2023-05-10 14:56:27
加拿大帝国商业银行(CIBC)实施新的按揭规定，要求外国申请人提供海外收入的证明及填报加拿大税务局(CRA)的表格，变相收紧对海外客户的借贷批核。有业界人士预期，本国其他大型银行将会陆续跟随该行的做法。
本地发展商指，新规定或对温哥华超级豪宅市场有影响。业界则指，多家银行近年已收紧规定，令按揭贷款更难取得。而本地法律公证人却认为，新例会影响一小部分的买家，但预料不会令买家转到地下借贷机构。
加拿大帝国商业银行实施新的按揭规定,变相收紧对海外客户的借贷批核。 （网上图片）
据《环球邮报》(Globe and Mail)报道，加拿大帝国商业银行已向公司的按揭经理发出最新的通知，由2月1日起，正式终止原有的「海外收入计划」，并且对海外客户实施更严格的申请规定。
外国买家需填报加国税表
该行为配合联邦对所有财务机构实施的严格尽职审查要求，现时会向客户提出更多的规例，客户如在本国报称有海外收入，需要提交证明，而来自海外的收入来源，亦必须申报在税局的表格，例如T1一般表格、T1135海外收入认证声明，又或者适用于公司的T1134表格。另外，该行亦会要求索取加拿大信贷机构的报告或海外信贷机构的报告，换言之，该行透过新例，寻度更高标准的第三者验证。
虽然加拿大帝国商业银行暂时是率先制订新规例，但银行业界普遍预期，本国其他大型银行将会跟随。有评论指，卑诗省府近日宣布将海外买家税由原本的15%上调至20%，加上房屋空置税以及投机税等措施，银行收紧借贷规定，将对低陆平原的楼市带来一定的影响。
发展商Cressey Development副主席拉曼(Hani Lammam)认为，银行实施的新例，会对超级豪宅市场造成影响。他说：「我肯定这是会影响到的，你也知道，拥有高资产的人，对于他们的财政及税务安排，都会有较具创意的想法。他们会耍一些把戏，我肯定他们不会想公开得太多。」
，已实施新的按揭规定，并就收入来源的认证，设定更严格的要求。
移民律师李克伦(Richard Kurland)指，当中本国财务部门能有渠道与海外的同类部门互享资讯，是其中一个最大的突破。
加拿大按揭经纪协会卑诗分会总监撒布赫(Reza Sabour)表示，他已听闻其他银行会在未来数月，跟从CIBC的做法，根据过往经验，其他银行都会因为不想成为被审计的对象，而会采取与其他同业一致的做法。
业界：本地无申报收入借贷变难
地产经纪苏娴雅指，事实上大温多家银行，最近半年已逐步收紧按揭，借贷愈来愈困难，尤其是在本地没有申报收入的一群，即使有资产亦会遭银行拒绝或只批出很小笔的贷款。
苏娴雅说，有些移民很久的人，没有申报在海外的收入，拥有自住物业，现在想要帮子女付首期而申请按揭，虽有价值二百万元的房屋，但由于没收入，银行仍拒绝其按揭申请。
她说，以往甚至有银行，能接受申请人提供在海外现金存款的证明以申请按揭，但现时已经不可能。她认为，收紧规定对楼市有一定影响。她说：「据我所知，现在银行批出的按揭一般都会批不足，之前就曾经有客户，想借60万的，最终只获批大约一半的金额。」
苏娴雅认为，现在的情况对有固定收入的人影响较微，但楼价高企，柏文单位动辄要八、九十万，即使是夫妇二人都从事专业行业，也未必有足够的购买力入市。
至于银行的做法会否令更多人转投地下借贷或私人贷款机构？苏娴雅说，的确有客户查询，不过这些公司收取的利息，一般都较正常的高0.5%至2%，如遇加息，供款者将会面对更大的财政压力。
置业者料不会转向地下借贷
本地法律公证人任立三认为，新例会影响一小部分的买家，但预料不会令买家转到地下借贷机构，主要原因是较少人会向地下借贷机构来购买物业，透过该些途径借贷的人，通常是将款项用于其他事情。
任立三认为，新例对豪宅市场影响较微。他表示：「最近一年我们处理的个案中，豪宅销售有七成是不用申请按揭贷款的。新例对一些夹在中间的移民影响较大。因为不少移民在本地只申报很少的收入，并申报该些收入是在海外获得．但其实在海外本身就是公司的持有人，所谓支薪只是象征式。这些人会受到直接影响。」