2023-05-10 14:56:27
一份保单，除了可以提供保障和收益外，还可以在资金出现短缺时用来应急。私营企业主王先生最近一筹莫展：因货物积压，手头的流动资金吃紧，四处筹钱都没有结果。正着急之时听一个朋友说保单可以贷款，于是把家里搁置多年的保险单全部翻了出来。早在8年前，他就为一家4口上了保险，家庭年缴保费近48万元。王先生迫切地想了解自己的保单可否贷款？香港保险什么是“保费融资”及“保单贷款”？
什么保单有贷款功能？理财规划师告诉您：
所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。
从一定意义上说，人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产，其价值主要体现在“现金价值”上，具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等，投保一年后通常都可以进行保单贷款。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息。
对于短期的意外险、医疗险及定期寿险，由于没有现金价值，因此没有贷款功能。此外，通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。
保单贷款如何办理?
投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩，累计贷款金额一般不超过现金价值的80%。
办理手续比较方便简单，客户备齐相关资料（如身份证、保单等）后向保险公司提出书面申请就可以了。
保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流，而且
在贷款期间内保单的所有"保障功能、返还、分红等"功能都不会受到影响。
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