2023-05-10 14:56:27
测评之前，小伟没有太过关注过这家平台，总觉得带有一丝神秘色彩。不见对外宣传广告，利率水平中等偏上，网贷之家排名28，值得投资吗？
经过小伟深入研究后，发现了个惊人秘密。。。
平台背景/股东背景：
信用宝成立于2013年, 由美籍华人涂志云博士创建，同时建立了兄弟品牌我爱卡（信用卡综合服务平台），和理财端猪猪钱罐。
先来看一下股权架构，
简单观察，首先映入脑海的一个疑问就是：创始人涂志云去哪了？
客服解释：
VIE模式，在国内被称为“协议控制”，是指境外注册的上市实体与境内的业务运营实体相分离，境外的上市实体通过协议的方式控制境内的业务实体，业务实体就是上市实体的VIEs。
因为无法知晓其具体控制协议，所以，股权的分析作用也得稍稍打个折扣。
再来细看一下股权结构，北京策城投资咨询公司、背景信诺策城投资咨询公司，字面上理解好像关联企业，由于这俩家企业的高比例占股，所以导致何淑凤为第一大股东。
那么“策诚”又是什么来路呢？
客服解释是：
另有一篇15年底的年会报道：
暗示了其中关联。
在app上选择借款服务，显示：
信闪贷的推广信息可以很轻易的检索出来：
正如去年风口浪尖上的“现金贷”业务，信用宝确实有此类小额短期借款。
通过以上信息，小伟推测，信用宝主营的信用借款，线下资产端为策诚财富，主要负责线下端借款审批，信闪贷主营线上信贷。
小伟也打开信闪贷app，，主动调整合规。
信闪贷的借款规则也比较特殊，不像市面上单凭芝麻分，或者借条类的，凭借高利率覆盖高风险，野蛮放款。
虽然信闪贷也需要进行芝麻信用分认证，但是其具有了更多重的授信来源，风控手段更加完善。
信用宝凭借自身“我爱卡”的信用卡管理业务优势、加之独特的“高学历”授信体系，在市场上具有自己的特殊优势，对于“现金贷”行业的现有痛点，逾期率升高情况，受行业大环境影响相对较小。
信用宝另外一个理财端平台，只做微信公众号平台的--猪猪理财，官网上可见历史风投的宣传情况，信用宝官网并未对此进行特殊宣传。
从现有股权结构依然可以看出，15年的三笔风投都依然没有退出，虽然占比较小，也不知名，但是聊有胜于无。
朗玛峰风投：
德同资本：
中美创投：
总的来说，信用宝背景深厚，创始人、实控人涂志云实力强劲，且兄弟品牌“我爱卡”发展迅猛，在业界有一定实力。如果把背景实力量化来看，分为ABCD四个等级，小伟认为信用宝背景实力应该可以打到B+。
高管团队/舆情情况：
其余高管履历并不出众，主要创始人涂志云背景十分牛逼，这也是为什么平台官网也主要以创始人涂志云为宣传材料。
业务类型/利率情况：
资产类型均为信贷，标的类型分为了步步高（自动匹配债权，利息随时间上升），信投宝（信用贷款直投标的、等额本息），定期宝（自动匹配债权）。
利率情况：12个月的定期，到期本息，标的表面利率为11.4%，加上小伟专属粉丝福利，长期可以达到14%左右，利率在二线平台中属于较高水平。
下 面 重点来了！
信用宝平台有个特殊的“新手标”项目！保证各位之前从来没见过！
“周周盈”项目，单号总计可投6次，每次限额10W，标的时间为7天。
各位，见过利率这么高的活期吗？虽然次数有限制，但是再加上小伟粉丝专属福利，周周盈年化可达14左右！这个简直是活期投资神器！可以添加文末的小伟微信，索要专属福利！
如果各位在平台有长标投资计划，后期还可以使用积分兑换周周赢投资次数。
不过近期周周赢需要抢标，据客服说，每天发标量在1000w左右，早上6点50左右发标，每个整点的50左右均有可能发标，十几秒满标，手慢拍大腿！
这款标的最适合有短期大额资金站岗、或者资金归集、资金错配需求的朋友。
可以算得上是，全网最高性价比的短标了。
第三方评级排名：
网贷之家排名28，网贷天眼排名80，小伟给他家新手标排名第1。
网贷之家排名稳定，对比历史排名，上下浮动不大。
第三方数据：
资金保持较强流入态势，并且发展稳定。
十大借款人借款较为分散，整体安全性高。
再来看一下信用宝官网上的信息披露数据：
累计待偿/累计借贷≈0.0142
做信贷业务，逾期率肯定是不会低的，1.42%绝对不会是逾期率，如果平台风控给力1.42%的坏账率都有点不敢相信，如果数据真实，那么信用宝风控水平确实一流。
当前逾期数据均为0,不存在任何参考价值，换句话说，这块为0的数据就是说了一句话：历史投资人均为本息全款兑付，无一例违约。
合规程度：
作为信贷业务平台，合规程度很高，看得出来在积极迎接备案。
线上信闪贷业务已经主动调整合规。
资金存管情况，正在与上海银行股份有限公司建立合作，签约时间2017年11月28日，正在对接，相信应该会顺利上线。
数据披露也较为全面。
甚至合规到什么程度呢，平台取消风险待偿金，平台保证，不对投资人承诺兜底，投资人风险自负!
看到这是不是要吐口老血，若真是坑爹平台，小伟也不会给他短期排名第1了。
平台能做到全无本息担保的，除了拍拍贷散标项目，小伟还没找到第二家。
当然拍拍贷散标项目，也是给足了投资人利率，最高给出20+的利率，风险自负也是情有可原。
也有平台借助不承诺兜底条款耍流氓，比如某海外上市公司XX富，上完市就耍流氓，预期年化14，到期就给你11，你也没有脾气。
所以信用宝平台，现在投的都是计划类标的，而且利率较低，平台手续费收了不少。所以不可能会像拍拍贷那样直接全部自负盈亏，逾期就亏光。大概率也不会像XX富一样玩文字游戏。如果平台想继续发展，积攒人气冲击一线规模的话，无本息担保只是字面上意思，看看就好。
虽然背景直观来说，是属于民营系，但是业务实力以及其业务体量均属于中等偏上水平，再加之现在利率还比较可观，更何况还有个顶级短标可投，可以考虑留个仓位投资。
欢迎长按图片，扫一扫关注本号
或添加小伟个人微信号：nj_fxw，闲聊或探讨任何有关投资话题~