恶意透支信用卡小老板“隐身”躲债被判刑-上海小额交流群

恶意透支信用卡小老板“隐身”躲债被判刑

2023-05-18 23:00:13

信用卡常常给人“花钱无忧”的感觉，但有些人却因使用不当招来了祸端。近日，，被告人李某因犯信用卡诈骗罪，，缓刑二年。

案情

李某经营一家超市，生意资金时常需要周转，于是在2015年6月申办了一张授信额度为人民币5万元的免担保信用卡，且经常使用该卡结算及透支现金周转资金。后来，因超市经营亏损，李某无力偿还外债，遂以信用卡透支的方式套取现金，用于还债及日常消费，并不再偿还。截止到2017年3月31日，李某透支信用卡本金人民币4.3万元。其间，经发卡行工作人员多次催收，李某不予归还，后竟改变联系方式以逃避银行的催收。发卡行依法向公安机关提出控告。案发后，李某将所欠银行的款项全部还清，且到案后如实供述了自己的犯罪事实。据此，。

说法

刑法第一百九十六条规定，信用卡诈骗罪、盗窃罪，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

根据相关司法解释，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，属恶意透支。具有下列情形之一，应当认定为“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃逸、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，系数额较大；数额在十万元以上不满一百万元的，系数额巨大；数额在一百万元以上的，系数额特别巨大。

本案中，李某以非法占有为目的，在使用信用卡过程中，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于其到案后如实供述自己的罪行，系坦白，且其于案发后偿还发卡行全部款项，。

信用卡诈骗的案例已屡见不鲜，原因往往都是由于畸形的消费观和对金钱的欲望。在此告诫信用卡持卡人，在享受信用卡带来便捷服务的同时，一定要遵守规则，依法办事，及时偿还透支款项，否则，一旦东窗事发，将追悔莫及。

来源：河北法制网

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