在伊宁市贷款买套房,公积金贷款到底比商业贷款能省多少?

伊宁市零距离2021-04-29 11:21:03

“随着公积金贷款门槛不断降低,原本累计缴存时间满一年才可申请办理住房公积金贷款,如今累计缴存时间满6个月就可以申请,再加上公积金贷款利率较低,还款压力较小,符合公积金贷款条件的购房者几乎都会选择公积金贷款。今年以来,公积金贷款和商业贷款几乎各占一半。”日前,伊宁市一家房地产公司销售人员张女士告诉记者。



在伊宁市,一套八九十平方米的商品房大多在40万元左右,能全款一次性付清的毕竟是少数。购房者在买房时除了考虑地段、开发商、户型、物业服务、周边配套设施外,选择经济实惠的房贷方式也是重中之重。2015年8月26日,央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率后,个人住房公积金存贷款利率也相应调整。调整后,个人住房公积金贷款利率为5年期(含5年)以下2.75%,5年期以上3.25%。目前,5年期(含5年)以下商业银行贷款基准利率为4.75%,5年以上贷款基准利率为4.9%。“目前,各大银行发放个人住房贷款时,会在基准利率上上浮一定比例,通常首套房在基准利率上上浮10%,二套房上浮20%。首套房首付比例为20%,二套房首付比例为50%至60%。对于年轻人来说,由于资金有限,只要达到申请公积金贷款条件,都会优先使用公积金贷款,以减少月供。”张女士说。


虽然许多人都知道公积金贷款与商业贷款相比,所要承受的还款压力明显要小,不过,公积金贷款比商业贷款可以少还多少钱,大多数人还是一笔糊涂账。为了让大家了解两种贷款方式下还款金额的差别,下面我们以个人购买家庭首套住房、面积为100平方米为例,假设房价为每平方米5000元,总价为50万元,首付20%,剩余80%贷款,贷款金额为40万元。贷款期限分别为5年、10年、15年、20年、25年、30年,商业贷款分别按基准利率及基准利率上浮10%,还款方式采用和公积金贷款相同的等额本息(把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额),使用房贷计算器分别进行对比。


贷款期限为5年,以商业贷款基准利率4.75%计算,需支付利息款50165.89元,月均还款7502.76元;以基准利率上浮10%,即利率为5.23%计算,需支付利息款55442.91元,月均还款7590.72元;以公积金贷款利率2.75%计算,需支付利息款28587.45元,月均还款7143.12元。


贷款期限为10年,以商业贷款基准利率4.9%计算,需支付利息款106771.5元,月均还款4223.1元;以基准利率上浮10%,即利率为5.39%计算,需支付利息款118313.75元,月均还款4319.28元;以公积金贷款利率3.25%计算,需支付利息款69051.34元,月均还款3908.76元。


贷款期限为15年,以商业贷款基准利率4.9%计算,需支付利息款165627.84元,月均还款3142.38元;以基准利率上浮10%,即利率为5.39%计算,需支付利息款184105.75元,月均还款3245.03元;以公积金贷款利率3.25%计算,需支付利息款105921.51元,月均还款2810.68元。


贷款期限为20年,以商业贷款基准利率4.9%计算,需支付利息款228266.29元,月均还款2617.78元;以基准利率上浮10%,即利率为5.39%计算,需支付利息款254421.79元,月均还款2726.76元;以公积金贷款利率3.25%计算,需支付利息款144507.93元,月均还款2268.78元。


贷款期限为25年,以商业贷款基准利率4.9%计算,需支付利息款294534.33元,月均还款2315.11元;以基准利率上浮10%,即利率为5.39%计算,需支付利息款329042.89元,月均还款2430.14元;以公积金贷款利率3.25%计算,需支付利息款184779.47元,月均还款1949.26元。


贷款期限为30年,以商业贷款基准利率4.9%计算,需支付利息款364246.48元,月均还款2122.91元;以基准利率上浮10%,即利率为5.39%计算,需支付利息款407705.69元,月均还款2243.63元;以公积金贷款利率3.25%计算,需支付利息款226697.1元,月均还款1740.83元。


从以上对比中我们可以看到,以贷款期限5年为例,使用公积金贷款可比商业贷款少支付利息款37720元,月供少359元;贷款期限为30年时,可以少支付利息款137549元,月供少382元。



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1至8月州直发放个人住房公积金贷款14.62亿元 同比增长47.8%



据伊犁州住房公积金管理中心日前发布的数据显示,今年,州直公积金贷款出现大幅增长,截至8月底,共发放个人住房公积金贷款14.62亿元,比上年同期增长47.8%,其中8月发放个人住房公积金贷款2.62亿元,为单月最高;发放个人住房公积金贷款为5898户,比上年同期增长47.08%,增加1888户。而2015年,州直住房公积金管理中心共为7971户职工发放个人住房公积金贷款18.24亿元。此外,户均贷款也较去年有所增加,截至8月底平均户均贷款为24.80万元,2015年平均每户贷款则是22.88万元。



1至8月,州直各县市发放个人住房公积金贷款前三名为伊宁市、伊宁县、新源县,分别发放个人住房公积金贷款6.27亿元、1.71亿元、1.45亿元。2015年,伊宁市、伊宁县、霍城县则分列前三名。


在房贷市场中,截至7月底,个人住房公积金贷款市场占有率为42.91%。以上年度平均房价每平方米为3846.65元计算,截至8月底,公积金个贷发放支持职工购买住房58.28万平方米,州直住房公积金住房贡献率达到163.83%。


个贷率(个人住房贷款余额与缴存余额之比,就是个贷率)是体现公积金支持个人贷款买房力度的重要指标,截至8月底,州直住房公积金个贷率为103.09%,为全疆最高。其中,住房公积金个贷率前三名的是特克斯县、霍城县、察布查尔锡伯自治县,分别为132.80%、132.09%、123.80%。


为了应对住房公积金资金紧张的现实情况,切实满足公积金归缴户的购房需求,经州住房公积金管理委员会批准,州住房公积金管理中心已通过短期流贷形式从交通银行伊犁州分行、建设银行伊犁州分行等多家商业银行争取2.15亿元的贷款,用以弥补公积金自有资金的不足,积极支持住房消费,由此产生的利息差由州住房公积金管理中心承担。


为何今年住房公积金贷款出现大幅增长?


州住房公积金管理中心副主任王永生说:“近年,国家有关部委、自治区先后发布了一系列关于住房公积金贷款优惠政策,公积金贷款、支取门槛不断降低,让更多的人享受到这一利民惠民的政策。此外,今年3月1日至12月31日间,在伊宁市购买新建商品房和二手房的交易契税,财政予以全额补贴,这一优惠政策也刺激了楼市。由于公积金贷款的利率较商业贷款低不少,购房者只要符合条件,几乎都会选择公积金贷款,从7月底个人住房公积金贷款市场占有率为42.91%这一数字中也可以看出,在推动商品房去库存中,公积金发挥了重要的作用。”


根据伊犁州住房公积金管理中心发布的数据,截至8月底,州直已累计为76621户职工发放个人住房公积金贷款104亿元。

(来源:伊犁晚报 卢钟)