2023-05-10 14:56:27
所谓全额罚息是指超过还款最后期限后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总账单消费金额计息。全部账单不享受银行免息期，利息还会循环到下一期账单中。
比如，持卡人每月账单日为25日，到期还款日为下月13日，在1月10日购买了10000元的产品，那么在1月25日的对账单中“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。若该持卡人在2月13日全额还款10000元，则在2月25日的对账单中循环利息为0。
如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元，那么按照全额计息方式，在2月25日的对账单中循环利息为：
10000元×0.05%×34天（1月10日~2月13日）+ 9000元×0.05%×12天（2月13日~2月25日）= 170元+54元 = 224元。
-正方：全额罚息有一定的合理性
有人认为全额计息的方式在中国现今环境下有其合理性。国外一些银行信用卡不设免息期，在刷卡消费第二天就开始计算利息，而中国信用卡有免息期，只要在免息期内还清欠款，就1分钱利息都不用掏。正因如此，银行在做信用卡业务时，其获得利息收入相对较难，因此银行通过采取全额计息方式，来对这一部分进行补偿。
此外，根据信用卡用户和银行签订的协议，用户未能还清欠款可被视为违约，银行向其收取借款的利息也可以说的过去。但是，如果银行按照差额计息，即以还款时所差的金额来计息，则是更符合人性化的举措。
-反方：全额罚息条款属于霸王条款
也有人觉得，用户使用银行的信用卡，其实形成了一个借贷的合同，合同的任何一方，仅就违约部分承担违约责任，不应该对于其他未违约的合同义务部分承担违约责任。这个部分违约、全额罚息的条款，是增加了信用卡消费者的主要义务，减轻了银行的责任，属于显失公平的条款。消费者可以申请撤销该显失公平的条款。
银行因全额罚息被告已经不鲜见了，2008年，北京的艾先生使用民生银行信用卡透支消费1861.76元，还款期内他不慎少还了61.76元。一个月后发现，逾期罚息高达34.72元，是以全部透支金额1861.76元为基数计算出来的。他认为这样计息显失公平，应属无效条款。，，民生银行制定的还款及利息计算方式的条款，并未超出法律法规的许可范围。作为银行业的一种风险防范手段，该条款并无免除银行责任或加重客户责任的内容，不属于法定无效的条款。
银行计息方式
以下是小瑞致电兴业银行信用卡中心的反馈
兴业银行计息方式：
全额计息，利息万分之五
未按时全额还款，会产生利息：利息是按照账单中每笔消费进行逐笔计息，一般从刷卡消费当天到该笔消费还上为止，按每天0.05%计算。
有3天容时服务，还款日后（不含还款日）第3天下午6点前还清不算逾期，不计息。
各个银行的计息方式略有不同，大多数是全额罚息，逾期成本高昂，一定要按时还款，如果不是主观故意逾期，可以向银行申请减免利息，具体规定因银行而异。