当今社会，信用卡基本上满大街都是，很多人拥有不止一张。可是，从申信用卡的申请到拥有使用，你真的了解它的一点一滴吗？
下面我们一起来聊聊，从信用卡的表面到背后隐藏的各种细节。
表面的包括：所属银行、卡组织、卡等级、卡号、有效期、CVV2等
隐藏的包括：信报账户、额度、账单日、还款日、年费、积分、权益、官方APP、支付方式等
1.常见银行
⑴五大国有银行：
①工商银行（大妈行/宇宙行）
②农业银行（老农/农妇）
③建设银行（贱行/小贱）
④中国银行（砖行）
⑤交通银行（阿娇行/小娇）
⑵股份制商业银行：
①招商银行（糟行/小昭）
②中信银行（铁公鸡）
③平安银行
④广发银行（废行）
⑤浦发银行（猴子行）
⑥光大银行（光头强）
⑦民生银行
⑧华夏银行（华姐）
⑨兴业银行
（其他像国开行/邮储/恒丰/城商行等就不提了）
具体申请哪个银行的信用卡看个人喜好，相对来说国有银行申请难度大一些，活动少一些，但是身份在那里；股份制商业银行申请容易一点，活动更丰富一些，但这并不是绝对的。不是刚需或者特殊嗜好的话，建议拥有3-4个银行的信用卡就足够了，最好本地有银行网点，服务才能跟得上。
2.六大卡组织
①银联（UnionPay，中国）
②维萨（VISA，美国）
③万事达（MasterCard，美国）
④运通（American Express，美国）
⑤JCB（Japan Credit Bureau，日本）
⑥大莱（Diners Club，美国）
信用卡的卡组织决定了权益，同样也决定了能不能在国内或者境外刷卡。以前因为政策原因，双标卡居多（银联+其他五个之一），只能刷磁条，境内外都可以直接刷卡；后来IC卡出来之后，双标卡逐渐被淘汰，但是部分银行还有存量，现在申请依然有可能拿到双标卡。银联单标卡理论上只能在境内刷卡，但是国外很多地方已经支持银联了；外币单标卡理论上在国内刷不了，但是在有些免税店或者外资酒店还是可以刷的，支付宝或者微信也支持部分外币卡。另外新政策规定，IC芯片卡不支持刷磁条了，只能插卡或者闪付（贴上去就可以）支付。
3.卡等级
①银联：普卡<金卡<白金卡<钻石卡
②VISA：普卡<金卡<白金卡<御玺卡<无限卡
③万事达：标准卡<金卡<钛金卡<白金卡<世界卡
④运通：普卡<金卡<白金卡<黑卡
⑤JCB：普卡<金卡<白金卡
⑥大莱：普卡<金卡<白金卡
一般来说，卡等级越高，相应的权益以及额度也会越高。但是现在存在很多伪白金/小白金，比如中信i白金、广发臻尚白、浦发梦卡白金、工行奋斗简约白、建行全球支付白金卡等，年费可以刷免，权益也被阉割了太多。真正的入门级白金卡，像招商经典白、浦发AE白、交行白麒麟等，才算是接触到了白金的门槛，都很值得前期拥有。每个卡组织的卡等级可能还会细分，VISA无限、万事达世界之极、运通黑卡都是卡友梦寐以求的。
4.卡号
①银联：62开头，16位
②VISA：4开头，16位
③万事达：5开头，16位
④运通：3开头，15位
⑤JCB：3开头，16位
⑥大莱：3开头，14位
5.有效期
前面标识为有效期限或者VALID THRU，格式为10/25，意思就是2025年10月到期，到期之前可以提前向银行申请补换卡。目前各银行信用卡有效期普遍为3年/5年/10年等。有些还会在前面标识VALID FROM，意味着开始日期，一般是核卡当月。
6.CVV2
信用卡背面签名栏最后三位数字，是信用卡最重要的信息之一，切记保管好，不要轻易泄露。激活的时候，或者绑定第三方支付平台的时候，经常会用到。
7.信报账户
当我们在某个银行申请第一张信用卡时，银行会为我们开立新的账户，一般来说一张卡对应1个账户，但也有很多例外，比如双标卡对应至少2个账户，每个账户对应一个币种，工行有些套卡对应11个账户。加办新卡时，不同的银行又不一样。
①账户合并，还款一张卡即可：
招商、浦发、平安、民生、华夏、上海、北京、广州、广州农商
这是最高级的合并，征信报告只显示最多两个账户（人民币+美元），特殊卡除外（比如招商分期白是单独账户）
②账户独立，合并账单，独立还款：
广发、中信、建行、光大
申请一张上一次信报，不管几张卡，账单日、还款日都完全一样，账单只有一份，需要单独还每张卡
③账户独立，独立账单，独立还款：
工行、农行、中行、交行、兴业、邮储
和第二种不同之处在于，账单日、还款日可以设置成不同日期，每张卡有独立的账单，每张卡都上信报，分别还款
PS：汇丰银行是特例，信报一般不显示，只在贷后管理出现，也算奇葩了
对于第①种，可以大胆地加办不同卡种以获取不同的权益，比如招商的腿毛卡、民生白条卡等。
对于第②③种，尤其要慎重，征信账户过多对于申请新卡或者贷款影响不小，此外像建行超过4行很难下卡，所以申请信用卡一定要提前做好规划。此外，工行可以通过3136代码快速下挂卡，而且不增加信报账户，对于喜欢收藏卡片的人不失为很好的选择，具体流程可以自行度娘。
8.额度
额度和卡等级有一定的关系，但取决于很多因素，同个公司职位的两个人同时申请同一张信用卡，可能额度差异很大，因为和个人在该银行的综合评分有关。一般来说，普卡额度在1W以内，金卡1W-5W，白金卡5W以上，但是有太多的不一般。比如工行普卡金卡额度无上限，白金卡额度无下限；浦发梦卡白金可能额度才2K；农行常见的500党。更有甚者，有些工行或者中行信用卡额度为0或者1元。
额度低也没关系，不要急着销卡，可以存一定钱进去，正常消费多刷卡，3到6个月就有机会提额，各银行提额周期可以自行度娘。此外还可以通过曲线二卡提额，技巧很多，也有很多成功案例，希望大家多去学习。
9.账单日
顾名思义，银行统计账单的日子，统计周期为上个月账单日次日-本月账单日当天（工行例外，统计周期为上个月账单日当天-本月账单日前日），把这段时间所有的消费进出汇总统计成账单，在免息期结束之前还上这笔账单即可。从这一点可以知道，账单日次日消费可以享受最长免息时间（免息期+30天左右），账单日当日或者前日消费，免息时间最短。
账单日有些是可以修改的，尤其是对于卡多的人尤为重要。各银行账单日政策如下：
①工商银行：账单日只能是1日或者12日，中国工商银行APP里自助修改即可，免息期25天
②农业银行：账单日为10/13/17/20/23/27日，系统随机分配，无法修改，免息期25天
③建设银行：账单日为2/5/7/10/12/13/15/17/19/22/23/24/25/26/27日，电话客服申请更改，每自然年一次，免息期20天
④中国银行：账单日1-28日都可以，电话客服申请更改，每自然年一次，免息期20天
⑤交通银行：账单日9-24日都可以，电话客服申请更改，卡片有效期内只能一次，免息期25天
⑥招商银行：账单日为5/7/10/12/15/17/22/25日，联系客服申请更改，每半年一次，免息期18天
⑦中信银行：账单日1-20日，且在当前账单日前、后8天内，电话客服申请更改，每自然年一次，免息期19天
⑧平安银行：账单日为3/5/7/10/13/15/17/20/22/25日，电话客服申请更改，每半年一次，免息期18天
⑨广发银行：账单日为生日，当生日为29/30/31日时随机，无法修改，免息期标准卡26天，其他20天
⑩浦发银行：账单日为1/2/3/5/11/12/13/18/19/21/24日，浦大喜奔APP或微信公众号自助修改，每自然年一次，有分期不能更改，免息期20天
⑪光大银行：账单日为1/3/5/8/10/12/15/16/18/25/26日，阳光惠生活APP自助更改，每两个月可以更改一次，需还清欠款，免息期19天
⑫民生银行：账单日为1/3/6/9/13/16/21/26/28日，电话客服申请更改，每自然年一次，免息期20天
⑬华夏银行：账单日系统生成，可以更改为3/15/25/28日，电话客服申请更改，每自然年一次，有分期不能更改，免息期20天
⑭兴业银行：账单日为2/4/8/11/13/18/21/23日，电话客服申请更改，每半年一次，有分期不能更改，免息期20天
10.还款日
顾名思义，要还钱的日子，账单日到还款日中间的期限就是免息期，还款日并不是要把信用卡所有欠款还上，只需要在还款日当天把该期账单还上就行。当然也可以采用最低还款，一般在当期账单的10%左右，但是剩下的会从消费当天起计息，利息比较高，不建议采用。
此外，各银行相应也有一定的宽限期/容时，即还款日之后迟几天全额还款，视同按时还款，一般为3天（工行无容时，奋斗卡3天；农行2天；建行5天）。银行一般也有容差，大概在10元左右，因数额较小，就不去阐述了。
11.年费
信用卡作为银行提供给持卡人透支的工具，并提供了相应的权益，收取年费理所当然。但是，不同的银行、不同的卡种，年费政策也不相同。
①免年费：
比如浦发梦卡、民生白条卡、浙商信用卡金卡、很多外币卡等，约定有效期内免年费或终身免年费
②首年免年费，刷满一定次数/金额免次年年费：
比如工行香白卡刷满20W免次年，建行全球支付白金卡刷满18次免次年，上海银行白金卡刷满12次或3W免次年等
③首年年费可刷免，达到一定条件免次年年费：
比如平安爱奇艺白金卡开卡90天内刷满8800返还600年费，刷满12W免次年年费；交行白麒麟核卡45天内消费3笔满168免首年1000年费，25W积分兑换次年年费
④首年刚性年费，达到一定条件免次年年费：
比如平安旅游白金卡首年刚性1200年费，刷满10W免次年一半年费，刷满20W免次年年费
⑤刚性年费：
比如招商百夫长AE白刚性3600年费
正常情况下，大部分的信用卡都可以通过一定的方式免年费。但是要明白一点，有付出才有回报，高端权益一般还是要花费年费才能享受到，而且收益基本上都是远超年费成本的。
12.积分
积分是信用卡羊毛当中常见的一部分，当然不同银行积分价值和积分方式差距也很大，整体来说，招商积分最难，消费20元积1分，但是相应的有丰富的礼品可以兑换；浦发积分给的疯狂，但是1600积分=1元；平安中规中矩，500积分=1元。有些银行的部分卡种有多倍积分，也可以优先考虑，比如广发臻尚白商旅/海外消费3倍积分，DIY/真情卡自选商户3倍积分，浦发AE白5倍积分等，积分价值可以提升很多。
此外，有些商户消费是没有积分的，例如批发类、民生类等，建议多在有积分的优质商户刷卡，比如服装、珠宝、酒店等。
13.权益
不同的卡种对应的权益不一样，所以才会有很多卡友申请多卡的原因，整体可分为两种
①免费权益：
比如民生白条卡每月兑换1杯星巴克，华夏88积分喝星巴克，平安爱奇艺信用卡送黄金会员等
②增值权益：
比如招商经典白付了年费，但可以享受免费体检、免费口腔护理、机场贵宾服务等；平安由你卡288费用，可以享受积分/观影/美食/运动等不同的超值权益等
追求权益量力而行，先看权益值不值这个价，再看能不能承受费用。
14.官方APP
①工商银行：中国工商银行，工行融e联（可以免费接收各种通知）
②农业银行：中国农业银行
③建设银行：中国建设银行
④中国银行：缤纷生活
⑤交通银行：买单吧
⑥招商银行：掌上生活
⑦中信银行：动卡空间
⑧平安银行：平安口袋银行
⑨广发银行：发现精彩
⑩浦发银行：浦发信用卡（浦大喜奔）
⑪光大银行：阳光惠生活
⑫民生银行：民生信用卡（全民生活）
⑬华夏银行：华彩生活
⑭兴业银行：兴业银行
官方APP在查账、分期、提额等方面至关重要，具体功能需要大家多去摸索。
15.支付方式
①刷磁条：
最古老的方式，目前也就只有非IC卡才支持刷磁条了
②插卡：
目前常用方式，IC芯片卡均支持
③闪付：
也是目前常用方式，IC芯片卡均支持，需要POS机支持银联QuickPass
④云闪付：
手机上模拟卡号映射到对应的实体卡，和闪付使用方法类似，需要手机支持，目前常见的NFC方式有苹果（Apple Pay）、小米（Mi Pay）、华为（Huawei Pay）、三星（Samsung Pay），很多软件也支持以HCE方式使用云闪付，具体的可以下载银联云闪付APP体验。
⑤快捷支付：
第三方平台，例如支付宝、微信、京东等，绑定之后，方便快捷
支付方式多种多样，对于信用卡刷卡（包括闪付等）来说，密码+签名是常用的保护交易安全的方式，务必养成习惯。
暂时就先聊到这里，信用卡的内容多且复杂，建议大家细细品味，不懂的可以留言，或者自行度娘！
祝每一位卡友都成为卡神！
来源：51信用卡管家 作者神行者