2023-05-10 14:56:27
2017年一季度，我国银行业金融机构不良贷款同比增速继续放缓，不良贷款率保持平稳。季末不良贷款余额15795亿元，不良贷款率1.74%，拨备覆盖率178.76%。
交通银行金融研究中心认为，从银监会公布的数据来看，一季度商业银行资产质量运行情况呈现以下特征：
一、不良贷款单季增速同比大幅放缓
一季度，银行业金融机构不良贷款余额较年初增长 673 亿元，不良贷款率与年初持平。同时，关注类贷款也呈现出向好趋势，一季度关注类贷款余额 34214 亿元，占比 3.77%，较年初下降 0.1 个百分点，同比下降 0.24 个百分点。这些数据的变化很大程度上显示出商业银行信用风险压力正在继续减缓，然而考虑到不良贷款增量仍较大，且贷款规模较快增长带来的稀释作用也是不良贷款率走平的重要因素，短期内不良贷款增长局面仍难以扭转。
二、风险抵补能力稳中有升
从上市银行的年报数据看，主要上市银行 2016 年核销不良贷款 5840 亿元，较上年增加 1312亿元，增幅达 28.98%。商业银行加快核销的同时进一步加大了拨备提取力度，拨备增长快于贷款总额和不良贷款增长直接推动商业银行贷款拨备率较年初小幅增加 0.03 个百分点至3.11%，拨备覆盖率由年初的 176.4%上升至 178.8%，风险抵补能力继续增加。
“2017 年商业银行信用风险压力依然存在。”交通银行称，商业银行不良贷款将承受来自三个方面的压力而小幅增长。
●首先，商业银行潜在的风险仍将继续暴露。2016 年末关注类贷款迁徙率为 34.94%，为近年来最高值，表明关注类贷款有加速下迁为不良贷款的迹象。2016 年末主要上市银行逾期贷款占比2.77%，逾期贷款和不良贷款之间的差额虽然有所减少，但仍达到 5305 亿元，且逾期贷款的增加速度仍高于不良贷款增加的速度。
●其次，不良贷款主要增长领域仍是小微企业、两高一剩和亲周期行业企业。去产能力度的不断加大，钢铁、水泥、建材、船舶、光伏等产能过剩行业的经营环境更趋艰难，相关贷款的违约风险也会逐渐显现出来，行业整体信用风险将有所增加。
●另外，商业银行处置和内部消化不良资产的能力面临挑战。一季度银行业净息差为 2.03%，达到 2010 年以来最低值。在利润增速放缓、息差进一步收窄的大背景下，银行能用于拨备的财务资源较为有限。因此，一旦大规模使用存量拨备进行核销，将会面临拨备覆盖不足的问题，未来银行核销力度持续加大的空间有限。
总体而言，交通银行金融研究中心认为，当前宏观经济出现阶段性企稳的态势，前期产能过剩治理也取得了一定成效，这些将有助于改善企业经营状况。而不良资产证券化、市场化债转股以及地方资产管理公司扩围等不良资产处置渠道不断拓宽，将进一步促进商业银行加快处置不良资产。虽然商业银行不良贷款规模增长压力依然存在，但不良贷款率增长速度会继续放缓。
来源：和讯网
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