2023-05-10 14:56:27
大家是不是经常收到银行信用卡推销短信或电话？为什么银行这么积极推销信用卡呢？
大家不要以为银行是慈善家，有着普渡天下的菩萨心肠，白白给你最多50多天的免息期。
实际上信用卡是一块大肥肉，比贷款来钱更轻松，是银行的必争之地。
通常银行发行信用卡的收益有几部分，分别是刷卡手续费、分期手续费、透支利息，取现手续费、违约金等。下面我们就一一来看下银行是如何通过信用卡赚钱的。
一、刷卡手续费
刷信用卡需要手续费，这个估计有很多人都不知道，因为很多人账单上面记录的都是实打实的消费金额，没有看到手续费啊？
事实上手续费是由商家支付，但是肯定会通过价格转嫁给用户的，羊毛出在羊身上。
下面是部分银行刷卡手续费收费表：
可以看出刷信用卡的手续费正常情况下要收取0.6%左右的费用，比如你刷1000块钱买一件衣服，你不用出手续费，但是卖衣服的商家是要承担6元的手续费。
而这6元当中又将被发卡机构、收单机构和银联瓜分，手续费分成比例是：7(银行):2(收单机构）：1（银联）。
所以你刷1000块钱，最终银行可以拿到4.2元左右的手续费。
大家不要小看这4.2元，如果把一个银行一年刷卡的总额加在一起，那可不得了。
我们以招商银行为例，招商银行2017年信用卡交易额是2.97万元，按照0.66%的手续费以及70%的分成，2017年招商银行刷卡手续费产生营业收入就是2.97万亿*0.66%*70%=137.2亿。
光这个手续费就可以超过大部分A股上市企业的营业额。
二、分期手续费
现在分期收费也是银行重点推的业务，因为这来钱真TM的快，而且很肥厚。目前有信用卡业务的银行基本都会有分期业务，分期2-36个月不等，每期的手续费0.55-0.99%不等。
我们还是以招商银行为例，下面是招商银行的分期收费表：
因为没有官方的数据，我们假设招商银行这2.97万亿交易额当中有10%进行分期，平均分期是12个月，那招商分期手续费总额就是2.97万亿*10%*0.66%*12=235亿元。
这个分期比刷卡收费还丰厚，所以大家应该知道为什么银行总是给你打电话叫你分期了。
三、透支利息
透支利息也是一块很肥美的肉，如果你在信用卡还款日之前没有把当期账单全额还款，大部分银行是要全额计息的，也就是从你刷卡当日开始计息，日息万分之五，没有免息优惠。
我们还是拿招行来做例子。假设招行2017年这2.97万亿元当中有10%金额是没有全额还款（3000亿左右），而是按最低还款还钱，平均3个月（90天）才还清。
那招行透支利息就是3000亿*30*万分之5+2700亿*10%*30*万分之5+2400亿*10%*30*万分之5=45亿+40亿+36亿=121亿。（这个计算不是很严谨，大家凑合看下）
四、取现手续费
取现包括你在ATM、柜台、网银的所有取现，取现手续费一般是1%，而且利息从取现当天开始算起。
假设招商银行这个2.97万亿中有1%取现金额，那取现的手续费就是2.97万亿*1%*1%=3亿左右。
五、违约金
如果你在到期之后没有偿还账单，长期逾期不还，除了透支利息之外你还要面临违约金和罚息，虽然这一块不是银行的主要收入，但是对于大银行来说，估计也得有几个亿吧。
看了这么多，估计大家都知道为什么银行这么积极推信用卡了。
截至第四季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张，环比增长6.51%，人均持有信用卡0.39张
银行卡跨行支付系统联网特约商户2 592.60万户，联网POS机具3118.86万台，ATM96.06万台
截至第四季度末，银行卡授信总额6为12.48万亿元，环比增长4.74%；银行卡应偿信贷余额为5.56万亿元。
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