2023-05-18 23:00:13
前不久,信用卡分析师在腾讯客户端做了一期信用卡问答活动,不少用户咨询信用卡相关问题,问的较多的一个问题是“信用卡如何提额”。很多用户表示自己使用信用卡很长时间了,但是多次申请提额,银行都不给批。那么,银行死活不给提额,原因到底有哪些呢?
眼看就要到十一长假了,假期花钱的地方比较多,不少人表示现有的信用卡额度不够用,特别想申请提额。本篇,信用卡分析师就跟大家聊一聊,信用卡提额失败的原因有哪些,以及如何有效地申请提额。
先来看看信用卡提额失败的原因:
1、提额时间不恰当
新办信用卡到首次申请提额一般会有一个时间间隔,通常是半年。也就是说,你的信用卡办下来以后,开卡使用半年后才能首次申请提额。两次提额之间也有一定的时间限制,有的银行规定是一个月,有的规定是三个月,有的规定是半年。如果你在未满足时间条件的情况下申请提额,通常是不成功的。
2、有过逾期记录
能不能提额,银行是要看持卡人的用卡行为记录的,如果你有过逾期还款的情况,那么银行会觉得给你高额度的风险比较高,申请提额很有可能被拒。
3、刷得少
如果持卡人办了卡却长期不用,或者刷卡消费的金额过,银行也是不愿意为你提额的,因为认为你没有高额度的需求。
4、经常按照最还款额还款
如果持卡人经常或者连续多次按照最还款额还款,也容易提额失败。因为在银行看来,这样的还款习惯暗示该持卡人还款能力较弱,提额后信用卡逾期风险会比较高。
5、有套现嫌疑
,银行是可以识别出来的,一般对于套现的用户,银行非但不愿意给你提额,甚至还有可能给你降额。
那么,如果正确申请提额呢?
1、多刷信用卡,甚至“刷爆”
信用卡平时要多刷多用,偶尔“刷爆”一两次也可以。信用卡刷的多,每月消费金额占授信额度的比例较高,银行看到你确实能花钱,有消费需求,而现有又额度不够你造的,此时,你向银行申请提额,银行有很大几率会批准的。
2、适当“搬砖”
所谓“搬砖”,就是把自己在他行的所有存款都转移到发卡银行,存钱到发卡银行提升发卡银行吸存业绩,同时银行看到你根本不差钱,不介意为你提升信用卡额度,鼓励你多花。
3、购买发卡银行理财产品
是购买发卡银行理财产品,还有助于你成为银行的星级客户,甚至VIP客户之类的,提升你在发卡银行的等级地位,有助于银行为你提额。
4、适当办理信用卡分期还款及取现业务
办理信用卡分期还款和取现业务,银行会有手续费收入,因此,银行希望持卡人办理以上业务。想要提升信用卡额度,也要先让银行尝到“甜头”,让银行认为你是高价值客户。另外,偶尔按照最还款额还款也是有必要的,可以为银行贡献利息收入。
5、先提临时额度再提固定额度
信用卡临时额度相对容易提升,一般只要持卡人提出申请,银行就会批准。但是临时额度不能永久使用,不能循环授信,用处不是很大。但是向银行申请提升临时额度,意味着目前的额度不够用了,在办理临时提额后再申请提升固定额度更容易获批。
五家商业银行值得入手的信用卡
招商银行
银行信用卡收费表及其他
1、违约金收取最还款额未还部分的5%,最10元。
2、普卡或金卡首年免年费,刷卡6次免次年年费。
3、预借现金手续费收取交易金额的1%,最10元/笔。境外预借现金手续费收取交易金额的3%,最30元/笔。
4、溢缴款取现手续费收取汇款金额的千分之五,最5元/笔,最高50元/笔。
5、挂失费,每卡60元。
值得入手的信用卡
招行YOUNG卡
基本信息
1、每自然月第一笔取现免手续费。
2、生日月双倍积分。
3、取现额度100%。
4、新户送达尔贝斯拉杆箱或奔腾电动剃须刀。
招行经典白卡
基本信息
1、每年一次的免费体检和一次口腔护理服务。
2、去机场可以享受贵宾厅待遇。
3、在全国30余城市练习高尔夫权益。
4、生日当天10倍积分、1W分封顶,以及有最高1500万高额航空意外险及2000元旅行不便险保障。
申请理由:招行发行的卡片众多,值得入手的信用卡不只这两张。招行的优惠相比其他商业银行比较出彩,申请招行的卡根据自己的喜好来即可。
中信银行
银行信用卡收费表及其他
1、换卡工本费,9-3999元/卡,具体收费标准根据不同产品特殊工艺差别分档定价。
2、违约金收取最还款未还金额的5%,最20元。
3、信用卡取现手续费根据卡种不同有不同的收取政策。
4、首年免年费,刷卡5次免次年年费。
值得入手的信用卡
中信淘宝V卡
基本信息
1、4小时1000元航班延误险。
2、淘宝会员生日、会员入淘周年庆、淘宝新会员注册日、会员日等特殊日,使用淘宝V卡在淘宝网的支付宝快捷交易最高可享10倍中信信用卡积分。
中信京东白条联名卡
基本信息
1、全国五星自助餐无限次两人同行1人免单。
2、9元看电影、9分兑背包。
3、800元累积1个钢镚,1个钢镚抵扣1元。
4、航班延误4小时赔付1000元。
中信全币卡
基本信息
1、现在有开卡礼,开卡后60天内任意消费一笔不限金额,送悦榕阁洗漱套装。
2、到明年1月31日前,有免退运费的优惠。
3、免货币兑换手续费。
4、境外消费3倍积分。
申请理由:中信最早的小白金卡确实不错,不过随着权益的缩水,也被越来越多的持卡人吐槽。日常使用的话,以上3张卡还算不错。
兴业银行
银行信用卡收费表及其他
1、金卡和普卡首年免年费,刷5次免次年。
2、信用卡违约金收取最还款额未还部分的5%,最20元。
3、信用卡取现或转账手续费收取转账金额的2%,最20元。
4、挂失费,50元/卡。
5、信用卡补换卡费,20元/卡。
6、跨行转账手续费,20元/笔。
值得入手的信用卡
星座信用卡
基本信息
1、每个账单月首笔取现交易(包括溢缴款领回交易)免手续费。
2、200万航意险。
3、至尊租车礼遇。
新车友卡
基本信息
1、24小时非事故道路救援服务。
2、指定商户消费可享2倍积分。
申请理由:其实兴业银行相比其他银行,无论是从权益还是信用卡本身的使用价值上,都算不上好。但如果你考虑每家银行都入手一张信用卡,可以试试星座信用卡。
广发银行
银行信用卡收费表及其他
1、信用卡取现手续费,境内透支取现2.5%,最10元。
2、溢缴款取现手续费,按照转账金额的一定比例收取,0.5%,最5元,最高50元。
3、信用卡工本费,新办卡、到期还款、毁坏换卡、挂失补卡、卡类转换,IC卡,按照20元/张收取。
4、挂失费,卡个人卡:RMB35/次。
值得入手的信用卡
广发真情卡
基本信息
1、自选商户类型三倍积分。
2、自选保险赠送。
3、新户办卡首次刷卡100元返还50元。
广发臻享白卡
基本信息
1、免费享受每年3次国内主要城市三甲医院贵宾预约挂号服务及3次导医导诊服务。
2、商旅类或海外商户消费,3倍积分。
3、最高500万元的旅行意外保险。
4、在12月31号前办理3期分期手续费可获得减免优惠。
申请理由:广发的真情卡和臻享系列卡算是广发卡中比较出彩的了。
交通银行
银行信用卡收费表及其他
1、违约金按最还款额未还部分的5%收取,最10元。
2、补发新卡工本费(每卡),15元,加急处理加收35元。白金卡免费。
3、挂失手续费50元。
4、取现手续费,境内取现收取交易金额的1%,最每笔10元,境外通过银联网络取现,每笔收取12元,外加交易金额的!%,最每笔5元。
5、溢缴款取现,境内取现,收取取现金额的0.5%,最每笔10元,最高每笔500元。境内通过柜面取现,收取交易金额的0.5%,最每笔1,最高每笔50。
6、转账手续费,收取转账金额的1%,最每笔10元,溢缴款转账手续费,境内柜面或自主渠道转账,收取交易金额的0.5%,最每笔10元,最高每笔500元;境内柜面转账,收取交易金额的0.5%,最每笔1,最高每笔50。
值得申请的信用卡
交行Y-POWER卡
基本信息
1、6个月升级信用额度。
2、境内取现,无论同行跨行,手续费一律5元/笔。
3、取现额度100%。
申请理由:交行每年的最红星期五、超级最红星期五以及周周刷都是非常不错的活动。入手交行信用卡首选Y-POWER卡,交行白金卡办卡门槛较高,如果资质不错也可申请试试。
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