2023-05-10 14:56:27
写这篇文章，虽属偶然，但亦必然。
因为如下问题至少在我耳边重播了N次。
你总是问我：你们的服务是什么？(潜意识就是觉得花钱不值)
你说这我怎么回答？
难道我该说，我做了这，做了那，还做了其他？
真没法说。
同样是服务，可是却有天壤之别。
我们做的是信息服务，可你认为那是餐饮服务。我们的需要的是对专业的认可，可你的心里标杆是海底捞。你说这我该怎么和你说？（虽然我们也致力于向海底捞学习，让你感觉biu~biu~崩爽！！）
因为是信息服务，所以我们做工作都藏在了你要结果的后面。基本一个case下来，你除了露面2次，接了几个电话，然后就是看着钱到账。所以你当然没法感受了，总是觉得自己亏的慌。
融资服务和中介买房服务一样，只是融资服务你拿到的是money，中介服务你买到的是house。如果你感觉不明显，请取出现金，放你桌子上，ok？
所以，你在链家买房花2.7%就觉得值当有安全感，而融资服务你花1.5%融资几百万，就觉得亏得慌?
好了，聊聊正事。
一般情况下贷款按照是否有抵押物分为2类，信用贷款（信用贷丨一文揽尽主流个人信用贷产品）和抵押贷款。抵押贷款又根据借款主体分为个人贷款（借款主体是个人）和对公借款（借款主体是公司）。个人贷款又按照用途分2类，个人消费贷款（用于个人消费如装修购买家具，出国留学，旅游，购买古玩字画等）和个人经营贷款（用于自己企业经营，如采购设备、原材料、增加库存等）。
这其中，最复杂莫过于对公贷款，其次是个人经营贷款，其他依次是个人消费贷款和信用贷款。
办理周期，对公贷款不好说，顺利3个月；个人经营贷款和个人消费贷款1.5月；信用贷款3-7工作日。
咱们先说下贷款流程
从流程中看，你需要出面的是贷前咨询和银行面签。这基本耗时2天，那么其他时间呢？除了信用贷基本3-7工作日，其他贷款都还需要一个多月的时间，试问都是谁在替你忙活？
继续说正题。
申请银行贷款，一般对客户的要求是，征信合格（近2年连3累6，近期查询次数少），收入合格（覆盖贷款金额2倍，或打卡工资覆盖月供的1.5倍），房产合格（一般要求商品房：规划用途住宅、别墅、70年公寓，房龄30年内，产权清晰）
经营贷款上述要求符合以后，还得公司成立满一年，非禁入行业（房地产、钢材、木材、石材、典当行、小额贷款公司、金融咨询、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等）
，上下游合同，财务报表，对公流水，报税单，公司营业执照，三证合一，公司章程，股东会决议等。
那么上述条件你都具备了，你就可以申请到银行贷款了吗?
答案是不能！
因为还有其他条件：
比如：负债比，比如流水近1年覆盖贷款金额2-3倍，比如合格的用途合同，再比如合格的办公场所，库存以及其他财力证明等等。
所以，你说说，你都能搞定？好吧，就当你你可以搞定，那么就别提要求。
可实际情况是你还得关注，比如成数，比如金额，比如还款方式，比如利率等。
你可以说这些都不在乎，那么就可以了吗？
不行，你行了，银行还不行呢，银行还得有要求。
比如可能开对公户，代发工资，贵金属，回存，保险，办理公证。
看到了没有，这么多事情，都需要你搞定!!
我默认你可以搞定(实际情况是，刚开始了你可能就搞不定，你自己的硬件都过不去，别提搞定其他了。比如征信不好，流水不够，比如房子太老，没有公司，再比如。。。咳咳咳，我又说多了，再多说点你都没自信往下看了)，那么风雨四九城，30多家银行，不同银行政策又不同，对每个客户的要求也不一样。你都得来回询问，你不折腾个1个月，不跑个N回，你办不了。
就是这些你都跑完了，你90%是搭了人情了，当然我也恭喜你，终于有了目标银行。
可是去了目标银行，你发现还得把某人当大爷供着。因为此刻你只能保证材料准备齐全了，你还得等着出评估报告，下户尽调，写卷，报卷，批贷，批贷后续还有事情。比如什么时候去给你办理抵押，什么时候能给你放款，你得催着人家吧，好不容易催的都可以了，可如果放款前再出点什么小事情，你就继续跑。
回头的结果是，你投入了时间，投入了精力，必要的财力，最后还得投入灵魂。除非你心足够强大！并且还得这样告诫自己：世上无难事只怕有心人，海纳百川，有容乃大！
所以，你是喜欢就出现2次，静静等待，还是自己来来回回折腾？
你是喜欢花点费用当个上帝，还是不花钱当个融资人？
当上帝的感觉就是你提要求，我们帮你解决；
当融资人的感觉就是，别人提要求，你自己解决。
当了上帝，你是我们顾客，好多东西可以协调；
当融资人，你就是你，对方没法和你妥协。因为大家都是陌生人！
这种情况已经不是一两次。
缘于每次总要给客户讲讲，我们究竟为他们办理了什么。好些时候我们不说，那是觉得没有必要。你花了钱，购买了我们的服务，我们不乐意在你面前唠叨，只是默默的付出，想着各种招把你的问题解决了。
信息服务就如我问你：你走过大桥吗？
“走过”
“桥上有栏杆吗？”
“有”
“你过桥的时候扶栏杆吗？”
“不扶”
“那么，栏杆对你来说没用了？”
“当然有用了，没栏杆护着，掉下去咋办？”
“可是你并没有扶栏杆啊？”
“……可是……可是没栏杆，我会害怕”
“那么，服务就是桥上的栏杆！拥有了服务的保障，你的每一步才会走得更加坚实，”
就说这么多，祝我们合作愉快！！
最后温馨提示：2018年贷款的新困境：银行和机构的规模没有(意味着额度都可能不够)，而你还在和我谈价格批不批都是问题，批了放不放也是问题，而你还在纠结利率和还款方式）!!!!!
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来源：都不是事儿
作者：实事求是
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风雨四九城，笑谈定乾坤