2023-05-10 14:56:27
原标题：中信银行暂停北京200万元以上个人住房抵押贷！这个信号你读懂了吗
银行对个人住房贷款收紧的信号越来越明显。
继各大商业银行上浮房贷利率之后，今日（2月28日）又传来消息，中信银行已暂停在北京200万元以上个人住房抵押贷，中信银行内部人士向每日经济新闻记者确认了该消息。
住房抵押贷款是放大商品房金融功能的重要手段，中信银行此举无疑是落实“房子是用来住的、不是用来炒的”的重要举措。中信银行官方表示，坚决执行国家关于房地产市场调控的政策，对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。
春江水暖鸭先知，联系到北京二手房已经连续9个月下降，中信银行此举似乎还有更多含义。
▲图片来源：视觉中国
落实差别化住房信贷政策
中信银行在北京出手
自去年北京房地产调控“3·17”新政发布以来，楼市信贷“组合拳”不断加码：北京地区大部分银行已上调首付比例，落实“认房认贷又认离”的首套房认定标准，并停止审批25年以上的住房贷款，从严控制个人购房贷款增量。
，，对于房地产调控须强化地方政府主体责任，坚持分类调控、因城施策，政策信号是明确的。
对于暂停北京200万元以上个人住房抵押贷款，中信银行回应表示，
自2017年3月起，国家加大房地产市场调控工作的部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，加之北京市“因城施策”的大背景下，我行坚决执行国家关于房地产市场调控的政策，对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。
据央行北京营业管理部最新公布的2018年1月北京市货币信贷统计数据报告，北京个人住房贷款增幅继续回落，延续了去年下半年以来楼市信贷低位运行的势头。
具体来看，今年1月末，北京市金融机构人民币房地产贷款（包括房地产开发贷款和个人住房贷款等）余额16589.7亿元，同比增长10.5%。其中，个人住房贷款余额9724.8亿元，同比增长14.3%，增幅比上年同期低26.7个百分点。
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中信银行称，为保障北京市房地产调控工作的顺利进行，该行调整相关业务的审批政策，确保该行信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费，严格落实差别化住房信贷政策，严防信贷资金违规流入房地产市场。
值得一提的是，1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，违反信贷政策、违反房地产行业政策的行为也是整治重点。
以往，利用个人住房抵押贷、消费贷等买房的现象屡屡发生，中信银行暂停北京200万元以上个人住房抵押贷款，也可以防止个人借银行的钱去炒房。
北京二手房已连跌9个月
企业贷款更有利可图？
需要注意的是，此次所指的个人住房抵押贷是指以现有房产进行抵押而获得的贷款，中信证券此次信贷调整并不涉及按揭贷款。中信银行也表示，该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求。联系到北京二手房已经连续9个月下跌，中信银行此举似乎还有更多含义。
根据国家统计局近日发布的数据，2018年1月，北京二手住宅价格同比下降3.1%，领跌全国；环比下降0.6%，跌幅居全国第二，仅次于厦门。自2017年5月以来，北京二手房价格一直在下跌，迄今已经连跌9个月。业内分析，与去年3月份时的房价相比，目前北京二手房价跌幅已达12%左右，基本回到了2016年四季度水平。
中国网报道，市场的整体热度依然不高，房价下跌预期较强，预计稳中有降是未来北京二手房价的大趋势。
对于中信银行叫停北京200万元以上个人住房抵押贷款，彭博社援引一位知情人士的消息称，今年以来企业贷款需求旺盛且贷款利率稳中趋升，银行出于自身商业考虑更愿意发放利润率更高的企业贷款。
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另外，值得注意的是，包括按揭贷款在内的住房抵押贷款是近年中信银行的一项重点业务。根据中信银行2017年半年报，中信银行住房抵押贷款余额4825.51亿元，比上年末增长14.72%，增量占全部个人贷款（不含信用卡）增量的56.14%；报告期内个人住房抵押贷款新增623 亿元，占全部新增贷款的29.23%。
资料图
中信银行银行业绩快报显示，公司2017年营收1567亿元，同比增长1.91%，净利润425.66亿元，同比增长2.25%。
信贷收紧信号明显
房贷利率或还将上浮
开年以来，多地传出房贷政策收紧的消息，各大商业银行接连上浮房贷贷率。对于北京地区按揭贷款，融360检测的数据显示，四大行首套房最低利率上浮至基准利率的1.05倍。加上中信银行叫停北京200万元以上个人住房抵押贷款，银行对个人住房贷款收紧的信号越来越明显。
央行发布的1月金融统计数据则显示，住户部门贷款增加9016亿元，其中，短期贷款增加3106亿元，中长期贷款增加5910亿元。2017年1月住户部门中长期贷款增加6293亿元。该项同比少增383亿元。
和北京一样，上海市房地产相关贷款增量也延续回落趋势。央行上海总部公布数据显示，今年1月份，上海个人住房贷款增加26.2亿元，环比和同比分别少增10.64亿元和208.16亿元。其中，二手房贷款当月增加25.47亿元，同比少增137.84亿元。
▲图片来源：视觉中国
交行金融研究中心高级研究员夏丹此前分析称，住房按揭贷款环境继续收紧，尽管新年伊始银行新的信贷额度释放，去年末排队等候的房贷需求和新的申请相对还能得到一定满足，，住房按揭贷款投放额度仍然受限。房贷利率方面则略有上浮，预计后续还将继续上涨。
国家统计局发布的1月房价数据显示，70个大中城市中一线城市新建商品住宅销售价格环比由上月持平转为下降，二手住宅销售价格降幅比上月扩大0.2个百分点；二线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比涨幅分别比上月回落0.3和0.2个百分点；三线城市环比涨幅分别回落0.1和0.2个百分点。
▲图片来源：国家统计局
每经记者张寿林
每经编辑何小桃
来源：每日经济新闻
附：
划重点：
目前北京地区四大行首套房贷款利率最低上浮5%；广州、深圳四大行首套房利率上浮10%，广州、上海、北京部分股份行上浮20%。 1月份一线城市新建商品住宅销售价格同比由上涨转为下降，二手住宅销售价格涨幅连续16个月回落，1月比上月回落0.5个百分点。 额度方面，北京四大行个贷经理均表示，额度依旧紧张，整个过程需要排队，最快一个月左右放款。
春节后，房贷利率走势引起市场广泛关注，尤以一线城市为最。
21世纪经济报道记者采访了解到，目前北京地区四大行首套房贷款利率最低上浮5%；广州、深圳四大行首套房利率上浮10%，广州、上海、北京部分股份行上浮20%。国有大行上海分行、上海当地法人银行房贷利率仍有优惠。
不过，商业银行也在随行就市。据21世纪经济报道记者跟踪了解，某股份行上海分行原先在上海市场的调价反应较慢，多为跟随策略，但近期的调价已是市场较高水平。
国家统计局早前发布的数据显示，1月份一线城市新建商品住宅销售价格同比由上涨转为下降，二手住宅销售价格涨幅连续16个月回落，1月比上月回落0.5个百分点。
上浮10%是常态
据21世纪经济报道记者了解，北京地区包括中国银行、建设银行、农业银行、工商银行、招商银行在内的5家银行个贷经理表示，首套房贷款利率最低上浮5%。平安银行表示最低上浮10%，民生银行表示最低上浮20%。
目前上海市场房贷利率则分化较大。
某国有大行上海分行零售负责人士表示，目前该行首套房基准利率在基准九折和基准之间，国有大行之间的定价较为接近。
上海当地法人银行的贷款利率仍较为优惠。某当地法人银行客户经理表示，目前首套房仍执行基准九折，但需要快速申请，不排除将很快调整，而二套房还在执行基准上浮10%。
股份行的调整步伐稍大。有股份行上海分行相关人士表示，目前该行首套房执行基准上浮5%，二套房上浮基准10%，且不能保障快速放款。
另有股份行上海分行零售部负责人表示，该行首套房和二套房目前贷款利率均至少上浮基准20%，且与去年底持平。
广州方面，据21世纪经济报道记者了解，目前工农中建四大行自2月1日起，对广州地区无房或有房已结清贷款的住房按揭利率上浮10%。
根据融360的数据，目前，光大银行和民生银行首套房贷的利率较高，达到基准的1.2倍，不过华润银行首套房贷仍有9折优惠。汇丰银行则是规定，贷款150万之下，首套上浮10%，150万以上则上浮5%，二套则统一上浮11%。
中行广东分行回复21世纪经济报道记者称，，根据借款人的信用记录、还款能力以及同业市场定价等因素进行综合定价。自2月1日起，对于居民家庭在本市（广州）购买符合首套普通住房认定标准的贷款申请，最低按基准利率的1.1倍执行。对于符合第二套房贷认定标准的，贷款利率不低于基准利率的1.15倍。
经21世纪经济报道记者调查，深圳地区中国银行、建设银行、农业银行、工商银行、中信银行等5家银行首套房利率均执行基准上浮10%。
额度整体偏紧
额度方面，北京四大行个贷经理均表示，额度依旧紧张，整个过程需要排队，最快一个月左右放款。另据了解，平安银行审批放款相对较快，手续齐全最快2天可出批贷函，抵押完一周之内放款。
“3·17政策后我们没有再接新的按揭代理，2018年才开始恢复，目前按揭还没开始批量做，不是主营业务。”平安银行北京分行某个贷经理对21世纪经济报道记者表示。
上海地区，前述股份行上海分行零售部负责人表示：“只要利率达标，额度目前基本能保证。”
“首套房贷款利率不得低于基准九折，二套房不得低于基准1.1倍的前提下，各行的定价是根据自身的资金供应和贷款规模来定，肯定会有差异，但是从上海地区的角度，房屋交易量下降本身是个事实，所以房贷供给的规模上基本是可以保证的。” 前述国有大行上海分行人士表示。
央行上海总部统计显示，2017年上海地区个人房贷增量持续下降，第三、四季度个人住房贷款分别增加290.09亿元和49.49亿元，下半年个人住房贷款增量不足上半年的三成，同比少增1080.08亿元。
广州方面，一家股份行广州分行的个贷经理表示：“我们的贷款额度从去年下半年基本上就十分紧张了，现在几乎没有什么额度。如果确实需要贷款基本上是一人一议，基本上是价高者得。”
一家国有大行广东分行信贷部门负责人对21世纪经济报道记者表示：今年房贷的额度十分紧张，去年有些单子至今还没有处理。
广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源接受21世纪经济报道记者采访时表示：“2018年开年即将春节的时候，广州主流的首套房贷利率从上浮5%升到上浮10%，这在过去是十分少见的，通常来说年初都是政策调控的真空期。因此从这个意外来看，预计2018年的房贷政策将会更加的严厉，额度也会更加紧张，放款也会更慢，目前部分银行现在就开始有积压件。”
据郑大源介绍，由于目前额度不宽松，所以放款时间也都较长，一般在两个月以上，有些甚至达到了三个月之久。
成交量则在逐步下滑。“我们去年前两个月的商业贷款是9719.3万元，公积金贷款2951万元，总共84单，今年同期的数据则是商业贷款5358万,公积金贷款1274万，合计45单，基本上处于‘腰斩’的态势。”广州一家本地中介的负责人表示。由于楼市不旺，2018年的春节，其公司基本上放了20天的年假，3月5日准备开工。
而根据网易地产的统计，今年前两个月广州住宅的成交量分别是5345套和2778套，也呈现大幅下滑的态势。
深圳房贷额度偏紧张，客户排队放款长达4个月。“我们现在这边有好几个亿没放出来，客户已经办完抵押了，现在都在排队放款，目前放到的是去年11月份的客户。”工商银行深圳分行某个贷经理对21世纪经济报道记者表示。
招商银行深圳分行某个贷经理向记者表示，自己负责的按揭贷款业务已暂停。
来源：21世纪经济报道
附：近20年房贷利率一览