2023-05-10 14:56:27
在二十年前，银行对个人还没有贷款这一说，那时买个电视，录音机等，钱不够都需要跟亲戚朋友去借，那时相互之间更重亲情，人与人之间也比较诚信，哪家有困难，不用打招呼，周围的邻居和亲戚朋友都会帮忙，不谈钱，不谈利，谈的是义和情。
但随着社会的发展，一些人钻了人情的空子，利用人与人真挚的感情，四处借钱挥霍不还的现象开始发生，时间久了，吃过亏的人们也不象以前那样单纯，开始用辩证的眼光看待借钱一事，于是就有了救急不救穷这一说，后来又流传了一句口头语，“借钱是大爷，要钱是孙子”，人们不是对金钱看得过重，而是对人与人之间的诚信发生质疑。以至于借钱的人还有很多，但是肯往外借钱的人却越来越少了。所以在今天贷款成了我们生活中一件“平常事”，今天小编从车贷、房贷到配资贷款、资产证券化贷款等总结了10中最常见的贷款，和它们的潜在风险.........
1、信用贷款
信用贷款是一种无抵押和无担保的贷款方式，贷款金额一般不固定，但目前主要是以短期为主。一般来说，个人信用贷款的应用需要提供信息：收入证明、银行个人信用等级、个人职业信息等。
风险
此类投资项目主要基于贷款人的个人资信而定，在国内征信体系不健全的大背景下，网贷平台中借款人借款的违约成本较低，所以违约率较高，平台需要较大的业务规模才能覆盖违约损失。
2、房屋抵押贷款
房地产抵押贷款是借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式。借款人也可以用已设有抵押权的房产再次设定抵押权，充分利用抵押物的价值。
风险
现在这种投资项目很大程度上受到房价的影响，存在房价下跌，变现难的问题。目前，有许多P2P平台有二次房抵的现象。二次房抵是指当前住房评估价值大于原评估值时，对住房剩余价值的抵押。虽然二次抵押也有效，但不同于一次抵押，二抵无法享受优先受偿权，因此风险较一抵稍大。
3、车辆抵押贷款
汽车抵押贷款是借款人利用汽车作为抵押物来进行贷款，通常用来解决短期资金周转问题。在通常情况下，汽车抵押贷款只能借用到评估值的70%左右，时间分为1个月3个月6个月12个月不等。
风险
目前只有部分平台开展二手车抵押业务，鉴于国内新车市场仍有很大的上升空间，车辆抵押业务前景空间还是比较大。但这类贷款存在车辆损毁、骗贷、折价以及主要城市限购等风险。
4、股权质押贷款
股权贷款，是指股票持有人在不削减持有的股票销售的情况下，通过持有公司股票质押给网贷平台，提供发行贷款融资平台的反担保。多数大额企业借款多选择该方式。
风险
这类投资项目存在股权价值波动大，非上市公司股权变现难，股权价值与公司经营风险成同变动等风险。
5、供应链金融
供应链金融是指基于核心企业的信用平台，根据交易的真实背景和供应链核心企业的信用水平，评估中小企业信用贷款的资格，并为核心企业及上下游企业提供融资支持的信贷业务。主要包括采购阶段预付账户的融资模式、经营阶段的动产质押融资模式和销售阶段的应收账款融资模式。
风险
这类贷款存在整个产业链的集中风险，核心企业风险，质押货物或企业资产的市场价格波动的风险，应收账变坏账的无法收回的风险。核心企业通过P2P平台给关联企业融资存在的风控上的道德风险。
6、银行过桥
过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金融通，是借款企业达到与长期资金对接的条件，而后，可以长期资金替代过桥资金。
风险
这类项目的主要风险在于银行是否续贷，由于过桥资金对于企业运营来说非常重要，所以一旦落空，对于企业会形成致命的打击。
7、票据贷款
网贷行业中涉及的票据业务则主要是汇票，包括银行承兑汇票和商业汇票。平台的业务模式包括票据贴现、票据质押、为他贸易付款、内保外贷等。其中较为典型的为票据贴现。票据贴现指借款人将银行承兑汇票质押给平台，为规避法律风险，票据一般由第三方支付公司或银行托管，随后平台发布借款标的，投资人进行投标。
风险
这类贷款存在假票、背书错误、兑付违约等风险。
8、融资租赁贷款
融资租赁指出租人根据承担人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的试用权。目前很多平台与融资租赁公司开展此项业务。
风险
此类业务的风险在于承租人还款压力加大、承租人的经营风险、设备折旧变现风险。
9、配资贷款
配资借款人在原有资金的基础上，通过一定的杠杆、在平台上发布借款标融资的过程，主要包括股票配资
、权证配资等。
风险
由于配资业务一直处于法律的灰色地带，。同时也存在操盘和同时强行平仓的风险。
10、资产证券化贷款
资产证券化指将线下非标准的企业债打包成线上线上标准化的小贷资产包，合作担保及小贷公司承诺溢价回购的业务。资产证券化的交易所对资产包和投资者权益进行登记和托管，更加透明。
风险
由于配资业务一直处于法律的灰色地带，。同时也存在操盘和同时平仓的风险。