信用卡恶意透支这样判定,触犯法律后果很严重!!

2023-05-10 14:56:27


关于信用卡透支支

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恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的"恶意透支"。

恶意透支会造成那么严重的后果,那么恶意透支如何评定呢?构成犯罪的条件又是怎样的呢?


1

银行如何判定恶意透支


  • 持卡人超过了信用卡透支限额,且超出金额比较大的;

  • 在规定的期限内透支款本息还没有还,还继续透支的;

  • 用POS机进行套现的;


2

恶意透支构成犯罪的条件


"两高"司法解释、"恶意透支"属于信用卡诈骗的犯罪行为并对"恶意透支"构成犯罪的条件作了明确的规定↓↓↓

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的"恶意透支"。


“恶意透支”有两个限制条件:

发卡银行的两次催收;

催收后超过三个月没有归还。


这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。


“以非法占有为目的”,有六种情形


1、明知无还款能力还要大量透支且又无法归还的;


2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;


3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;


4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;


5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;


6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。


以上六种都是“以非法占有为目的”的行为,切记要注意避免!


3

恶意透支怎么处罚


恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。


小编提醒:

恶意透支触犯法律规定,对自己负责,养成良好的用卡习惯,按时足额还款。



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