2023-05-18 23:00:13
很多人都以为，企业作大了就不会缺钱。见过很多中小企业老板，他们看我在大型国企工作，说中小企业贷款难，说等企业做大了就好了。我苦笑说，企业做大同样缺钱，而且缺的是大钱，包括现在如日中天的房地产商，缺起钱来那也是嗷嗷叫，只不过融资贷款方面确实有区别，国企、大型企业在银行贷款比民企要容易。不过，即便如此，就融资贷款而言，民间金融机构要比官方金融机构靠谱。这个身在局中的人都有体会。
本人所在一家国营医疗病床公司，从日本引进了一套先进的生产线，产品生产出来以后，公司账上已经没多少余钱可以用来进行市场开拓了。眼看下半年销售旺季就要到来，销售队伍和大客户渠道都没有建立起来。根据各方面的评估和汇总，销售团队的建议、渠道铺展和市场开拓这三个方面至少需要贷款1.3亿之多，此前引进生产线的贷款还没有还，又要抵押贷款，靠什么？就要用公司的生产设备或者公司旗下房产来进行抵押。结果到了银行，银行开始审核我们的抵押物。
根据银行规定，贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2。房产是可以估价的，但房子是集体的，不能抵押，没人敢签字。生产设备是可以的，但生产设备没法估价，因为要考虑折旧，还要考虑折旧品能不能变现。这个过程来来回回就达两个月之久。期间光银行就跑了十几趟，而且无果。错过了销售旺季，产品变库存，企业转眼陷入半瘫痪状态。这可是涉及到几百名员工的生计问题，当时情况一片狼藉，不堪回首。后来当时的企业领导也受了很重的处分。
所以，对于大型企业来说，更要严肃面对资金短缺问题。民营企业是老板兜着，国企是谁在位谁担责，真遇到资金链断裂企业难以为继，企业经营者同样难辞其咎。如果出现资金短缺，走常规途径向银行贷款，很可能因为流程繁琐、条件苛刻、难以变通等原因不能及时拿到贷款。如果资金不能及时到位，对企业可能造成难以估量的损失。
一个利好的消息是，现在一些有实力的民营金融公司已经开始涉猎大额贷款领域，例如睿锦大额贷产品——北京大额短期房屋贷款。贷款额度高达1-3亿，贷款周期为1-3个月，是只针对北京房屋进行的抵押贷款业务，周期短，放款也快，可以做到最快3天放款。这样迎合市场需求推出的金融产品，是大型企业亟需并且乐见的，不论是江湖救急，还是备战备荒，都是较好的快速融资途径。
为什么说对于大型企业来说，类似于睿锦这样的民间金融公司比官方金融机构更具有吸引力呢？这就要从二者之间的真正目的说起。民间金融公司的目的是为了合理合法地赚取利润，只要评估风险系数在可控范围内，就会尽快去推动。而官方金融机构首先是考虑合规性，每一级工作人员包括层层领导都首先要考虑责任与风险的问题。但对于贷款方来说，时间就日金钱和机遇，每拖一日，市场机会就可能就此错过。基于这样的现状，民间金融机构已逐渐显现出其自身资金、渠道、审核时间上的优异优势，也更加吸引大型企业选择这样的融资通道。
同时，民营金融公司的贷款产品也形式多样，比如睿锦“北京大额短期房屋贷款”，仅从贷款额度上就可以满足各大企业客户的多项资金需求，贷款金额千万级至亿级不等，周期可长可短，还款可快可慢，放款时间更是可以根据大型企业客户的急缓需求进行订制，风控调查与抵押物审核同步进行。就这些特点而言，不论是国有银行还是商业银行，产品的特色和审批灵活度上都是无法与睿锦这样的民间金融机构比拟的。
当然，民间金融公司受实力限制，涉及几千万乃至上亿量级的贷款产品依然是非常稀缺的。大多数民间金融机构缺少经营这种巨额贷款的能力，睿锦恰恰抢占的恰恰是这个市场空档期。不过这是这个市场的发展大势所趋，未来这种民间金融公司将会越来越多，其典型特点是高效灵活，方便快捷，信息安全，能有效保护客户隐私。此类金融产品的出现，不论对于国企民企，都是好消息，也是市场经济带给企业的福音。