暴跌74%!首套房贷利率最高上调30%,福州楼市近期或逆转?

2023-05-10 14:56:27


调控“辣招”的调教下,楼市从“高歌猛进”的剧情迈入“长歌当哭”的悲情。


近期轮番刷屏的数据,更成为这种“内外交困”的最佳注脚。


最近两则消息又让楼市有了集体萧瑟的画面感:1.有城市首套房贷利率上调30%;2.房企融资数据同比暴跌74%


两组数据,一涨一跌,在楼市风声鹤唳之际,释放出什么蛛丝马迹?


今天,当一回搬运工,一起来看看。


NO.1|壹


南京地区首套房 贷款利率上浮达30%

  

近日,有购房者向记者透露,自己购于南京的商品房在某股份制银行申请住房贷款时,获批的利率是在基准利率的基础上上浮30%,且首付高达五成。据该购房者介绍,该商品房为其名下的首套房。

  

上述股份制银行的个贷专员表示,“确实有部分购房者首套房贷款利率在基准利率基础上上浮了30%,不过多数贷款人首套房仍可以申请到最低上浮10%的贷款利率。

  

记者随后询问审批利率的主要参考指标包含哪些要素,这位个贷专员解释称:“主要还是看购房者的资质,房龄以及房屋面积,50平米以下的房子可能不能申请贷款或者贷款利率上浮较高。”

  

在记者咨询的多家银行信贷部工作人员均明确表示,除了利率上浮,如果购买新房,能否办理贷款要看市民买的是哪个楼盘,只有银行合作的楼盘才可以申请贷款。同时,还有信贷部工作人员表示,如果是购买二手房,银行只和部分房产中介合作,个人不能申请。本报记者咨询多家银行和房产中介获悉,南京地区近期放款时间都在三个月以上,甚至需要半年。除了停贷银行外,首套房贷款利率上浮5%或10%成为市场主流。同时有不少购房者由于房龄、房屋面积等原因获批的贷款利率在基准利率基础上上浮了20%-30%。

  

融360监测数据显示,南京地区17家银行中,首套房贷款利率平均为基准1.02倍,达5.03%。其中,最高为基准利率上浮30%。

  

值得一提的是,由于近期各项政策出台密集,房屋成交量放缓,不少房产中介和合作银行的沟通显得不像过去那么密切。

  

记者以购房者身份致电某股份制银行的个贷部门,工作人员告诉记者:“首套房贷款利率最低上浮10%。”然而,本报记者在咨询某房产中介时,工作人员却表示:“可以在上述银行申请到上浮5%的贷款利率。”

  

当记者表示,已经咨询过该银行,并获悉最低利率为基准利率的1.1倍时,中介工作人员则改口说:“以银行工作人员介绍的情况为准。”


  

全国多个城市上调首套房贷款利率

  

融360发布的报告显示,今年7月份,全国首套房贷款平均利率上升至4.99%,相当于基准利率1.02倍,这是继2013年出现全面基准利率后,时隔四年全国范围内首套房贷款再现全面回归基准利率。数据显示,从全国首套房贷款平均利率走势来看,7月份,全国首套房平均利率环比上升2.25%;同比去年7月的4.44%,上升12.38%。

  

根据记者调查了解,目前多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-10%。

  

房贷利率的上调提高了购房门槛。以贷款200万元、贷款25年计算,按照等额本息还款法,基准利率上浮10%后,相比去年的八五折优惠时期,利息成本高出421603.07元,每月月供增加1405.34元。


  

除了贷款利率,放款的速度也令购房者伤不起。融360发布的报告显示,今年全年信贷的环境都趋于紧张,因此下半年银行放款节奏会进一步放缓,进入年末更可能面临银行放款“冻结期”。

  

相对于二套房调整首付比例和利率水平,首次置业的刚需族对首套房利率的调整更为敏感。对于购买新房的人来说,放款周期长问题不大;但对购买二手房的人来说,放款周期长则可能意味着变数。

  

近日,有购房者向记者表示:“房产中介建议我主动提高利率以求快速放款,他们说银行审批的时候会按照利率由高到低来处理,我还在犹豫要不要主动申请。”

  

对此,银行方面表示,现在房贷额度有限,一个月的额度不到一周就放会完,其他人则需要排队等下个月的额度。“在额度紧缺的背景下,利率自然会逐步上调”,某国有大行的工作人员表示。




NO.2|贰


房贷基准利率频繁上调的背后,是银行银根越来越紧缩,钱越来越不想借出的现实。


据路透社报道,中国的银行业正逐渐耗尽年度信贷额度,通常来说上半年的信贷投放额度占据全年的60%左右,,迫使融资行为重新回到银行的传统信贷上,银行业前6个月的信贷额度已使用了全年的80%。


如果下半年的信贷投放只剩下20%的额度,,未来数月将面临什么情况?


:目前房贷利率不断上调的同时,银行吸储成本也在提高,同行拆借不能完全满足资金需求的情况下,解决资金缺口的成本随之上升。


近期房产交易量大幅下滑,这部分资金资源未带来预期收益,成本与利润的权衡就使得部分银行收缩房贷业务。


首套房房贷利率继续收紧,买房者的购房成本无疑大大增加,观望情绪会更加浓厚,购房需求被抑制,最终又导致市场成交量进一步下滑。


更严峻的是,一些金融界业内人士认为,现在出现首套房贷利率上浮30%,还不是今年银根缩的最紧的时候,接下来一直到年底,银行的放款节奏还会持续放缓,年底很多银行甚至可能出现放款“冻结期”。


NO.3|叁


再从楼市融资端释放的信号看,2017年市场还真的不能太乐观。


据中原地产研究中心统计,2017年上半年,房企融资数据继续走低。其中,私募债、公司债、中期票据等的融资仅为1771.8亿,相比去年同期6735.94亿,暴跌了74%


这个跌幅,简直就像吃了泻药一样飞流直下。



众所周知,房地产是个资金密集型行业,而时下从各种金融政策压顶,到限购令加码的延续性,再到融资渠道的“全面封杀”,各个调控程序都在点击开发商的资金死穴。


,央行、银监会、证监会等纷纷出台的新规,严格的控制了资金大规模涌入房地产市场,不少融资渠道被堵死。


而房企融资数据同比暴跌的背后,是成交量的下挫。“毕竟,销售回款是开发商最主要的收入来源。一旦销量大幅下跌,开发商的资金链必然出现压力。”业内人士指出,”以目前楼市的融资难度,高度依赖银行资金的开发商在开发、销售等环节,压力都可能放大。”


援引财经作家吴晓波的话:一些地方楼市成交量下跌,也意味着房企资金回笼放慢,压力增大。不过,因为去年大家日子比较好过,现在暂时还不会存在债务风险。而房企原来的债务,一般要过二三年才会到集中兑付期,那时候可能更关键。


这样的情况同样适用于福州。据某房地产研究院日前发布报告显示,7月上半月,监测的50个典型城市新建商品住宅成交面积为1136万平方米,环比6月上半月减少2%,同比减少20%。


环比来看,50个城市中有30个城市出现环比下跌,跌幅最大的三个城市为安庆、廊坊和惠州,相比6月上半月的市场成交跌幅分别为41%、37%和37%。同比来看,50个城市中有33个城市出现同比下跌。其中跌幅最大的三个城市为北京、福州和廊坊,同比跌幅分别为74%、69%和66%。



虽然伴随房企的推盘节奏和销售节奏的放缓,销售下滑在所难免。但“辣手摧花”式的严调控政策下,开发商很难全都躁起来了。此外,在去杠杆的背景下,房企融资将进一步收紧,未来几个月,房价将有松动的苗头?


当然,沉默的未必是羔羊,福州楼市数据上的惨淡,是否真意味着“寒冬前夜”的到来?


来源:厦门房地产联合网、证券日报、北京商报、中房报、蓝房网


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