贷款买房 贷款年限究竟如何规划?

2023-05-10 14:56:27



多人认为买房贷款,贷款年限越短越好,一方面贷款年限短,还款的利率就低,一方面贷款年限短,减少了不能及时还贷所造成的风险。可以提升资金的灵活性。但事实上,长期贷款的好处非常多。


1、通货膨胀,未来钱的购买力远不如现在

贷款之后,基本上每月还款多少就成了明确的事情,基本不会有什么大的变化。在通货膨胀的环境下,货币的贬值能力远大于月供的价值,也许如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相当于3000元的价值。贷款时间越长,虽然利息多了,但是从还款角度来看,多年后还这个额度的月供是赚到的。



2、贷款年限越长,月供压力越小

同样贷款100万,还10年、20年和30年,相同时期,每月月供额度是不同的,简单思考一下就知道,肯定是贷款年限越长,每月的月供越少了。这对于大多数贷款买房的购房者来说,都是一件可以缓解资金压力和生活压力的事情。毕竟我们的生活除了还月供,还有很多地方需要资金的支持。

一般来说,月供占收入的比例最好控制在30%以内。



3、贷款时间越长,提前还款的可能性也就越大

贷款也会牵扯到提前还款,虽然一直不赞成大家提前还款,但是既然存在这个说法,总有相对来说比较划算的还款方式。

一般来说,提前还款的期限最好不要超过贷款期限的1/3,原因在于,还贷款一般是先还利息,再还本金的,如果超过了贷款期限的1/3就不划算了。比如,贷款10年,提前还款最合适的时机是前3年;如果贷款30年,那么你将有10年的时间来决定是否提前还款。

显然,对于贷款买房的人来说,三年内就迅速回笼资金或者手中有大笔钱的人还是少数,超过了这个时间再提前还款就不划算了。如果贷款30年,在10年内实现资金累积,提前还款的人还是大有人在的。



4、留下更多的流动资金,以备不时之需

对于买房贷款的人来说,除了房贷,生活中其他的花费都是一分一分的算着花,就怕有个万一,手中没有现钱而不知所措。此时,延长贷款年限的好处就凸显出来了。



贷款年限越短,就要将大部分资金投入到房贷中,贷款年限越长,每次投入的数额就会减少。这是很简单的一笔账,目前手中留下的资金既可以以备不时之需,也可以购买其他的理财产品,目前大部分银行的商业贷款五年期以上都在5%左右,而目前市场上的部分理财产品可以获得超出商业贷款利率的收益,获得钱生钱的效果。这一招,也是炒房客们常用的投资方式。不过,在这里还是提醒大家,投资有风险,入市需谨慎所以,贷款买房很好,但不是百分之百对每个人都适合。如果你一向是个在压力面前容易紧张容易焦虑的人,那么有条件就短期贷款或者全款买房,可以免去您在投资上更多的忧虑和困扰。


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