小额贷款公司和p2p借贷平台有什么不同?

2023-05-10 14:56:27

      
目前国家整体经济发展呈现下行的压力,中小企业以及个人在经营上都遇到了资金周转的难题,加之传统金融机构转型升级慢,已经严重影响到了中小企业的发展。


正是在这种情况下,民间金融机构得以快速发展,很好的弥补了传统金融机构的不足,同时也解决了人们融资难的问题。不得不说,随着小贷公司和P2P平台的快速发展,人们投资借贷有了另外一种有效的致富方式,那么问题来了,这二者之间到底有什么区别呢?




要区别二者的不同,首先得弄清楚各自的定义。


小额贷款公司:

是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。




P2P借贷平台:

P2P借贷是由具有资质的网络信贷公司(第三方公司、网站)作为中介平台,借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台,把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。



小额贷款公司是一种专门服务于有资金贷款需求的中小企业及个人用户,解决其短期资金周转难题,而且多数情况下,都是以抵押的形式进行贷款,这一点跟P2P是类似的。


另外,P2P平台则是主要通过线上渠道撮合有借贷资金需求的双方达成交易,从而解决各自的资金问题,这其中P2P平台发挥了中介信息的角色,为二者之间的交易提供了一个平台,实现了资金的交易。比较来看的话,小额贷款公司是针对贷款的用户,而P2P平台则是撮合借贷双方,本质上是不同的。

它们两者的区别有哪些?


区别一:企业的性质不同。P2P借贷平台主要扮演“中介”的角色,它主要为出借方和借款方提供相关的服务和信息。而小贷公司是经营小额贷款业务的有限公司或者股份有限公司,它并不具有中介的角色。

区别二:模式不同。P2P借贷平台大多数都是纯线上的服务模式,但是小贷公司则是线下借贷的模式。

区别三:借款利率不同。P2P借贷平台充当的是“中介”,借款人所借的款项来自出借人,所以对于这款模式,一般利率较低。小贷公司出借的钱都来自股东,一般来说它的利率都比较高,但是具体的利率还可以和小贷公司进行商议。

区别四:P2P借贷平台会收取一定的服务费,小贷公司一般只收取利息。

区别五:小贷公司需要在相关部门申请经营资质,但是P2P借贷平台却无此项规定。金融监管机构的指导意见明确规定,小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。

除了区别之外,二者之间也有一定的联系,那就是很好的补充了传统金融机构的不足,比如银行在短期贷款上的欠缺,小额贷款公司跟P2P平台就很好的符合了这一需求。此外,就是在资金金额上,二者都是促成小额资金的周转,一般的大额资金涉及的不多,其中以车作为抵押的业务比较常见,而这也是目前行业的一贯做法。




P2P借贷平台与小贷公司尽管有诸多的不同,但是它们都属于民间借贷,它们所服务的对象基本上都是中小企业或者个人,所以它们是银行的有利补充,从另一个层面带动了资本的合理配置。同时,作为服务于中小企业和个人的机构,小贷公司和P2P平台在促进实体经济的发展上起到了不小的作用。



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