陕西年度金融人物 居然是他?

一个小小的想法，我们决定从今年开始，评选“年度金融人物”。特别声明一点，这个评选完全是个人化的，既无商业意图，也没有什么官方机构来认定，如果政府来发奖牌，还真不是西安金融棒棒糖的风格。

那么，2017年度“陕西金融人物”该是谁呢？我们曾列出许多备选名单，？新设这了么多（类）金融机构会不会是一位金融家？或者是因某项石破天惊的业务创新让大家第一次认识的年轻人？

都不是。这个圈子“高大上”的太多了，我们偏不。在此，大家要托住下巴。因为：

2017年度陕西金融人物是——“797个农民”。

大家先看看这个场景：

美女，玻璃窗，签字笔，这是银行吗？不是。（悄悄剧透下：这个女孩子是回到村里的大学生）

再看这个场景：

栅栏、读卡机、手工凭据、产品折页，这是银行吗？还不是。

这些人坐在里面为你存钱、取钱，他们是银行职员吗？也不是。

一切都不是我们平常见的标准的银行。但它真真实实地被陕西797个村子的几百万人称为银行。这到底是什么？

这个人叫石安红（校尉君见过，很会聊天），杨陵区揉谷乡石家村人，55岁，服务村民1006位，服务人次5533次，带动县域支行新增存款1058万元。

这个大姐叫章秀琴，48岁，商洛市商南县清油河镇清油河村二组村民，服务村民803位，服务人次4417次，带动县域支行新增存款549万元。

这个人叫昝会生，56岁，宝鸡市扶风县段家镇昝樊村人，服务村民1673位，带动县域支行新增存款1843万元。

这个人叫王开亮，今年37岁，安康市汉滨区谭坝镇松坝村村民，至今服务村民811位，服务人次4461次，带动县域支行新增存款480万元。

这也是一个大姐，汉中经济开发区鑫源办事处鑫源路社区居民，叫王春梅，今年49岁，服务村民1086位，服务人次5973次，带动县域支行新增存款1038万元。

图中的小伙子叫杨惠，33岁，延安市宝塔区文化沟文二村，服务村民930位，服务人次5115次，带动县域支行新增存款1786万元。

当然，西安农村也很多，图中女性叫张红英，今年45岁，西安市临潼区相桥乡朝阳村韦北组村民，服务村民780位，服务人次4290次，带动县域支行新增存款154万元。

这个姑娘叫张小花，今年31岁，是4个孩子的妈妈，榆林横山区赵石畔村村民，服务村民2087位，服务人次达到1.14万次，为县域支行带动存款800多万。

黑衣男子叫程建平，48岁，渭南市临渭区向阳办程家村惠农经理，服务村民991位，服务人次达5450次，带动县域支行新增新款573万元。

不说了，以这些人为例，共有797个村民入选“2017年度陕西金融人物”。他们从最北的府谷县古城乡古城村到最南边的岚皋县孟石岭乡武学村，密密麻麻地存在着，还真有点星星之火的意思。

他们所呆的小房间有一个统一的名字，长安银行惠农支付服务点。这些村民也有一个统一的说法——惠农经理。关注西安金融棒棒糖的朋友看一眼，这就是他们的外景。

2016年中，长安银行行长刘红旗产生了一个疑问：作为本土城商行应该如何进入农村市场？在电子银行部的协助下，与电商平台“乡邻小站”相结合进入农村的模式开始研讨，2016年4月12日，第一家惠农服务点在汉中鑫源办事处千户村开立。

这是当时的场景。在此，我们需要介绍一下具体模式。

这个模式的核心是：“乡邻小站+长安银行+惠农经理”。

项目启动之初，长安银行需要解决的第一个问题是：？

，，经过细密的沟通，，副行长程军（下图左）还曾亲自参加长安银行惠农点在杨凌的集中开业仪式。

尝试运营之初，长安银行需要解决的第二个问题是：农民是否会接受？

长安银行榆林分行惠农业务部经理张龙在最初进乡村时，曾遇到过一个老大爷，老大爷一听“长安银行”就奇怪了，哪有这个银行？、中国银行、农业银行和（本县）商行”。对于设立只有8年且久居城市的长安银行来说，这确实是一个难题，而解决这个问题的惟一办法必须来自于真实的市场需求，那就是“存钱不出村”，仅此一条，就渐渐让那些骑着电摩到镇上存钱的老乡们意识到了，“村口的银行就是方便”。

扩大网络之初，长安银行还需要解决第三个问题：谁才是最合适的惠农经理？

人品好是第一诉求，这个几乎只能靠打听，然后还得是有威望的“能人”，得有时间，得勤快，得能学会整套工作的操作，还得每月能够到县域支行参加“月度例会”。没办法，一步一步找方法。最终，书记、村长、村会计成了第一梯队，退休干部成了第二梯队，纵观整体惠农经理的构成，做过生意的反倒非常少（长安银行也有确保安全的考虑）。

《潜伏》中站长说得最好，与农民打交道的事，委员长都没办法。那么，长安银行一个顶着“城市商业银行”帽子的机构，你能玩好吗？说实话，这曾经是西安金融棒棒糖的担心。

而另一项担心，？一阵风过后就不了了之？毕竟，糖豆们都清楚，西安金融棒棒糖的一直有一个写作主旨：“我们更相信市场”。

幸运的是，2018年初，我们已然看到了这样的数据：

1：真实的市场已经打开一个豁口。

我们不能说，长安银行的惠农点如何了不起，我们只能说这个尝试已经看到了社会意义。根据长安银行提供的相关数据：2017年，村民累计存取款次数达到4万次，目前已累计有持卡的农村用户突破10万人，而这才是“第一个完整的会计年度”。

2：农民的自主性被调动出来了。

左边这个人叫王光耀，榆林神木市西沟镇四卜树村退休老师，2017年初，他坐到了这个小房间。1年过去了，这个小小的房间，为当地支行带动存款额达到2300万，客户就是周边的农民（当然这是一个有名的“分红村”）。

来看看他的营销心得，另外，糖豆们也看看这个乡村老师做的PPT！

王光耀这么有劲，那肯定是赚钱了，目前乡邻小站计发的综合收入可以达到6000元/月，张小花可以到达2000多元。对“不出村”、“不打卡”、“啥都不耽误”的村民来说，肯定是有劲的。

3：“乡邻小站+长安银行”更会选点选人了。

例如在关中地区，首选区域是“新产业村、新农人、新组织形式（股份制合作制）、新工具（电商）”。校尉君也清楚地记得，一个杨凌黄姓26岁年轻人，团结了20多个“叔叔级”的老乡，搞了瓜果梨桃的合作社，2017年夏天我们就亲眼见到满院子里即将发货的“产品包”，他就进入了长安银行的人选视野。

例如在榆林地区，“分红村”很被重视，同时兼顾“其他金融机构未进入”的村子，例如横山区魏家楼镇上只有ATM机（还常常没钱），长安银行挑了一个“人品好”的村民，这个人其实也不太会营销，但因为镇里老百姓平常存钱需要跑了10多公里之外的另一个镇子去，他居然把业务也做起来了。

4：长安银行本身有收益了。

请注意，爱算帐的糖豆一定开始明白了，开设惠农点长安银行其实“成本是很小的”，惠农点的装修由村民完成，设备采购由乡邻小站完成，长安银行支付就是增添一些本行员工的人力成本。2017年未的数据已令长安银行有所收获：全省10个地市116个县域797个村庄的惠农点，合计带动存款超过13亿元。13亿是什么概念，占到长安银行2017年度“新增个人存款”的13%。在“资金荒”的情况下，这意味着什么，糖豆都很清楚。

5：长安银行渐渐进入贷款业务。

存钱取钱只是支付环节的动作，长安银行2017年底推出了完全针对农民的贷款类产品“谷雨贷”与“阳光贷”，在贷款品种上线时，“低成本、小额度、大批量”已经成为总行的要求，同时严格执行农村市场最低利率。对村民来说只需在本村惠农服务点进行申请，经长安银行集中资信评级审核合格后即可发放，全程用款还款不出村，随时贷款也无需抵押。而这个循环一旦完成，“农村资金补贴城市建设”的现象，也许会出现一些良性的改观。

行文至此，应该披露入选理由了

“金融反哺农业”，是理由之一。

无论是40年前的“城乡剪刀差”，还是当下的“城市化提速”，三农问题都没有得到彻底的解决，中国农民为中国的改革开放做出了巨大牺牲。作为金融机构，从农村的支付环境入手，让陕西农村老乡“足不出村解决存取款”，本身就有点情怀的事。这个数字必须再提一次：2017年度惠农点共服务村民4万人次，帮助村民使用“手机银行”、“微信银行”等新型支付工作的“金融夜校”等活动，影响到了35万人。如果2018年贷款类项目顺利铺开，那对精准脱贫也肯定是有所帮助的。

 “商业办法解决社会问题”，是理由之二。

我们相信但不迷信行政的力量，但银行本身是企业，能够在自身谋利发展之时，以“主观为自己，客观为他人”的形态，起到扶助乡村的作用，这就具有了“常态化”的可能，在精准脱贫、2020年实现小康的大战略下，才更有复制性、可行性，因为商业逻辑本身是可以持续的。

“也许是城商行的一次突破”，是理由之三。

糖豆们都清楚，“城商行”同质化竞争非常严重，未来该走哪一条路也是业内集中思考却始终没有解决方案的难题。同样以城商行之姿，于2016年下半年挺进农村的中原银行，2017年累计建成惠农支付点近2000家，2018年还要再增加2000家，在云计算、区块链抢光眼球的时代里，这究竟是不是一个方向？或者是一个可能？我们也认为城商行值得一试。

“脚踏实地”，是理由之四。

许多人都说金融人打几个电话、敲几下键盘就可以赚到几十万年薪，也有个别金融业高管确实讲过“我们赚钱赚到不好意思”。，，长安银行进入乡村，就是扎扎实实服务普通人，为农村公众提供最基本的金融服务，这与空转、套利的轻松完全不可同日而语，冲着这种“赚辛苦钱”的态度，再次为该项目加分。