2023-05-10 14:56:27
来源：南京新浪乐居
在上周，南京官方传来好消息：房地产开发单位不得阻挠符合住房公积金贷款条件的购房人使用住房公积金贷款购房。但同时，南京各大银行商业贷款利率全线上浮，买房成本正在加大！
2017年，全国房地产调控政策发布接近110个城市与部门（县级以上），发布的调控政策次数多达270次以上。北京、上海、广州、深圳、杭州、成都等城市多次发布政策，仅北京一个城市发布的各类型房地产调控政策就超过30次。
但房价下调的城市并不多，除了北京、合肥有限的几个城市，二手房的确跌了，整体看，全国房价依然处于上涨过程中。
在15个热点城市中，在11月合肥、福州、厦门、成都出现了价格上涨，另外北京、上海、郑州、武汉持平。下调的城市主要有天津、南京、无锡、杭州、济南、广州、深圳。
当然这些城市很多是因为限价导致的数据下调，实际市场并没有明显价格的变化。
整体看，为什么会出现调控政策很多，但市场降幅并不明显的现象呢？特别是2017年并没有出现一个标杆房企降价的现象。
整体看，最主要的核心原因是信贷政策虽然环比明显收紧，但并不是历史最严格的时期。
对于中国房地产来说，短期看金融，中期看土地，长期看人口。最简单的办法就是看银行的信贷。
2017年的信贷当然比2016年是非常明显收紧的。但整体看，依然不是最紧张的时候。
首先 信贷额度依然天量
从信贷数据看，居民户贷款依然在增加，但涨幅明显放缓。住户部门整体贷款2017年为7.13万亿。其中，短期贷款增加1.83万亿元，中长期贷款增加5.3万亿元；
2015年分部门看，住户部门贷款增加3.87万亿元，同比多增5813亿元，其中，短期贷款增加8199亿元，中长期贷款增加3.05万亿元；
2016年住户部门贷款增加6.33万亿元，其中，短期贷款增加6494亿元，中长期贷款增加5.68万亿元；
房贷数据2017年涨幅明显放缓，房贷占比相比2016年下半年明显减少。但居民户短期贷款增加明显。
从全国看，特别是一线城市，房贷2017年2季度开始明显萎缩，这也是能够出现2017年热点调控政策，部分城市房价涨幅放缓，市场平稳的最主要原因。
2017年居民户的短期贷款，有部分流入房地产市场。整体看，从9月开始，部分城市针对消费贷流入楼市增加调控措施
第二 信贷的资金价格并不是高点
目前房贷的5年前以上基准利率是4.9，这一基准利率是历史最低。所以现在即使利率折扣全面取消，首套房按揭利率上浮10%，其实执行利率依然远远低于历史平均水平。
中国房地产走势，归根结底看钱的价格，也就是看政策：2018年的走势也是一样。
2018年，南京住房商业贷款依然形势紧张！当前房贷利率全线上浮，买房成本有不断走高的趋势。
近日，乐居君调查了南京部分商业银行，其中，多数银行首套房房贷利率上浮15%，南京银行、光大银行利率最高上浮20%！另外，还有一家银行称最低可以给到基准利率，但必须购买该行的理财产品。银行具体情况如下：
贷款金额，贷款期限是购房者在贷款过程中要思考的一个重要问题，这是衡量买房能力的一个重要指标。乐居君认为贷款期限当然是越长越好了，具体原因有哪些？乐居君将从以下4个方面为您解读。
贷款之后，基本上每月还款多少就成了明确的事情，基本不会有什么大的变化。在通货膨胀的环境下，货币的贬值能力远大于月供的价值，也许如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相当于3000元的价值。贷款时间越长，虽然利息多了，但是从还款角度来看，多年后还还这个额度的月供是赚到的。
同样贷款100万，还10年、20年和30年，相同时期，每月月供额度是不同的，简单思考一下就知道，肯定是贷款年限越长，每月的月供越少了。这对于大多数贷款买房的购房者来说，都是一件可以缓解资金压力和生活压力的事情。毕竟我们的生活除了还月供，还有很多地方需要资金的支持。
一般来说，月供占收入的比例最好控制在30％以内。
贷款也会牵扯到提前还款，虽然一直不赞成大家提前还款，但是既然存在这个说法，总有相对来说比较划算的还款方式。
一般来说，提前还款的期限最好不要超过贷款期限的1/3，原因在于，还贷款一般是先还利息，再还本金的，如果超过了贷款期限的1/3就不划算了。比如，贷款10年，提前还款最合适的时机是前3年；如果贷款30年，那么你将有10年的时间来决定是否提前还款。
显然，对于贷款买房的人来说，三年内就迅速回笼资金或者手中有大笔钱的人还是少数，超过了这个时间再提前还款就不划算了。如果贷款30年，在10年内实现资金累积，提前还款的人还是大有人在的。
对于买房贷款的人来说，除了房贷，生活中其他的花费都是一分一分的算着花，就怕有个万一，手中没有现钱而不知所措。此时，延长贷款年限的好处就凸显出来了。
贷款年限越短，就要将大部分资金投入到房贷中，贷款年限越长，每次投入的数额就会减少。这是很简单的一笔账，目前手中留下的资金既可以以备不时之需，也可以购买其他的理财产品，获得钱生钱的效果。这一招，也是炒房客们常用的投资方式。