【干货】从理财的角度上看,房贷要不要提前还?

2023-05-10 14:56:27


【共计1599个字,预计阅读需10分钟】


很多朋友都在纠结一个问题:手里有余钱,房贷要不要提前还?


咱们中国老百姓向来不喜欢欠钱,俗话说“无债一身轻”,欠人钱财哪怕是欠银行钱也觉得说出去难听,有伤体面。


很多有房贷的人,在手里有了钱之后,总想提前还款,觉得一来欠钱不好,二来房贷还要还利息,这钱就是被银行白白赚去了。其实,小编想说,像房贷这种的钱尽量还是不要早还的好,为什么呢?这里简单说一下三个原因。



钱有时间价值,钱的购买力在不断下降


举个例子,在二三十年前,花100元钱我们能买辆自行车,而现在的随便进趟超市买点日用品,100块都不一定够。


从长远来看,金钱是不断贬值的。我们再来算笔账,假如每年钱的购买能力下降10%的话,10年之后,100块相当于现在的35块钱的购买能力,30年后只相当于现在4块钱的购买能力了。


很多买了房的朋友都有这样的感觉,比如2000年前后买的房子,那时候有个3000、5000的房贷就觉得非常非常的高了,而现在呢,如果在北京三、五千块搞到一套房的话,那就赶紧买吧。所以这是第一个原因,钱在贬值,而且有时间价值。


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对于青年人来说,赚钱会越来越多


现在的中青年朋友在买第一套房是时候年龄大约在30岁左右,这时候的压力其实非常大的,一般是刚结婚或者是刚有了小孩,花销大赚的也不多。如果这时候再拼命地挤出一笔钱出来还房贷,其实整个生活是比较局促的。


如果把还贷的时间延长或者就按照正常的节奏,每月还一点,其实能够保证前10年的生活质量。更何况,随着年龄增加,人均工资水平不断增长,我们通过理财、创业等,赚的钱也会越来越多,再加上房贷利率的下调,实际上后期还贷的压力会非常小。


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聊聊负债


从资产配置的角度上来说,一个合理的负债其实是良性资产配置的重要组成部分,其实有一点负债还能起到对抗通胀的作用。


但是对于咱们绝大多数的老百姓来说,咱们怎样才能借到一大笔的钱同时利率又非常的低呢,想来想去可能只有房贷这一条路。


目前,房贷贷款的利率真的已经很低了,一般就在年化4%-5%,说实话要是会理财的话,随便做一做银行理财或者互联网理财,收益就能抵消利率。所以,为什么要提前还呢?


当然,也会有人说目前水平利率低,提前还贷肯定能省不少利息,所以小编也总结了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。


哪些人适合提前还贷?


1、公积金月缴纳金额较高者由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。


2、没还多久贷款的人。无论是等额本息还是等额本金,都是越早还款越划算。两相比较,等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前,最好在还款期1/3前。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。


3、除了五年定存,一点投资理财都不会的,就提前还吧。



4、想还清贷款做抵押的。这一类是高人哦,还了房子的钱,又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款,肯定是有非常靠谱的投资渠道。如果你身边有这样的朋友,注意,请抱大腿,土豪!

5、死活不想欠银行钱,尤其家里老人催促的,就还了吧,别让老人替你操心!

那么,提前还贷需要注意什么,又该如何申请?


[ 提前还贷的注意事项 ]


1、如果是“商业贷款+公积金贷款”组合方式,建议先还商贷。因为相比公积金贷款,商业贷款的利息较高。


2、针对商业贷款的提前还贷,目前有部分银行是不收取违约金的,也有一些银行会收一定的违约金。各家银行规定略有不同,建议贷款人提前致电银行了解相关情况。


“还完房贷”后别忘记撤销抵押登记



还完贷款之后,房产持有人需要到银行办理一个撤销抵押登记的手续,再到房管局撤销抵押登记,这个时候房主才对房产拥有了完整的所有权。如果这个手续不办理,将会影响以后房屋的产权交易、继承等,带来不必要的麻烦。


提前还房贷的核心在于:同样的资金能否找到收益高于房贷利率的投资产品。




文章来源:楚天都市报、薄云借智、搜狐房产、新浪房产






你目前的理财收益能够覆盖房贷利率吗?






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