2023-05-10 14:56:27
在我遇见的客户里，大多数还是比较排斥贷款的，他们认为穷人缺钱才需要贷款。毕竟农耕文化下，更倡导种瓜得瓜，春播秋收的理念。贷款往往和高利贷划上等号，被认为是家庭理财的包袱，正所谓“无债一身轻”。不少家庭还停留在攒够钱付首付买房。等手里有富余资金，往往也会提前还款。
如果换个角度，我们发现：那些不缺钱的富人，在过去经济的高速发展中，反而都在娴熟的借助贷款，给自己的财富加杠杆，实现快速高效的财富增值。这些的核心，在于他们懂得为何以及如何正确实用信贷工具。
一、调节人生不同阶段的收支情况（大部分人的一生，现金流的收支，在多数时间是不匹配的）如下图
刚工作时，工资收入低，家庭储蓄有限。但随之来的结婚，购房，生子等大额支出，都会带来经济压力。直到中年，随着收入渐入佳境，家庭储蓄达到高峰，经济压力才逐渐趋缓。而贷款本身呢，就是花明天的钱，将收支曲线的大幅波动熨平。
二、通胀风险需要转移
从长期来看，通货膨涨，货币本身必然是贬值的。今天的钱永远比明天的钱值钱。贷款本质上，就是把货币贬值的风险转移给了银行。纵观多年的贷款客户案例积累，我发现“穷人越存钱越穷，富人越贷款越富”。
三、提升家庭现金流效率
来举个有意思的例子，很多的理财文章里，都建议留3-6个月的生活开支，作为紧急备用金。基本上，大多数家庭很少会动用这部分钱。但又不能做中长期投资，白白浪费投资收益。但实际上大多数银行都有个人信贷业务。给予5-30万的贷款额度。对于资质优秀的客户，甚至可以做到随借随还，按天计息。如果把银行贷款作为你的紧急备用金，偶尔临时周转一下，即使短期利息较高，也远低于你长期增长的收益，最大限度发挥你每一笔钱的赚钱功能。
所以，当你钱不够用时，当你急用钱之时，正当你有机会获得长期低息贷款时，当你有很好的投资机会时，正确看待贷款，巧妙利用规则，充分使用额度，合理控制杠杆。让自己可以在最短的时间里贷到款，利率尽可能最低。当然，长期通缩或资产价格暴跌，贷款杠杆过高则会要人命。
如何养好自己的资质，更轻松获得贷款额度，找专业的人办专业的事。
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