建行、工行、农行…有这些银行信用卡的潍坊人,或许你正在犯着一个错误!

28岁的张鹏现供职于当地一家房地产公司，从事商品房的销售工作，由于收入不稳定。为了保证自己的日常花销，张鹏办理了一张信用卡，2万元的额度让他一下子感觉手头宽裕了不少。

“后来花着花着就超支了，再后来每个月只能按最低还款额还款，压力越来越大，想把信用卡注销，却苦于手头没有足够的钱将欠款全部还上。”几个月前，在朋友的介绍下，张鹏找到了一名养卡人，由对方帮他偿还信用卡上每个月应该偿还的债务，自己仅需按照偿还额度的比例向对方支付一定费用。

“佣金为3%，1万块钱收费300元，合作了4个多月，谁知到这个月还款的日子，对方突然联系不上了。”张鹏告诉记者，由于合作之前，自己向对方提供了与信用卡有关的多项重要信息和资料，其中包括信用卡、信用卡密码以及持卡人的身份证复印件。在对方失联之后，张鹏最为担心的是自己信用卡上的余额被盗刷，于是，他在第一时间向发卡银行申请了挂失。

8月17日上午，记者联系上了一名养卡人。“代养卡的手续费并不是固定的，一般情况下，信用卡的额度越高、剩余余额越多，所需要的手续费就越低，而如果额度较高，卡又被刷爆了（无余额），那手续费就会高一些。”

记者了解到，所谓的信用卡代养卡业务，其实就是养卡人利用自己手中所持的数量众多的代养信用卡，通过“拆东墙补西墙”的方式，利用不同信用卡的还款时间，以POS机虚假消费的形式反复套现、还款的一个过程。

调查中记者还发现，目前，民间借贷市场所出现的小额贷款业务，也与信用卡代养卡存在关联，许多职业养卡人同时还从事着小额贷款业务，他们的主要资金来源正是其手中数量众多且可由其自由支配的代信用卡中的可用余额。

8月18日上午，记者先后咨询了中国银行、交通银行、中信银行三家银行的信用卡服务中心。工作人员告诉记者，养卡人和代还款人只要掌握持卡人信用卡、密码、身份证复印件这三项最重要的个人信息，垫还款后再次透支提现很容易。同时，代养卡、代还款的行为涉嫌欺诈，且会损害银行利益，一旦被银行发现，持卡人资格可能被取消。“更严重的是，信用卡在被他人使用的过程中，如果被恶意申请临时额度外分期贷款，信用卡的持卡人则将会蒙受更大的损失。”工作人员说。

8月18日下午，山东鹏飞律师事务所主任律师傅强在接受记者采访时表示，“从形式上看，信用卡代养卡业务的还款方式已属违法，其所延伸的民间借贷业务更是存在巨大风险隐患，例如部分养卡人如将代养的信用卡上的资金投入到放债、炒股等高风险的行当上，一旦资金链断裂，便会给持卡人及银行带来巨大的金融风险。”

同时，傅强还表示，根据最高人民法院、最高人民所颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。