【】严厉打击“首付贷”,严查消费贷款变相挪用

2023-05-10 14:56:27

据财新网报道,,。9月29日,银监会表示要严厉打击“首付贷”,防范房地产泡沫风险。


银监会审慎规制局领导在通报会上指出,要防止居民杠杆率过度上升。“美国次贷危机是一个很大的教训,危机的爆发原因就是对没有偿付能力贷款的人放贷款,退稿居民杠杆率,我们要防止这样的倾向”。



首付贷到底有什么危害?我们看一下知乎回答:


一套房子 100 万,首付 30%,按揭 70%意味着买房时你已经付出了 30万,欠银行 70 万为了这套房子,无论你是居住还是投资,都 OK,慢慢还呗。


假设房价突然跌了 31%,也就是这套房子突然只值 69 万了而你现在还欠银行 70 万,你会怎么办?断供呗!房子我不要了银行无法继续收到贷款,只能收到房子。


可是银行要房子没用,银行要的是现金,这就是坏账了这种情形严重了就叫「区域性系统性金融风险」,银行肯定要尽量避免这种事的。


出现在这种情况下,我们说这是 1/30%=3.3 倍的杠杆率3.3 倍的杠杆率,可以承受房价 30% 的下跌显然,首付率越低,杠杆率越高,为了避免坏账所能承受的房价下跌幅度就越小,或者说风险就越大。


为了规避这种风险,法律法规规定了银行放贷所能接受的最低的首付比例首付贷是什么,首付贷实际上是通过链家等地产中介的操作,绕过了上述法律规定。


相当于进一步提高杠杆率极端情况下,零首付,也就是你一分钱首付都没出法律规定的首付款,由地产中介垫付这样,你欠银行 70 万,欠链家 30 万这时候,杠杆率是 1/0=无穷大,房价只要有任何下跌,就可能面临断供链家是地产中介不是银行


,可能会进一步放大风险这样的首付贷就是个定时炸弹,所以被叫停了。


姚坤:首付贷和让没有经过任何训练的士兵去打仗没有什么区别,都是鼓励人去送死。

首付贷不是白给,一样有利息,还是短期,本息叠加,让未来不确定因素产生的影响进一步放大。

总价没变,年限没变,利息更多,简单的数学一算就知道资金流压力是增加了还是减少了。

我知道有人20%年息的首付贷也敢贷,那是真把自己当外国人了,要不就是坚信房价还会飞飞飞,万一跌了,或者说持平,甚至微涨都是赔本买卖啊亲

数学不好害死人啊。真·炒房客都是几十套全款好不好?首付几成管他们毛事。

他们是阿里,是泰森是霍利菲尔德,不但打击能力超强,抗打击能力也比一般刁民高得多——那种差距至少是几何数量级的。

,这些未来更不确定的人群。力挺首付贷的到底是把头埋进沙里的鸵鸟罢了。



不过,银行对于个人消费贷款确实没有有效地监测,一位股份制银行人士表示,从形式上讲,只能依靠签订的合同条款进行约束,但目前的消费贷可以提现,很难控制,而且商业银行也没有动力去逐笔的筛查


消费贷每笔资金小,业务多,追查起来很麻烦,一般先自查。总体来说,严查消费贷,确保资金用途,有助于居民杠杆的合理使用。无论是进入到房地产市场或是股市,都会增加市场的杠杆风险。




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