2023-05-10 14:56:27
新年伊始，相信好多人都跟小房一样，手机上收到了银行这样的一则短信：
房贷还款金额有变化了？原来，2015年，央妈进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至了目前的4.9%。按照大部分房贷的利率调整规则，降息的福利将在次年生效。也就是说，现在开始，大部分人享受新利率。
那么，2016年昆山各大银行执行的房贷利率是多少？“老房奴”们每月究竟能少多少钱？“新房奴”们怎么贷款才合算？2016年昆山房贷第一波调查报告来袭！
据悉，2016年房贷基准利率将按央行最近一次的利率调整标准执行，昆山各大银行最新房贷利率具体见下表：
调查结果显示，昆山各大银行首套房首付全面2.5成，交通银行、邮储银行首套房利率还能享受最低93折的优惠，中国银行、昆山农村商业银行享受95折优惠。折扣力度主要还是看是否为该银行的合作楼盘。而各大银行的二套房首均为4.5成，基准利率都是上浮10%。
在二套房首付方面，昆山多家银行执行二套房在首套已结清贷款的情况下最低可申请首付3成，未结清第一套房的情况下最低首付比例为4.5成。交通银行工作人员表示“具体执行情况需要看个人收入和信用等。”
据小房了解，目前昆山各大银行银根较为充裕，放款时间较快。基本上昆山各家银行放款时间大都在1-2周左右，其中放款最快的是昆山农村商业银行、招商银行，只要材料齐全，放款周期可做到一周之内。
元旦已过，“老房奴”负担终于减轻了。我们都知道，虽然在央行降息或加息后，银行的房贷利率会随之变动，但对于贷款者而言，贷款利息并不会立即的减少，而是要根据贷款合同约定进行。
一种是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；
一种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息；
还有一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。
大部分银行采用第一种方式，次年生效，国家利率调整后，银行会自动执行新的利率政策，贷款人不必提出申请。
不过，在银行执行新的商业贷款基准利率后，房贷并不会立刻减少，1月份月供或不减反增。银行相关人士表示，对于采用等额本息还款的客户，随着利率降低，每个月还的贷款数目中本金金额要多，而且逐月增加，对客户而言，贷款结清前，总利息是减少的，为利好。
小房也提醒大家，最近一段时间多留意银行的短信通知，在月供还款日前多存些钱，避免出现房贷月供不足的情况。而1月份的月供并不能代表今年全年的月供标准，2015年五次降息的利好，将于2月开始显现。
降息后，不少贷款者盘算着要不要提前还贷。对此，昆山某国有银行理财经理分析，网友采用等额本息还款法还贷，如果没有超过贷款年限的1/3，那么提前还款还是比较划算的；如果没有超过整体贷款年限的1/4，可以做一部分提前还款；如果已经超过了三分之一年限，比如贷了15年，已经还了10年以上，就没必要提前还贷了。
此外，之前已申请到房贷打折优惠利率和办理公积金贷款者，在2015年五次降息的情形下提前还贷未必划算，预计2016年起，申请到房贷打折优惠利率的购房者，其利率将会降至4.165%和3.43%，而对于公积金贷款者来说，2016年的利率将降至3.25%，均已低于目前银行理财产品的年收益率。
该理财经理说，目前银行一些理财产品平均收益都能达到甚至高于4.5%的水平，这意味着还贷家庭只需对资金进行合理配置，其收益可能比需要支付贷款的利息还多，提前还贷就不划算。
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