关于贷款知识你知道多少呢?

锐航电子科技2022-05-09 14:58:42

 

背后的金融知识点

 


 

(1) 股权质押


股权质押就是公司股东以自己拥有或有权处分的股权作为质押,为某个经济行为作担保的行为,简单说就是拿股权换贷款,通常发生在股东急需流动资金而又无法变现股份的情况下。


在股权质押担保法律关系中,股权被称为质押物,提供股权方为出质人,接受股权质押方为质权人。剧中,大风厂老板蔡成功就是出质人,以自己的股权和厂里其他员工的股权为质押物,来向质权人山水集团提供担保,换取贷款。

 

 

(2) 过桥贷款


过桥贷款过桥贷款是一种特殊的短期贷款,主要用于弥补借款人短时间内的资金缺口,通过过桥资金达到与长期资金对接的条件。


具体来说,当企业归还了上一笔贷款,又遇到下一笔贷款资金还没发放的情况,就会需要借入短期资金维持运营。这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”,就像是一座过渡的桥一样,所以被称为“过桥资金”。

 

 

过桥贷款存在三大风险:

 

一、小微企业的经营风险。调查显示,过桥贷款的融资成本高达40%以上,企业规模及借贷资金越小、时间越短,利率就越高,使用该贷款就相当于饮鸩止渴。大风厂借用5000万资金使用6天,需要偿还利息120万,成本之高可见一斑。

二、企业的资金流断裂风险。一旦企业资金流断裂无法还上贷款,那么会牵涉到多方利益,会导致一系列的金融风险。

三、银行员工的道德风险。有些员工重视自己的业绩考核,并且希望从过桥贷中获取私利,银行高层也不加阻拦,纵容了员工的非法行为。一旦员工卷款私逃,银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失。

 

(3) 高利贷


央行规定,民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为 。目前这个4倍利率一般是指24%。最高法指出:24%至36%则作为一个自然债务区,。

剧中,蔡成功以日息4‰获得山水集团的过桥贷款,折算成年华利率是146%,远超国家规定的4倍利率。按照最高法的解释,超过36%部分无效,不予保护。

 

(4) 员工持股


大风服装厂原是国有企业,在二十年前国有企业搞改革,政府抓大放小,主动出让了在大风厂的股权,公司49%股权由职工成立持股会持有。

员工持股的定义:

员工持股计划,是指通过让员工持有本公司股票和期权,而使其获得激励的一种长期绩效奖励计划。在实践中,员工持股计划往往是由企业内部员工出资认购本公司的部分股权,并委托员工持股会管理运作,员工持股会代表持股员工进入董事会参与表决和分红。


 

(5) 企业破产清算顺序


在本剧中频繁提到了大风厂职工的安置问题,这一问题也引起达康书记和剧中其他高层的重视,假如大风厂破产,清偿顺序为:

1、有财产担保的债权

2、破产费用和公益债务

3、职工债权

4、社会保险和所欠税款

5、无财产担保的普通债权。


而股权在破产债权中将一文不值。


好了,关于《人民的名义》剧集中的相关金融知识就介绍这些了,小编只能帮你到这了。不管你是需要多大的金额,都一定要合法合规。安全才是最重要的,低利率让你无压力贷到钱。



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