2023-05-10 14:56:27
我的贷款利率很高,能不能降下来?我有个人贷款,也有汽车贷款,还有信用卡,再加上我的房屋贷款,利息把我的收入要掏空了,能不能帮我合理规划一下,帮我调整一下我的债务结构,降低我的利息?我有房子,但我想再投资,有没有办法可以解决我的投资的资金问题?我的收入状况有些变化,我还有房贷,能不能帮我避开由于我收入变化带来的风险?我有两个房子,但贷款的时候,银行把他们绑在一起了。我想处理一个,却影响了另外一个;我想领centerlink津贴,但资产却被多算了。我该怎么把两个贷款分开?问题各式各样,但解决问题的办法只需要用一个,也就Refinance(再融资)。
Refinance (再融资) ,简单的讲就是用新的贷款换掉老的贷款,或者是给已经没有贷款的房子再贷款。Refinance可以还用原来的贷款银行,也可以用新的贷款银行;可以用原来的产品,也可以换成新的产品。为什么要refinance? Refinance有什么好处?
降低利率
有点时候在贷款的时候,由于某些原因,利率不是很好。比如几年前贷款的时候,收入状况不是很好,只能用了Low doc(低收入证明材料)贷款;当时由于是生意经营者,贷款时候选择了商业贷款;当时贷款的时候,贷款的量比较少,银行给的折扣不高;还有原来的身份没有搞定,做的是海外收入的贷款,但是现在身份搞定了;自己对贷款的产品没有很好的比较或者当时银行不促销。由于这些原因都可以导致贷款利率偏高,有点甚至在目前的情况也能高达8%左右,也就是比当前正常的利率高出了很多。如果是一百万的贷款的话,每年则要多付出巨大的利息。现在,你的财务状况已经改变,或者你的财务一直没有问题,则你可以通过再融资的办法降低你的利率,选择目前最合适自己,利率最低的银行和产品。
准备资金,寻找新的投资机会
有很多人看着别人投资很多房产很羡慕,总认为自己没有足够的资金来投资;有的人想装修一下自己的房子,苦于资金的缺乏迟迟动不了手;有的人想做个extension,也觉得资金不够。你有没有想过,了解一下你现在的房子贷款还有多少?了解一下你现在的房子在市场上值多少钱?如果你贷款已经不多,如果你的房子已经升值很多,为什么不再融资呢?再融资将解决你的投资资金,早早实现你的梦想。
储备资金,增强抗风险能力
当你估计银行在不远的将来利率可能会涨;而你又预期你的收入可能有降低的或者失业的风险的时候。把利率固定下来或者再融资都是一种很好的选择。再融资你就可以把你的房子的权益(Equity)变成现金储备在你的offset account里面,把不动产变成动产。在最需要的时候,你就可以来用它,大大增强你的抗风险的能力。
债务重组
如果你有个人贷款(personal loans),有汽车贷款(Car loan),有Line of credit, 还有信用卡的话,则你付出的利率要远远大于你的房贷利率,尤其是信用卡的利率,它是按每天来复利计算的,可以说非常不合算的。但当你有房子的时候,并且房子的贷款不多或者房子已经涨上去了很多的时候,则你可以用给你的房子再融资的办法来重组你的债务,也就用低廉成本的资金来取代高成本的资金,从而降低你的利息。
分离抵押物
当你的几套房子抵押在一起的时候,当你退休或者家庭需要领centerlink的福利,当你想卖掉一套房子的,或多或少会给你带来一下不便。分开抵押物是解决的一个办法,而再融资是解决分开的办法。
寻求更好服务
有的时候你对你现在的贷款银行的服务感到不是很满意,你去找他们爱理不理的,有什么事情很难或者很慢才能解决。再融资,转到你觉得服务好的银行。
兑现银行奖励
目前有些银行对转入的客户实行奖励政策,除了利率优惠之外,还有现金奖励,比如墨尔本银行的1500澳币的奖励等。再融资,转到你能拿到奖励的银行。
当然再融资也会有些成本,比如discharge fee等,你可以对你得到的好处与你的成本做个比较,决定是否需要再融资。
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