2023-05-10 14:56:27
随着社会的发展，信用卡刷卡支付早已成为人们消费付款的重要方式，不少年轻“月光族”甚至已适应了信用卡透支“负翁”生活。在很多人看来，透支欠款不还最严重的后果就是被银行起诉还款或者被罚滞纳金。但事实果真如此吗？
信用卡透支逾期不还分为两种表现，即善意透支和恶意透支行为，二者在本质上和在法律上需要承担的后果有很大区别。透支逾期长时间没还，也不一定就定性为恶意透支，那在什么样的情况下才能被认定为恶意透支呢？
恶意
透支
根据最高人民法院、最高人民联合发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。
恶意透支后果严重，那么恶意透支是怎么评定的呢？平时用卡无意的一个小行为会不会被认为恶意透支呢？
银行会怎么判定恶意透支行为？
首先，信用卡透支额度超过了银行授信额度，并且超出金额数目还很大，银行第一反应可能就是认为你在恶意透支。
其次，在最后还款日前，没有偿还应还账单金额，并且之后又继续透支的，这种做法就很明显是在恶意透支且不还款了。
最后，也有一些卡友利用信用卡预授权和POS机进行大额TX，一旦被银行怀疑有TX行为，那后果可能就会严重了。
恶意透支构成犯罪的条件
依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。 最高人民法院、最高人民在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第一“恶意透支”有两个限制条件:
1、发卡银行的两次催收；
2、催收后超过三个月没有归还。
也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书，收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。
第二 “恶意透支”在主观上具有非法占有的目
只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。
“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形：
1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。
这些情形都是“以非法占有为目的”的行为，一定要避免！
构成恶意透支的数额
恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
1、数额在1万元以上不满10万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额大”；
2、数额在10万元以上不满100万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额巨大”；
3、数额在100万元以上，根据刑法第一九十六条规定的，列为“数额特别巨大”。
信用卡恶意透支如何处罚
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。
恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
小编提醒：
刷卡容易还款难，理性消费，恶意透支触犯法律规定，对自己负责，养成良好的用卡习惯，按时足额还款，控制欲望，且用且珍惜！
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（本文完）
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