2023-05-10 14:56:27
深圳果然是改革的前沿阵地，近日深圳消费贷就来了个急刹车首例。深圳住房贷款全面收紧，但个人消费贷款过于嚣张，于是从9月开始要调整个人消费贷了，其中明确规定个人消费贷最长期限不超过5年，并且不得以二次抵押发放个人消费贷款。
无独有偶，北京银监局也于9月5日联合印发相关通知，要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”，假消费真买房，等资金违规流入房地产市场的情况。
而南京也要求银行加强合规管理和风控管理，全面开展个人消费贷款违规流入房地产市场的自查自纠工作。对查实违规发放的个人消费贷款，各银行要认真整改，对相关责任人严肃问责。
据悉，消费贷款也叫消费者贷款，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
值得一提的是，在“消费贷”的用途中，不少房产中介人员借其之名，违规协助客户进行首付贷款。具体来看，如果客户购房首付资金实力不够，或者差一些。中介人员可以协助其提供垫资，以及首付贷款等。而面对银行询问时，则不提及资金具体用途。
但实际操作上，消费者很多还是‘上有政策，下有对策’。客户想把贷款额度套成现金，可以找相关的企业，给企业一定的返点并缴纳税点。另外，消费贷款也穿上各种“马甲”流向楼市，不少消费贷通过支付购房款等用途。据中国人民银行的数据显示，今年1-7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，累计同比多增7137亿。
在“豁出去”的房产经纪人中，有一部分人为了业绩已悄然越界。在上海北京等地买二手房，一些房产经纪人告知可以帮忙“借”首付。
“可以帮你对接银行办信用贷，年息5.5%，单身情况下，一家银行能贷30万元，已婚情况下，可以贷款60万元。”北京一位房产经纪人说，不过，这要收取一笔6000元的服务费。
从消费贷进入房地产市场的影响看，一方面扰乱了房地产市场金融秩序;另一方面也使得“首付贷”之类的违规操作盛行，炒房投机行为大大增加。所以，针对此问题，近期北京、深圳、江苏等地相继下发整治文件，要求严查个人消费贷款流入房地产市场的现象并予以纠正。
在合肥，小编注意到，近期合肥多家银行都在重点宣传各种消费贷产品，招行合肥分行公众号头条曾推广e智贷，光大合肥分行公众号多次介绍随心贷……据了解，在已公布2017年半年报的银行中，有8家银行公布了消费金融业务数据，其中包括了国有大行、股份制银行和城商行。半年时间内，其消费贷款余额增长了540.91亿元，增速迅猛。
1合肥市民借款：75000元1天内到账
近日，有媒体报道，因为家人紧急住院需要一次缴纳近10万元费用，合肥王女士遇到了资金难题，通过消费贷贷款了75000，整个流程非常简单，而银行则在24小时内打电话和申请人核实信息，并直接将款项打到个人账户里。
随着消费者提前透支消费的需求越来越大，消费金融市场开始“群雄逐鹿”。目前各家银行加紧升级个人信用消费贷款产品，大多数银行的贷款申请额度大都在1万-30万元，贷款年化利率在5%-8%，主要用于装修、购车、旅游、留学等大额消费。
相较信用卡分期贷款，个人信用消费贷具有贷款额度高、还款利息低等优势。消费者可通过线下、手机银行等多渠道申请贷款，最快一分钟可获取放款。
2银行消费贷：条件多门槛高使用范围有限
实际上,各家银行早已布局消费信贷领域，虽然，无抵押、放款快、随借随还是他们共同的标榜，但是，在贷款条件、额度的高低、贷款利率的高低、还款期限的长短方面，各家产品却是不尽相同。
有些银行则对消费用途、消费范围也有明确的限制。比如，建行的快e贷只能在国内电商网站购物，而工行、浦发银行、邮储银行均要求贷款不得进入证券市场、期货市场及用于股本权益性投资、房地产市场，不得用于民间借贷，不得用于国家法律法规明确规定不得经营的事项。在合肥多数银行进行消费贷，官方也是规定不得进入房地产市场。
对于房价的涨幅，在买房难的同时 ，如今刚需们更加发现，房贷也是件“压力山大”的事，从目前合肥各银行房贷利率来看，其中科技农商行房贷利率最高，已上浮20%。而工商银行、建设银行、中国银行等几家还能拿到基准利率4.9%。其中农业银行长江路支行也表示，目前该行也是基准利率。
值得一提的是，浦发银行和中信银行已经开始停贷。而据某银行工作人员表示，后期利率有上浮可能，不过具体要根据合作楼盘以及贷款人的征信条件来看。
从今年年初的9折——到5月份的基准利率——到8月中旬的利率上浮——再到目前的最高上浮20%。不难发现，买房的压力越来越大。
我们以购买一套200万的的房子为例，选择等额本息，还款30年；房子首付60万，贷款140万，依据不同利率，首付及还款总额如下：
通过对比可以发现，1套200万元的房子，首付3成，贷款20年，利率从9折到上浮20%，买房人每个月的月供将增加1144.14元，20年总利息多增加274592.23元。
这也就是说，同样买200万的房，如果保持这个基准利率不变，足足多增了27.45万贷款。
“房价没动利息涨了”，这是眼下购房买家的切身感受，进入下半年，房贷利率几乎逐月上调。
调控政策频出，购房政策和贷款政策双管齐下，在这样严查的市场，小编提醒当下购房者更要理智购房，不能听信市场黄牛等谣言或走其他违规“途径”购房，特别是近日消费贷市场严加管控阶段，不要变相利用消费贷购房。二手房行业从业人员更要做好长期准备，不不违规做假。
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