户。黑户不但从此断绝了和银行的业务往来，自身也被列为国家失信人员名单，严重的还会被银行以金融诈骗罪起诉，受牢狱之灾。
所以，大家一定要爱惜自己的信用，不要逾期。但是，万一自己还是一不小心踩到了这个坑，该怎么办？
1.不要玩消失。逾期不还已经是你自己理亏，你再更换地址更换手机联系方式来玩消失，显然是不厚到了，也是非常愚蠢的。就目前我们国家的监控系统，除非你一头扎进深山老林开始与世隔绝，基本上躲不过两年。本来是无意逾期，跟发卡行协商还款期限，争取拖几天把欠款还上，皆大欢喜，现在就变成恶意透支，金融诈骗，孰轻孰重。
2.还清逾期账单后销卡。当你因为逾期吃尽了银行给的苦头后，还清账单的第一件事就是把信用卡注销。这是偏激的一种行为，也是不理智的。逾期记录已经产生，不会因为你注销了银行卡就随之消失。正确的做法是，继续使用这张卡。用优质的消费账单和良好的还款习惯告诉银行，上次逾期真的不是有意的，本人信用良好，以后有什么金融业务往来，你们还是可以放心的。