申请贷款被拒?这些原因银行不会告诉你!

2023-05-10 14:56:27

建议去银行前先查下个人征信，看看有无信用污点，如果有，及时消除，还完各类欠款，补足材料证明，以便后面的贷款审批。

近日，重庆市的陈小姐因信用卡有200块逾期未还，导致她买房无法享受到首套房利息85折的优惠，还要在原有利率基础上浮10%。陈小姐20年的总利息算下来，也比原来足足多了四万。

无独有偶，广州的另一名陈小姐，也因“个人信用”问题而贷不了款。原来，陈小姐的“个人征信报告”写着“已婚”，银行和公积金管理中心都要求陈小姐找来配偶签字才能办理贷款，但陈小姐是没有结婚的，也就是，她没法凭空产生一个“老公”来签字……

哪些因素会影响你贷款？

银行贷款，看似很简单，但实际暗藏各种考量标准，如果你有下面这些情况，那贷款的希望就微乎其微了。

1、个人信用不良

个人征信是银行考量借款人申贷条件的重要标准之一，信用不好的借款人很容易被银行拒贷，这里说的信用不良，主要包括信用卡逾期、贷款逾期、为他人做担保，对方贷款逾期不还等情况，这些都会给申请人形成信用污点，即使是换几家银行咨询也是无济于事。

2、收入低于3000元

现在贷款产品的准入门槛都是月薪2000元以上，但因为不少要求的是税后工资，月收入3000元的话，扣除社保公积金，每个月到手也就2000出头，这个收入申贷比较保险。如果个人月薪很低，还完贷款连生活都成问题，银行一般不会批贷。

3、工作不稳定

贷款对个人工作年限有严格要求的，现单位至少工作要半年以上，或者是累计工作超过两年，职场新人、新入职员工、还有离职员工就会相当吃亏，因为工作稳定性这一条，打分不够。工作不稳定的人收入也相对不稳定，有可能这个月有钱拿、下个月就没了，会严重影响还款能力。

4、没有连续社保或公积金缴存记录

现在不少金融机构还要求附带提供6个月以上的社保或公积金缴存记录，越是国有银行要求越严格。这也是你工作稳定的一种体现，没有社保或公积金记录的，证明你工作单位不正规，这种情况也是要扣分的。

5、从事高危工作

所谓的高危行业是指危险系数较其他行业高，事故发生率较高，财产损失规模大、且短时间内无法恢复的行业。煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等等，都属于高危行业。对于银行来说，高危行业的借款者生命财产安全具有一定的风险，银行把款贷给你，就等于把这些风险转嫁给了自己。

6、年龄太大或者太小

在申请房贷时，银行规定申请人的年龄通常在18-65周岁，其中25-40周岁是最受欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，住房贷款申请一般不被通过。因为贷款人年龄越大，身体出现健康问题的几率就越大，影响还贷，这样银行所承担的风险就越高。

7、

如果你身负债务，卷入民事纠纷之中，，。这“失信人”的可就不仅仅是个人信用记录受损那么简单了，除了没办法获得银行贷款，日后你连坐高铁、飞机、住宾馆都会有困难。

银行偏爱给这几类人放贷

说了这么银行拒绝贷款的标准，银行有没有偏爱放贷的人群呢？

当然是有的，如果你具有下面这5个要素之一，贷款获批的可能性很高。

1、有资产证明的人

资产是一个加分项，如果你名下有房屋、车辆、有价证券等个人资产，不仅仅申请贷款更容易，而且贷款额度也会大大增加，拿到更低的利率也有可能。

2、能提供房产抵押的人

申请人如果能够提供房产等方面的抵押，那么就能帮银行大大降低放贷风险，从银行获得贷款自然就更容易了。

3、已婚人士

同等条件下，已婚人士贷款获批的可能性会高于单身人士，因为已婚人士组建家庭以后，会更有责任感，无论是还款积极程度还是贷款使用用途上，都更令银行放心；而且，已婚家庭的赚钱能力更强，还款逾期的可能性就更低。

4、得到家庭成员支持的人

除了婚姻这张王牌，很多人其实还忽略了家庭成员的支持。如果你的贷款获得父母或妻子的支持，那么你的贷款申请将更能使信贷经理信服。反之，亦然，如果有人反对，信贷人员会怀疑你的贷款初衷，是不是有骗贷成分？

5、无不良嗜好的人

有些信贷经理在审核过程中，会喜欢问一个问题，借款人平时爱打牌吗？你要是放松戒备，给了肯定答案，那信贷人员就会对这笔贷款申请打上一个大大的问号了，一旦扣上不良嗜好的帽子，还有谁敢给你放款呢？

6、还款良好的二次申贷人

熟话说，一回生二回熟，申贷也是一样，头一次你在银行积累了良好的信用，借你五万，按期归还，从未逾期。那么，你这一次去借款，别说五万，十万的额度保不齐也能批，而且，你还能拿到更低的贷款利率。

现在很多人都需要贷款买房，为了防止去贷款时屡碰壁，并读君建议去银行前先查下个人征信，看看有无信用污点，如果有，及时消除，还完各类欠款，补足材料证明，以便后面的贷款审批。

撰文：踩到香蕉皮

相关资料来源：腾讯财经融360 央视财经第一理财

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