2023-05-10 14:56:27
1、短期借款的信用条件( 借款条件及限制 )
( 1 ) 信贷限额 ( 银行规定的无担保贷款的最高额 )
( 2 ) 周转信贷协议;银行具有法律义务提供不超过过某一最高限额的贷款协定。银行必须满足企业任何时候提出的未超过最高限额的借款要求。企业享用周转信贷协议一般需要付给银行一笔承诺费。
( 3 ) 补偿性余额：银行要求借款企业在银行中按信贷限额或实际借用额一定百分比的最低存款要求。
( 4 ) 借款抵押 ( 应收账款、应收票据、存货等 ) ;
( 5 ) 偿还条件 ( 一次偿付、等额偿付 ) ;
( 6 ) 其他承诺。
2、短期借款利率及其支付方法
( 1 )借款利率
优惠利率：银行向财力雄厚、经营状况好的企业贷款时收取的最低利率(名义利率)
浮动利率优惠：随市场变化而随时调整变化的优惠利率
非优惠利率：银行收取的高于优惠利率的利率，按优惠利率增加一个百分比
( 2 ) 利息的支付方式
① 收款法：借款到期时，向银行支付利息;常用的方法。
② 贴现法：银行发放贷款时，从本金中扣除利息部分，到期偿还全部本金;实际利率高于名义利率。
【例题】某企业从银行取得借款120万元，期限1年，年利率6%，利息额为72万元，按贴现法付息时：利率=72/(120-72)=638%
③ 加息法：计算利息并加入本金，要求企业在贷款期内分期、均衡偿还;实际利率高于名义利率(大约1倍)。
【例题】某企业从银行取得借款120元，期限1年，年利率6%，分12各月等额还本付息;按加息法计算：利率=120*6%/120/2)=12%
3、企业对银行的选择
( 1 ) 银行对贷款风险的政策。
( 2 ) 银行对企业的态度。
( 3 ) 贷款的专业化程度。
( 4 ) 银行的稳定性。
4、短期借款筹资的特点：
优点：简便，灵活;
缺点：期限短
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