近日，央视《今日说法》主持人李晓东，一纸诉状将建设银行告上法庭，称全额计息为不公平格式条款。随着李晓东的发声，他的个人微博也被网友们“攻陷”，有人批判，有人支持，这份诉状的背后又是什么呢？
2023-05-10 14:56:27
近日，央视《今日说法》主持人李晓东，一纸诉状将建设银行告上法庭，称全额计息为不公平格式条款。随着李晓东的发声，他的个人微博也被网友们“攻陷”，有人批判，有人支持，这份诉状的背后又是什么呢？
信用卡全额罚息多霸道？
△央视《今日说法》主持人李晓东
2016年3月，李晓东在银行规定的当月记账周期内刷卡消费了18869.36元。至同年4月27日到期还款日，银行自动从其约定的还款账户里扣款18800元。因约定还款账户中的余额不足，因此欠款69.36元未还。
李晓东表示，他并不知道钱没有还清。直至新的账单日5月7号，李晓东在查对账单时才发现，他的信用卡账单中有一笔317.43元的利息。
从4月27日未足额还款，至5月7日查对信用卡电子账单，短短10天之内，欠款69.36元竟产生了317.43元的利息，这到底是什么原因？
李晓东在多次拨打建行的信用卡客服电话后才得知，建行并不是根据其未偿还的69.36元来计算利息，而是以其当月账单的刷卡消费总额来计算。也就是说，只要该行的信用卡用户未能在还款日足额还款，那么从记账日到还款日的每一笔消费都要计算利息。
李晓东表示，这种计息方式有违公平，这种不公平的条款，可能很多人都不知道，但是，向银行客服反映该问题，银行客服却称这是行规。
据此，李晓东将建行北京西直门北大街支行、建行北京市分行、建行信用卡中心告上法庭。
△李晓东的个人微博上，网友们开始了不同观点的对战
看到这儿，小编已经吓出了一身冷汗，平时只管保证信用卡的最低还款还清，怎想这利息竟会生出这么多？
哪些银行信用卡全额罚息？
据了解，目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额计息，一种是未清偿部分计息。其中的全额计息又称为“全额罚息”，是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。
小编通过致电银行信用卡客服电话、查询银行网站信用卡条款等方式，梳理了国有银行和主要股份制银行等15家银行的信用卡预期计息与违约金规则后发现：除了工商银行、农业银行、浦发银行采用未清偿部分计息方式外，其余12家银行全部采用全额计息。
15家银行罚息情况↓↓↓
全额罚息合不合理？
其实，关于全额罚款是否合法合规的探讨一直是个焦点问题。
消费者觉得气愤：当初那么多条款，银行没有解释清楚。银行觉得冤枉：怎么计息早已告知持卡人，条款写得清清楚楚。
正方：
“银行信用卡也有成本。”一位从事信用卡业务的银行职员声称，“违约当然要付出代价。”他指出，信用卡已为客户提供了最长50天的免息期，即如果持卡人在到期还款日前能够全部还清欠款，可免费享受额度内银行为其提供的资金服务。一旦持卡人超过免息期未还或还款不足，就失去了“免费享受”的前提。而持卡人从透支交易日起，银行即承担了资金成本、运维成本和坏账成本。
反方：
一直以来，全额罚息被默认为业内行规、国际惯例。中央财经大学教授郭华表示不予认同：“有些国家例如美国确实有这种做法，但并非国际惯例。”
郭华认为，将美国的做法简单套用在，以之为依据，是不合适的，首先，银行的性质本身存在差异；其次，美国对银行在辅助义务（如告知）上的要求非常严格，这也是我们的银行所欠缺的。
尤其值得注意的是，目前的趋势是加强对金融消费者的权益保护。这在美国近年来出台的相关政策中已经初露端倪。而，官方的态度也趋于限制银行的相关优势地位。从实际违约的案例来看，全额计息得出的数额极有可能出现过高的情况。
反正不管各派观点如何，
小编要赶紧去还信用卡了！
你是咋想的？
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出品：民生周刊新媒体事业部
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