2023-05-10 14:56:27
一无业男子大量利用他人，买这些主人的银行信用报告，办了67张信用卡，疯狂套现51万余元。他人银行信息是怎么流露出来的？这些又是怎样到了他手里的？华西特稿为您独家揭秘——
陈威网购的部分他人
女友他嫁
为发财盯上网上银行
1991年出生的陈威是江苏省南通市人，家庭条件优越，从小娇生惯养，上完初中就放弃了学业，不差钱的父母也没太当回事。脱离校园后，陈威成天泡网吧玩游戏进酒吧，过着花花公子一般的生活。
2010年，19岁的陈威爱上了一个大她二岁的姑娘，这个名叫闵丽的姑娘不仅长相好，还是一名大学生，她与陈威相处，主要是看中他家庭的富有。然而天有不测风云，2011年初，陈威父母的企业突遭债务危机，资金链断裂，加上父母闹感情纠纷，企业破产，并背下许多债务。随后，闵丽与陈威分手。
失去父母的财政支持，陈威只得去找工作，被一家投资公司聘用，负责管理网站、在网上发展客户。这年8月的一天，陈威获悉闵丽与一个有钱人结婚，心里很不是滋味，“我要想办法挣大钱，没有钱再好的女人也留不住！”
一天，陈威在使用某银行网上银行时，发现该银行网上银行正在推广“快卡”业务，用户只要在该网银注册并提供、个人信用报告扫描件，填写实名制手机号码，最快24小时内即可获得该行的信用卡授权。
陈威从中看到了搞钱的机会。他知道银行办“快卡”需要的硬件资料，都能设法从网上买到，一旦这个设想变为现实，就可以冒他人之名办卡套现。有了上述设想后，陈威又进行了周密谋划，因为他清楚，这样做一旦暴露即构成犯罪！
说来也巧，就在第二天，陈威偶遇闵丽，借机问闵丽需不需要办那家银行的信用卡，闵丽表示可以，陈威答应帮她办。次日，闵丽按将自己的、个人信用报告等办卡材料，通过QQ发给了陈威，陈威收到后即到该行网银尝试办理，很快办理成功。此次尝试，坚定了陈威的犯罪意念。
谋划作案
买和信用信息
这年国庆期间，陈威在QQ上先是接触到一个专门替人查的人，这个网名叫“神查询”的人，向陈威承诺可查到主人的详细信息。接下来，陈威又在网上发现有人收购、他人遗失的信息，并加了一个专干此行的人的QQ。这个网名叫“助你发财”的人，向陈威称可大量真实二代，并称这些证件都是他人遗失的。
但是，还得物色一个能按号码提供对应人名下银行信用报告的主，没过几天，陈威如愿以偿找到了这样一个人，此人网名叫“神州侦探”。陈威在与“神查询”、“助你发财”、“神州侦探”建立信任关系后，即着手为实施犯罪做准备。
从这年10月中旬起，陈威先是以每张100至200元不等的价格，从广州的“助你发财”处购买了一批他人遗失，再通过“神查询”查明证件主人的相关信息，尔后又以100至150元不等的价格，从“神州侦探”那里弄到那些主人的银行信用报告。具备上述要件后，陈威又通过淘宝网，购买了多张与前述号归属地相吻合的手机卡，以满足银行的要求。
准备工作做到这一步后，陈威又考虑起安全问题。他决定到南通主城区外的通州区找一处落脚点。最终，他选择了该区一家连锁酒店，在该酒店开了一个长包房。开房时，他伪装了个人身份信息，从购买来的中，找到一个与自己年龄及长相十分接近的人，冒充该证件主人、广州人“王宇鹏”之名登记了房间。
为以防万一，陈威还通过“神查询”，查实并熟记了王宇鹏的主要家庭成员情况。落实犯罪居点后，陈威又冒“周信光”和“王宇鹏”之名，开办了两个前面提及银行的信用卡集中消费商户，并配置了两台POS机。如此一来，陈威便具备了足不出户，即可实施信用卡诈骗敛财的条件。
陈威
办卡套现
不计后果疯狂敛财
所有犯罪条件准备就绪后，陈威即开始行动，他通过那家银行网上银行服务平台，先是冒用孙虎祥、殷凯等人的名义，办了一批该行信用卡，这些卡的信用额度在4000元至25000元不等。卡到手后，陈威便在宾馆客房内，以刷卡套现、刷卡消费的形式，轻易将银行的钱倒腾到自己的两张银行卡上。首次作案成功后，陈威兴奋异常，认为这样下去要不了多久，自己就将成为大老板。
经一段时间的连续作案，陈威的腰包很快鼓了起来，在敛财10余万元后，他停了一段时间，想观察一下银行及被冒名者的反应，后来感觉一切安全后，他又继续与“助你发财”和“神州侦探”联系，从他们手中购买他人及银行信用报告，不断扩大“战果”。
陈威不差钱后，又过起了花花公子的生活，他购买了很多奢侈品，把自己包装成老板，频频光顾高档娱乐会所，搭讪美女。还租了一辆高档轿车，雇用河南淮阳籍男子张健为他开车跑腿。
张健平时除保障陈威用车外，还要三天两头跑快递公司，为陈威取“助你发财”快递过来的及银行快递来的信用卡等。很快，张健就发现了陈威的秘密，陈威为稳住张健，在不挑破实情的情况下，为他加工资，给他发补助，以封住张健的口。
陈威网上办理的信用卡
受害者报案
警方顺藤摸瓜斩黑手
陈威干的勾当，必有暴露的一天。被冒名者因信用卡不按时还款，很快就会发现问题。陈威虽然清楚这些，但他侥幸地认为，因为办证所留的手机号掌握在自己手中，银行没法找到那些被冒用的主人。他更有信心的认为，银行没有办法找到他本人。
五个月后的一天，曾在南京打过工的一个叫孙虎祥的人，突然接到银行的“最后通牒”。银行工作人员先是责问他手机为何不开机，然后指其信用卡透支巨款且不还款，敦促其立即还款，否则就将报案！
“我从来没办过你们银行的信用卡呀，怎么会透支巨款呢？”孙虎祥想起自己在南京工作时钱包曾被窃过，也被偷走。意识到问题的严重性后，孙虎祥从上海赶到南京向公安机关报案。孙虎祥报案后没二天，一个叫殷凯的男子也因同样的遭遇向南京鼓楼警方报案，而殷凯也曾丢失过。
该行南京分行在获悉孙虎祥、殷凯确未办过涉案信用卡，也意识到问题的严重性。后经内部核查，他们发现问题远不止这二起，当即向南京鼓楼警方报案。
南京鼓楼警方经调查，发现众多涉案该行信用卡均通过该行网银自助办理，卡办好后银行均快递到南通市通州区栖枫西路17号。发现这一异常情况下，收卡人“王宇鹏”及经常前来取卡的张健，进入警方视线。诉后，办案人员将再次前来老地点取快件的张健抓获，同日，冒用“王宇鹏”之名犯罪的陈威落网。
陈威落网后，民警从他的长包房及租用车辆上，查获了他网购来的他人遗失或失窃二代200余张，与号对应的银行信用报告200余份，已办好并开通的信用卡67张及大量移动和联通手机卡等。
陈威归案后，一直称自己是广州人，名叫“王宇鹏”，并对王的家庭成员陈述也完全正确。但民警发现他不会说广东话，通过反复调查，找到陈威的前女友闵丽等人，请他们辩认照片，才弄明白这个“王宇鹏”的真名叫陈威，是个地地道道的南通人。
后经警方查实，陈威到案发时止，共在网上银行申办了67张信用卡，用其中59张套现或消费共51万余元。
警方设计
一举斩断犯罪链条
陈威通过网购他人及银行信用报告，，类似案例在全国都极其罕见。为打掉这个犯罪链，南京鼓楼警方决定以陈威为突破口，缉拿在网上收购并出卖他人遗失的“助你发财”、出卖他人信用报告的“神州侦探”。陈威为争取立功机会，表示愿意配合警方工作。
经办案人员特许，在看守所的陈威有了上网的机会。他要按照办案民警的旨意“钓”出“助你发财”及“神州侦探”。但由于他归案后手机及QQ曾关闭过几天，“助你发财”可能意识到不妙，不仅不理会陈威的QQ留言，还将陈威拉黑，导致警方无法锁定其下落。而“神州侦探”也同样狡猾，陈威联系他时他反复追问陈威为何几天不露面？后当陈威将3000多元打到其卡上，并将要购买的信用报告及一批号发进其QQ，对方这才放下心来。民警抓住这一机会，快速赶赴上海，将真名叫李霖的“神州侦探”抓获归案。
1985年出生的李霖，原是一名理发师，后因患病失去工作，为了挣钱，他依托网络，干起了收买并公民个人信息的勾当，并因此结识了合肥一家银行的员工宋凯。由于公民信用信息在银行业内共享，故李霖经常以60元左右一单的价格，从宋凯手头购买他人信用资料，再加价卖给事先预定好的买主。李霖结识陈威后，共向陈威了302人的银行信用报告，收款3万余元。
李霖因犯非法获取公民个人信息罪，，并处罚金2万元，银行内鬼宋凯同样未能逃脱法律的制裁。
陈威使用虚假明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，其行为已构成信用卡诈骗罪，且数额特别巨大，依法应予惩处。陈威归案后检举他人，并协助办案人员抓获李霖，具有立功表现，，以被告人陈威犯信用卡诈骗罪，，并处罚金20万元。（文中人物均为化名）