2023-05-10 14:56:27
房贷利率上升
新年伊始，北京、武汉多市的银行就传出消息，房贷利率将要上调，甚至有的银行的房贷利率预计在原有的基础上调了30%。现在看来，2018年房贷利率上调已是定局。从全国范围来看， 2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比1月上升0.55%。
为何房贷会不断上升呢？
01 宏观调控
近年来，中国一线城市的房价不断飞涨，政府多次出台限购政策、调控政策但效果都不明显。在“房子是用来住的，不是用来炒的”的全年基调下，限制炒房者涌进房市是当前调控房价的当务之急。房价的上涨和大量的银行贷款进入楼市不无关系，上调房贷利率之后增加了贷款成本，限制银行贷款盲目地流入房市。
02 历史问题
现在房贷利率的上调有一定的历史基因，在14年的时候，房贷利率高达7%。随后信贷政策不断放宽，仅仅半年之内，全国首套房平均房贷利率持续大幅下降。到2015年11月后降速开始放缓，2016年全年维持在4.50%附近。2018年开年以来房贷利率上调和前几年房贷利率一直保持在低水平也有关系。
03 银行收益需要
还有一部分的原因就是，银行的盈利需求。说一个最简单的例子，现在连大家最常见的理财产品余额宝的七日年化利率都已经达到了4.1%，而银行的贷款利率还停留在4.9%，显然对于银行来说盈利水平已经达不到预期的水平了。
那么在未来房贷利率还会不会上调呢？
想都不用想，答案是肯定的。房贷利率上调之后，北京市2月份的新房房价同1月份相比下降了20%，上海市的2月份的新房房价同1月份相比下降了2%。显然房贷利率上调的消息传出之后，促使北京等一线大城市房价下跌，其中的内在逻辑大家也不难理解，房贷利率上调了之后，相当于大家买房的成本提高，如果房价不降，势必会影响到房地产企业的销售情况。
房贷利率上升，带来的直接影响就是大家的购房成本再次上升了。同样的还款额度，房贷利率上升之后，几十年下来，光利息可能就要多还几十万。
一般来说，大家买房的都是使用“首付+贷款”的方式，贷款又可以分为两种，一种就是银行的商业贷款，第二种就是使用住房公积金贷款买房了。而且最近公积金贷款渠道放宽的消息传出，看来申请住房公积金贷款也是不错的选择。
那么使用公积金贷款对我们有什么好处呢？
举一个简单的例子，同样是100万的房贷，还款期限是30年，每月等额还款。如果以5.39%的贷款利率来算的话，支付的利息总额将近102万。如果使用住房公积金贷款，贷款利率3.75%，支付的利息总额仅67万不到。可见使用公积金贷款买房，可以节省一大笔利息支出，以及减轻购房者日常的还贷压力。
相信很多人看到这里就很激动了，既然住房公积金贷款利率那么低，可以节省下一大笔费用。为什么不直接申请住房公积金贷款买房？
公积金贷款的利率虽然低，但是有申请流程长，审批时间长，额度小等缺点。如果仅仅依靠住房公积金贷款，你是很难买得起房的。
以北京为例，现如今在北京买一套房，都要400万以上，而北京住房公积金贷款的最高额度就是120万，仅仅依靠住房公积金贷款是不可能实现你的买房梦想的。
如何合理使用公积金贷款？
住房公积金贷款要怎么用，才能实现自己的买房梦想呢？闪电小管家这就给大家支一招。
可以使用商业贷款和住房公积金贷款组合使用，一来可以减轻自己还贷压力，节省贷款的利息费用。二来可以筹够买房所需要的金额，实现买房梦想，一举两得。